إن جمع كل المعلومات الصحيحة عن العميل أو الفشل في القيام بذلك يمكن ، على التوالي ، أن يضمن للفرد تغطية كافية في حالة الخسارة أو أن يترك العميل عرضة للخطر. لأن التفاصيل الصغيرة على ما يبدو يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في سعر العلاوة ومقدار التغطية المقدمة ، فمن مسؤولية وكيل التأمين أن تكون شاملة وطرح الأسئلة الصحيحة عند كتابة سياسة تجارية.
أساسيات
يجب على وكلاء التأمين التجاري جمع المعلومات المتعلقة بالاسم الكامل للعميل وأسماء أي من أصحاب الأعمال الآخرين ، بالإضافة إلى تواريخ ميلادهم وأرقام الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. يلزم أيضًا اسم النشاط التجاري ، ونوع الكيان التجاري ، والعناوين الفعلية للبريد والمراسلة ، وأرقام جهات الاتصال للعملاء. يجب على العميل أيضًا أن يلاحظ نوع النشاط التجاري الذي يمتلكه العميل ، والمساحة المربعة للمبنى ومعلومات عن القروض التجارية التي تتطلب إثباتًا للتأمين.
احتياجات التأمين التجاري
وتوفر وثيقة التأمين التجاري الأساسية المسؤولية وتغطية الممتلكات. للتأكد من أن العميل لديه تغطية مسئولية كافية ، يجب أن يكون لدى وكيل التأمين تقارير ربع سنوية كاملة للعملاء وأرقام المبيعات وتقارير الرواتب. من المهم أن تمثل السياسة القيمة الصافية للنشاط التجاري بأكبر قدر ممكن من الدقة. إذا كانت الأعمال التجارية لديها أنواع مختلفة من عمليات الدخل ، يجب على وكيل التأمين ضمان أرقام المبيعات وبيانات الرواتب يتم فصلها حسب درجة رجال الأعمال.
بالإضافة إلى معرفة حجم المبنى الذي يقع فيه المشروع ، يجب على وكيل التأمين معرفة تكلفة استبداله والمحتويات الموجودة به. يجب أن تتضمن المحتويات الأثاث وأجهزة الكمبيوتر والأدوات والآلات.
احتياجات سياسة إضافية
إذا قدمت الوكالة سياسات إضافية قد تفيد العميل ، فيجب على الوكيل مراجعتها مع موكله. وتشمل هذه السياسات الإضافية التأمين ضد الفيضانات لتقديم تغطية في حالة حدوث ضرر بالماء ، وتأمين تعويضات العمال ، وتأمين السيارات التجارية وتأمين الإخلاص.
تعليم العميل
يستخدم عميل التأمين التجاري بوليصة تأمين للمساعدة في حماية استثماراتها. من المهم أن يعرف العميل تفاصيل السياسة. عند تثقيف أحد العملاء حول السياسة التجارية ، يجب على الوكيل مراجعة حدود المسؤولية ، والخسائر غير المشمولة في السياسة ، وكيفية عمل الخصومات وكيفية تقديم مطالبة. كما أنها فكرة جيدة تثقيف أحد العملاء حول الأسباب التي قد تؤدي إلى تغيير قسط التأمين التجاري.
تحقق مرة أخرى من المعلومات
يجب على وكيل التأمين دائمًا التحقق مرة أخرى من هجاء اسم عميله وأعماله والتحقق من دقة العناوين المقدمة والتأكد من كتابة معلومات الاتصال وأرقام التأمين الاجتماعي المقدمة بشكل صحيح. ومن المفيد أيضًا أن ينظر العميل إلى المعلومات المكتوبة للتحقق من صحتها.
