يتعرض المستهلكون باستمرار للقصف بسبب الرسالة التي ينبغي عليهم شراءها من أجل حماية منازلهم وبطاقات الائتمان والصحة والعائلات وحتى السلع الاستهلاكية مثل المعدات الإلكترونية. على الرغم من أن بعض أنواع التأمين ، مثل التأمين على السيارات والمنازل ، تعتبر ضرورية لأنها مطلوبة من جانب ولايتك أو بموجب عقد ، فإن أنواع التأمين الأخرى اختيارية. هناك مزايا وعيوب لمعظم أنواع التأمين.
تأمين السيارة
تتطلب معظم الولايات أن يحمل السائقون الحد الأدنى من التأمين على السيارات حتى يتمكنوا من تعويض الطرف المتضرر في حال تسببهم في أضرار مادية أو مادية. وبخلاف الحد الأدنى المطلوب ، يكون لدى المستهلكين خيار شراء التغطية الكاملة ، والتي تشمل إصلاحات سياراتهم حتى لو كانوا على خطأ ، بالإضافة إلى خيارات "ضرر محدود" أو "ضرر كامل". في معظم الولايات ، تسمح خيارات التضييق المحدودة للسائق باستعادة الإصابات الفعلية مثل النفقات الطبية والأضرار التي لحقت بالسيارة والأجور الضائعة. يسمح خيار التعويض الكامل بالتعافي من الإصابات غير الملموسة مثل "الألم والمعاناة". ميزة شراء تغطية إضافية هي أن المستهلك لن يضطر لدفع مبالغ كبيرة من الجيب للفواتير الطبية أو تلف الممتلكات. العيب هو أن يدفع السائق أقساط أعلى لخيارات التأمين الإضافية.
التأمين على المنزل وتأجير
إذا كنت قد اشتريت منزلًا وأخرجت قرضًا عقاريًا ، فربما كان مطلوبًا منك الحصول على تأمين مالك المنزل كشرط من شروط الرهن العقاري. وبالمثل ، فإن العديد من أصحاب العقارات يطلبون من المستأجرين الحصول على تأمين للمستأجر كشرط لاستئجارهم. لأصحاب المنازل الذين يمتلكون منازلهم على الفور (مع عدم وجود الرهن العقاري أو lien المرفقة) والمستأجرين الذين لا يطلب منهم الحصول على تأمين الإيجار ، والتأمين هو اختياري. مع هذا النوع من التأمين ، تميل المزايا إلى تفوق العيوب. العيب الرئيسي هو زيادة تكاليف أقساط التأمين. ومع ذلك ، إذا تم تدمير منزلك أو إيجارك أو تضررت بشدة بسبب حريق أو كارثة طبيعية أو وقوع آخر ، فلن يكون لديك طريقة لاسترداد خسائرك إذا أهملت شراء التأمين.
تأمين صحي
يساعد التأمين الصحي الأفراد والأسر في سداد فواتير الأطباء والمصروفات الطبية الأخرى حسب الحاجة. يتم توفير التأمين الصحي في عدة أشكال: الخطط الصحية التي تمولها الدولة للمقيمين ذوي الدخل المنخفض ، وخطط المجموعات التي يوفرها أرباب العمل والخطط التي يتم شراؤها بشكل فردي. يجب على الأفراد الذين يتأهلون للخطط التي تمولها الدولة التسجيل إذا لم يستطيعوا تحمل تكلفة بديلة. العيب الرئيسي لهذه الخطط هو الخدمات وغالبا ما يكون اختيار الأطباء محدودًا. غالبًا ما تكون خطط مجموعات أصحاب العمل أقل من الأقساط مقارنة بالخطط التي يتم الحصول عليها بشكل فردي. ومع ذلك ، فإن خيارات التغطية الخاصة بك مع خطط صاحب العمل تقتصر عادة على العروض في الخطة المحددة التي حددها صاحب العمل الخاص بك.
التأمين على الحياة
يوفر التأمين على الحياة مبلغًا محددًا من المال للمستفيد (عادة ما يكون أحد أفراد العائلة أو الزوج) عندما تموت. يتم تقديم التأمين على الحياة عموما في شكلين: المدى والحياة كلها. يوفر التأمين على الحياة لأجل مدة محددة من التغطية لفترة زمنية محدودة. على سبيل المثال ، يمكنك شراء سياسة مدى الحياة لمدة 25 سنة بقسط محدد في الشهر. في نهاية الـ 25 عامًا ، ستتم إعادة تقييمك ومن المحتمل زيادة العلاوة. يوفر التأمين على الحياة بكاملها مبلغًا معينًا من التغطية بمعدل قسط محدد لا تنتهي صلاحيته. كما يمتلك حاملو السياسة خيار استرداد المبلغ الذي دفعوه في سياسة الحياة الكاملة بينما هم لا يزالون على قيد الحياة. توفر سياسات مدى الحياة فائدة الحصول على مبلغ أكبر من التأمين بعلاوة مخفضة.
ضمانات المستهلك
تعتبر ضمانات المستهلك شكلاً من أشكال التأمين يقدمه الصانع أو بائع التجزئة لمنتج مستهلك. عندما تقوم بشراء جهاز كمبيوتر أو تلفزيون أو جهاز مطبخ ، على سبيل المثال ، فمن المحتمل أن تعرض عليك "خطة ضمان ممتدة" عند سداد الرسوم. الفائدة على هذا النوع من التأمين هي أن منتجك سوف يتم إصلاحه أو استبداله بدون تكلفة إذا كان المنتج معطلاً بسبب عيب في التصميم. بشكل عام ، لن تغطي هذه الأنواع من الضمانات الحوادث أو الأضرار التي تسببها أنت أو طرف ثالث. العيب الرئيسي هو أن تكلفة الضمان لا يمكن تبريرها في ضوء سعر شراء المنتج والفترة الإنتاجية المتوقعة.
