الشيكات البنكية والشيكات المصدقة هي نوعان من "الشيك الرسمي" ، وهو شيك مضمون. يتم التحقق من كلا النوعين من الشيكات الرسمية ويضمنها المصرف المُصدر. ومع ذلك ، فهي ليست هي نفسها. هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين الشيك المصرفي والشيك المعتمد ، وأبرزها الحساب الذي يتم سحب كل نوع من الشيكات عليه. من خلال شيك مصرفي ، يزيل المصرف الأموال من حساب المدفوع ثم يكتب الشيك ضد حساب الضمان هذا لضمان السداد. من خلال شيك مصدق ، يتم سحب الشيك ضد حساب الشيكات الخاص بالمقدم مع ضمان من البنك بأن الحساب يحتوي على أموال كافية لتغطية المعاملة.
ما هو شيك البنك؟
الشيك المصرفي ، المعروف أيضًا باسم شيك أمين الصندوق ، هو شيك يصدره ويضمنه البنك. عندما يحصل صاحب حساب الشيكات على شيك مصرفي ، يزيل المصرف مبلغًا محددًا من المال من حساب الشيك المدفوع وينقله إلى حساب منفصل. في جميع الحالات تقريبًا ، يحتاج الفرد إلى حساب فحص لدى البنك لاستخدام شيك مصرفي. بعد ذلك ، عندما يتم صرف الشيك أو إيداعه من قبل المستلم ، يتم سحب الأموال من هذا الحساب الآمن. ونظرًا لأن الأموال مأخوذة مباشرةً من حساب المدفوع وتوضع جانباً للمتلقي ، فلا يمكن لأي شيك مصرفي أن يرتد.
ما هو شيك معتمد؟
لا يتضمن الشيك المعتمد إزالة أموال من حساب المدفوع لضمان السداد. وبدلاً من ذلك ، توفر شهادة المصادقة التي يفرضها توقيع الدافع وأن هناك أموال كافية في حسابه توفر الأمان الذي يأتي مع استخدام شيك مصدق. عندما يتم إيداع شيك مصدق أو صرفه ، يتم أخذ الأموال مباشرة من الحساب المدرج على الشيك.
عندما يقوم المصرف بمصادقة الشيك ، فإنه يقوم بتجميد المبلغ الذي يستحقه الشيك في حساب المستفيد من أجل التأكد من أنه يمكن صرف الشيكات أو إيداعها. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا أقل أمانًا من العمل مع حساب الضمان مثل الشيك المصرفي. تفرض البنوك في كثير من الأحيان قيودًا لزيادة أمان الشيكات التي يتم التصديق عليها ، وعادةً ما تتضمن هذه القيود عبارات مثل:
- باطل بعد 90 يومًا
- لاغية إذا كان التوقيع يعتبر احتياليا
- لاغية إذا كان الشيك مصدّقًا خطأً
البنك غير ملزم بتكريم شيك مصادق مزور. وينطبق هذا على الحالات التي يكون فيها توقيع الدافع شرعيًا ، ولكن الشهادة ليست كذلك ، كما هو الحال في الحالات التي يكون فيها التوقيع والاعتماد مزورين. السيناريو الأخير هو حادث سرقة الهوية. عندما يقرر البنك أن الشيك المعتمد هو تزوير ، فإن كاتب الشيك قد يكون مسؤولا عن تكلفة الشيك ، والأضرار التي تسببها أفعاله تتسبب في معاناة الآخرين المتورطين في المعاملة.
لماذا تستخدم الشركات الشيكات البنكية والشيكات المعتمدة
تستخدم الشركات عمليات التحقق المعتمدة والشيكات لأنها طريقة أكثر أمانًا للدفع والحصول على أموال. من خلال التحقق الشخصي ، فإن الضمان الوحيد الذي يتلقاه المستلم هو وعد القائم بالدافع بأن الشيك سوف يتم مسحه ، وهو ليس ضمانًا على الإطلاق. يعد استخدام المصرف أو الشيكات المعتمدة أكثر أمانًا من استخدام النقد لإجراء عمليات الشراء ، وذلك لأن:
- إذا كان هناك حاجة إلى إلغاء الدفع ، فيمكن للبائع إلغاء الشيك بسهولة مع المصرف الذي أصدر البطاقة.
- يوجد سجل عن وقت إنشاء الشيك ومتى تم إيداعه ، لذا يمكن حل النزاعات مع الوثائق.
هناك سبب آخر يدفع الشركات ، وفي بعض الحالات ، الأفراد ، إلى استخدام الشيكات المصرفية ، وهي أنها لا تحتوي على رقم حساب الشيكات الخاص بالمقدم ، مثل شيك شخصي. من خلال استخدام شيك مصرفي بهذه الطريقة ، يمكن لنشاط تجاري أن يقلل من فرصته في أن يصبح هدف احتيال في الهوية.
