المتخصصون الماليون الذين يقدمون المشورة في مجال التخطيط والاستثمار للمستثمرين الأفراد هم وسطاء ماليون. عادة ما يشار إلى هؤلاء المستشارين الماليين ، ويساعد هؤلاء الوسطاء على توجيه المدخرات من الأفراد إلى الاستثمارات. هذه الخدمة مهمة لأن الأفراد يريدون فرصًا لتنمية مدخراتهم ، كما أنه يحفز النمو الاقتصادي والتنمية. يمكن للوسطاء الماليين المساعدة في إدارة مخاطر الاستثمار بمعرفتهم وخبرتهم المتخصصة. وتشمل مزايا استخدام الوسطاء إدارة المخاطر ، والمسؤولية الائتمانية ، وزيادة السيولة للمستثمرين الأفراد والمشورة المهنية.
إدارة المخاطر
الوسطاء يساعدون على إدارة مخاطر الاستثمار من خلال تقديم المشورة المهنية حول فرص الاستثمار. ومع ذلك ، فإن النصيحة التي يقدمونها قد تزيد من المخاطر الكلية بسبب طبيعة الاستثمارات ، كما تزيد المكافآت المحتملة. كما أنها توفر الخبرة والتكنولوجيا اللازمة لتنفيذ معاملات الاستثمار بسهولة وبسرعة ، وبينما يقوم الوسطاء في كثير من الأحيان بتوجيه عملائهم إلى استثمارات معينة يمكن أن تدار من قبل شركتهم ، فإنهم ملزمون بالتصرف في مصلحة العميل الفضلى بدلاً من عملهم الخاص أو ذلك من صاحب العمل.
الواجبات الائتمانية
لدى الوسيط المالي واجب قانوني للتصرف لصالح العميل المستثمر الفردي. لديهم واجب قانوني للكشف عن المعلومات المادية عن أعمالهم التي يمكن أن تؤثر على العميل ويجب أن تمتنع عن الأنشطة التي تسبب تضارب المصالح مع العملاء. إن أي أنشطة ذاتية الخدمة أو التعامل مع الذات والتي تشمل العملاء هي انتهاكات للواجبات الائتمانية المستحقة قانونًا للعملاء. على سبيل المثال ، قد لا يقوم المستشار بإفراغ الأوراق المالية غير المرغوبة على العملاء غير المرتابين ، أو دفع الأسهم بسبب عمولة أعلى على الرغم من أنها لا تناسب محفظة العميل.
سيولة
يساعد الوسطاء الماليون عملائهم على بيع استثماراتهم عندما يحتاج العميل أو يريد بيعه. إنهم يصنعون سوقًا للعميل عن طريق العثور على مشترين راغبين ، وعادة ما يحدث ذلك على الفور (قم بشراء صفقة البيع في اليوم الذي يتم فيه تقديم أمر البيع).
المشورة المهنية والمعلومات
لدى الوسطاء الماليين فريق من المهنيين يقدم الأبحاث والتحليلات حول مختلف الفرص الاستثمارية. عادة ما يتم توفير هذه المعلومات دون أي تكلفة إضافية على المستثمر الفرد. في الواقع ، توفير هذا النوع من المعلومات هو استراتيجية تسويقية يستخدمها الوسطاء الماليون لجذب العملاء. كلما كانت المعلومات أفضل ، كلما كان الوسيط المالي أكثر تنافسية عند جذب العملاء.
منظم جدا
تقوم لجان أمن الدولة ولجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) ومختلف البورصات بتنظيم الوسطاء الماليين. على الرغم من أن البورصات ليست وكالات حكومية ، إلا أنها وضعت قواعد يجب اتباعها. إذا لم يتبع وسيط مالي هذه القواعد ، فلن يُسمح بالتداول في البورصة المعنية. هناك متطلبات الترخيص التي يجب الامتثال لها ويمكن أن يؤدي انتهاك القوانين والقواعد واللوائح إلى فرض غرامات شديدة ، والعقوبات وحتى الرسوم الجنائية. يمكن للمستثمرين الأفراد تسجيل الشكاوى مع البورصات ، ولجان أمن الدولة و SEC التي سيتم التحقيق فيها.