تستخدم الشركات الشيكات المصدّقة والمصرفية لإجراء عمليات شراء كبيرة لا يمكن إجراؤها مع النقد ، على الرغم من أن الشيك المصرفي الصحيح أو الشيك المصدق هو نفس المبلغ النقدي. على هذا النحو ، يمكن للمورِّد قبول أحدها دون الحاجة إلى القلق بشأن درجة ائتمان القائم على الدفع. في كثير من الأحيان ، يتم استخدام الشيكات البنكية والشيكات المعتمدة بدلاً من النقود لأنها أكثر أمانًا للنقل والضمان. بالإضافة إلى هذه الفوائد ، من الأسهل حماية الشيك من الضياع. لا يمكنك أيضًا أن تخزن شيكًا مثل أنك تستطيع إهدار المال.
في بعض الحالات ، يكون المصرف مسؤولاً عن دفع شيك مصدق من أمواله. يعتمد ما إذا كان البنك مسؤولاً عن شيك مصدق على الظروف المحيطة بالحادث. عندما يتم تزوير الشهادة على الشيك ، فإن البنك غير مسؤول عن سدادها. ولكن عندما يشهد البنك بحدوث خطأ في الاختيار ، قد يظل الشيك شرعيًا ، وقد يُطلب من المصرف أن يدفع للمتلقي.عندما تكون هناك مشكلة في شيك مصدق يؤدي إلى عدم قدرة الشاحن على استخدام الشيك ، يجوز له الحصول على تعويض عن أضراره ذات الصلة من البنك أو العميل ، اعتمادًا على الطرف الذي تم تحديده بأنه الطرف المغلوط تحت القواعد المفروضة من قبل القانون التجاري الموحد.
فوائد الشيكات البنكية والشيكات المعتمدة
تتمتع الشيكات المصرفية والشيكات المصدقة بميزة كبيرة على الشيكات الشخصية والائتمان ؛ مضمونة. حتى دافع لديه ائتمان ممتاز يمكن أن يتخلف عن سداده أو يعلن إفلاسه ، مما يضع المتلقي في موقف صعب من الاضطرار إلى تحصيل الديون المستحقة عليه. في الحالات التي يعلن فيها دافع جانح الإفلاس ، قد لا يحصل الدائن مطلقا أو قد يضطر إلى التسديد للحصول على جزء من المبلغ الإجمالي الذي يستحقه الدائن.
لا تقدم الشيكات الشخصية أيضًا ضمانًا بأن يحصل المستلم على أموال. يمكن للشيك "الارتداد" ، مما يعني عدم وجود أموال كافية في حساب الشيكات الخاص بالدافع لتغطية ذلك ، وهذا يمكن أن يترك للمتلقي خسارة مالية. على الرغم من أن ضحية الشيك المرتجعة يمكن أن ترفع دعوى قضائية للحصول على تعويض عن الأضرار التي تعرض لها من فحص سيئ ، إلا أن هذه العملية مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً ويمكن أن يؤدي في النهاية إلى تكبد ضرائب أكبر من المال الذي كان سيحصل عليه إذا كان الشيك قد طهر..
يؤدي مطالبة المشتري باستخدام شيك مصرفي أو شيك مصرفي معتمد إلى التخفيف من قلق أحد البائعين بشأن الحصول على مدفوعات على الفور وبشكل كامل.
لماذا تختار شركة تجارية شيكًا معتمدًا على شيك مصرفي أو العكس؟
بشكل عام ، تختار الشركات الشيكات المصرفية عبر الشيكات المعتمدة. أصبحت الشيكات المصرفية أكثر وأكثر شعبية بالنسبة للشركات لاستخدامها بسبب وجود فرصة أقل للتزوير مع الشيكات المصرفية. هم الخيار أكثر أمانًا وأكثر أمانًا. يمكن صياغة شيك مصدق بعدة طرق مختلفة ، ويمكن أن يفحص شيك مصدق مزور صعاب ومصاريف قانونية لكل طرف متورط في المعاملة.
عند فقد أي نوع من الشيكات الرسمية أو إتلافه أو سرقته ، يمكن للبنك المُصدِر أن يطلب دفعة تأمين أو سندات قبل إصدار شيك جديد. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للبنك رفض قبول الشيك إذا كان قد تم تعديله بأي شكل من الأشكال ، حتى لو كان التوقيع والشهادة شرعيًا. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تغيير مبلغ المال الذي يعتمده الشيك المعتمد ، حتى في حالة وجود أموال كافية في حساب المدفوع لتغطية ذلك ، إلى جعل الشيك باطلاً. عندما يعمد البنك إلى الإخلال بشرعية مشروعة ، فإنه قد يكون مسؤولاً عن الأضرار التي يتعرض لها الطرف المعني في المعاملة بسبب خطأ البنك.
كيفية فتح حساب بنك الأعمال
لكتابة شيكات مصدقة من عملك ، تحتاج إلى إنشاء حساب فحص للأعمال. حساب بنك تجاري يضفي الطابع الشرعي على عملك. إذا لم يكن لديك حساب فحص تجاري ، فيمكنك الحصول على شيك مصرفي من أحد البنوك أو اتحاد ائتماني ، أو يمكنك استخدام أمر مالي لإجراء عملية شراء أكبر. بصفتك مالكًا لنشاطك التجاري ، يجب أن يكون لديك حساب فحص لنشاطك التجاري لأنه يوفر طبقة إضافية من الحماية القانونية عن طريق إنشاء كيان منفصل عنك كفرد. إذا تمت مقاضاة نشاطك التجاري ، فسيتم حماية أصولك عندما يتم الاحتفاظ بمواد نشاطك التجاري في حساب منفصل. كما أن امتلاك حساب نشاط تجاري منفصل يجعل من السهل عليك أيضًا إدارة معاملات المبيعات والمصروفات والتعامل مع فاتورة ضريبة نشاطك التجاري.
قد تحتاج إلى فتح بعض الحسابات المصرفية لنشاطك التجاري إذا لم تكن متأكدًا من أن حسابًا واحدًا كافيًا ، أو إذا كنت ستحتاج إلى حسابات متعددة للنفقات المتعددة وتدفق الدخل. تحدث إلى أحد رجال الأعمال أو المستشار المالي لتحديد الإجابة الصحيحة لك ولعملك.
يمكنك التسوق للحصول على المصرف الصحيح الذي يمكنك من خلاله فتح حساب التحقق من نشاطك التجاري وأي حسابات أخرى قد ترغب فيها ، مثل بطاقة ائتمان تجارية. تقدم المصارف المختلفة خيارات مختلفة لخدمة الحسابات ، وبعضها يوفر خدمات متخصصة لصناعات محددة. قد يكون المصرف الذي يوجد به حسابك الشخصي هو الحساب المناسب لحساب شركتك ، ولكن قم بإجراء البحث بدلاً من استخدام هذا البنك لأنه سهل.
من خلال إجاباتك ومعرف الضريبة الفيدرالي والاسم التجاري المسجل ، توجه إلى المصرف لفتح الحساب. يمكنك أيضًا فتح حسابك عبر الإنترنت مع بعض البنوك. ستحتاج إلى تقديم إثبات يثبت أن نشاطك التجاري مسجّل في الولاية التي يقع فيها وأنك مالك النشاط التجاري.
تحتاج أيضًا إلى فتح حساب تاجر لنشاطك التجاري لقبول الدفعات من العملاء. إذا كنت تتوقع تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان ، فافتح حساب تاجر بطاقة ائتمان. أثناء إنشاء هذه الحسابات المصرفية ، قد تحتاج أيضًا إلى إعداد حسابات دفع عبر الإنترنت على أنظمة أساسية مثل PayPal أو Dwolla وربطها بحساب التاجر ، مما سيسهل على الأموال من المبيعات الانتقال مباشرة إلى حساباتك. احتفظ بسجل شامل لكل حساباتك المصرفية الخاصة بالأعمال التجارية والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت المرتبطة بها. يعد استخدام الشيكات والشيكات البنكية المعتمدة إحدى طرق إجراء الدفعات الآمنة وتلقيها ، ولكن عندما تقوم بالمعاملات عبر الإنترنت ، فإن سجلاتك وإجراءات أمان الحساب مثل كلمات المرور القوية هي أفضل أدواتك ضد الاحتيال. في سجلاتك ، تأكد من تتبع:
- جميع نفقات العمل ، مثل مرتبات الموظفين وتكاليف شراء المعدات
- ضرائب عملك
- كل دخل العمل
- أي تبرعات خيرية تقوم بها الشركة
مع البنك الذي تختاره ، يمكنك الحصول على الشيكات البنكية والشيكات المصدقة لاستخدامها كاحتياجات عملك. في كثير من الأحيان ، تستخدم هذه الأنواع من الشيكات لشراء قطع كبيرة من المعدات ، مثل مركبات الشركة أو الآلات المتخصصة. يمكنك أيضًا استخدام هذا النوع من الشيكات لدفع مبلغ التأمين وإيجار الشهر الأول في عقد إيجار جديد للمكاتب أو المساحات. من خلال شيك رسمي ، ستحصل على راحة البال بأن قبول دفعتك ، والطرف الآخر يمكن أن يطمئن إلى أن الشيك الذي كتبه عملك سيوضح.
