إن الغالبية العظمى من الشركات هي شركات صغيرة ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. هناك 28 مليون شركة صغيرة في الولايات المتحدة ، والتي تشكل 99.7 في المئة من جميع الشركات. تأسست إدارة الأعمال الصغيرة في عام 1953 لرعاية الشركات الصغيرة ومساعدتها على النمو. تقدم SBA المشورة إلى من يبدأون أعمالًا جديدة ويساعدهم في ربطهم بالموارد المناسبة. إذا كنت تفكر في بدء نشاط تجاري جديد ، يمكن أن تساعدك SBA في الحصول على نشاطك التجاري على أرض الواقع.
لماذا الشركات الصغيرة مهمة للاقتصاد؟
تشكل الشركات الصغيرة غالبية الشركات الأمريكية ، كما تلعب دورًا كبيرًا في خلق الوظائف. وفقا ل Fundera ، من 2009 إلى 2013 ، 60 في المئة من جميع الوظائف التي تم إنشاؤها كانت من الشركات الصغيرة. هناك خطر ينطوي عليه بدء عمل جديد ، بالطبع. معظم الشركات التي تفشل في القيام بذلك بسبب مشاكل التدفق النقدي. يمكن أن تساعد SBA في ربط الشركات مع المقرضين حتى يتمكنوا من البقاء في العمل من خلال تلك السنوات الصعبة الأولى.
ما هو الغرض من إدارة الأعمال الصغيرة؟
SBA هي وكالة مستقلة تابعة للحكومة الفيدرالية. تم إنشاؤه بهدف تعزيز الاقتصاد الأمريكي من خلال مساعدة الشركات الصغيرة وحماية مصالحهم. لدى SBA مكاتب محلية في جميع أنحاء الولايات المتحدة بما في ذلك بورتوريكو وجزر فيرجن الأمريكية وجوام.
إحدى الطرق التي تساعد بها SBA الشركات الصغيرة هي عن طريق دعم القروض. كما يساعد الشركات الصغيرة في الحصول على عقود حكومية. منذ تأسيسها ، كانت SBA متعمقة حول توسيع البرامج لمساعدة المتقدمين الذين يعيشون تحت مستوى الفقر والنساء والأقليات والمحاربين القدامى. كما يقدمون مساعدة خاصة لأولئك الذين يعيشون في منطقة متأثرة بكارثة طبيعية ، مثل الإعصار.
ما هو تعريف SBA لشركة صغيرة؟
عندما تفكر في شركة صغيرة ، قد تفكر في واجهة متجر صغيرة أو عمل مومس وبوب. كلاهما يفي بتعريف شركة صغيرة تحت SBA ، ولكن العديد من الشركات الكبرى تفعل كذلك. التعريف الدقيق للأعمال الصغيرة يختلف حسب الصناعة. اعتمادا على الصناعة ، يمكن أن يصل عدد الشركات الصغيرة إلى 1500 موظف أو ما يصل إلى 38.5 مليون دولار.
على سبيل المثال ، يمكن لمعظم الأعمال الزراعية أن تحقق إيرادات تصل إلى 750،000 دولار أمريكي وما زالت تعتبر شركة صغيرة. يمكن لشركة البترول الخام واستخراج الغاز الطبيعي أن يكون لديها ما يصل إلى 1250 موظفًا ، ولكن لا يمكن أن يصل عدد موظفي التعدين الجيري إلى 750 موظفًا. يمكن أن يكون لدى معمل التقطير ما يصل إلى 1000 موظف ، ولكن يمكن لشركة تصنيع المشروبات الغازية أن يكون لديها ما يصل إلى 1250 موظفًا. يمكن لشركات التموين والمطاعم ذات الخدمات الكاملة أن تصل إلى 7.5 مليون دولار.
ما هي قروض إدارة الأعمال الصغيرة؟
قروض إدارة الشركات الصغيرة هي القروض التي يمكنك استخدامها لبدء عملك أو للحفاظ على عملك وتشغيله. لا تقدم SBA القروض مباشرة. ويضمن القروض من جانب المقرضين الآخرين ، وضمان أنه إذا كنت الافتراضي ، سيتم سداد معظم القرض إلى المقرض. هذا يقلل من حجم المخاطر التي يتعرض لها المقرض ، مما يجعل المقرض أكثر عرضة لمنح القروض في المقام الأول.
ستضمن SBA ما يصل إلى 75 في المائة من القروض التي تزيد عن 150،000 دولار وما يصل إلى 85 في المائة من القروض البالغة 150،000 دولار أو أقل. الحد الأقصى لمبلغ ضمان قرض SBA هو 3.75 مليون دولار. على الرغم من أن الحصول على قروض SBA قد يكون أكثر تحديًا ، إلا أن شروطها أفضل من أنواع القروض الأخرى. تحدد SBA مقدار الفائدة التي يمكن فرضها على قرض SBA. على سبيل المثال ، بالنسبة للقرض الذي يزيد عن 50000 دولار لمدة سبع سنوات أو أكثر ، فإن الحد الأقصى لسعر الفائدة الذي يمكن تحصيله هو السعر الأساسي زائد 2.75٪.
لديك أيضا شروط سداد أطول مع قرض SBA. يختلف مدة السداد باختلاف طريقة تخطيطك لاستخدام القرض. إذا كنت تستخدم القرض لشراء عقارات ، فقد تكون مؤهلاً لمدة تصل إلى 25 عامًا. إذا كان القرض لشراء معدات جديدة ، قد يكون لديك مدة سداد تصل إلى 10 سنوات. يمكن استخدام قروض SBA للتمويل الجديد أو لإعادة تمويل القروض الحالية بشروط أقل من المثالية.
قروض SBA في كثير من الأحيان تتطلب أيضا ضمان شخصي من كل صاحب شركة مع ما لا يقل عن حصة 20 في المئة في الشركة. عادة ما يكون هذا هو الحال إذا لم يكن لدى شركتك أصول كافية لتأمين القرض. السبب وراء الحاجة إلى ضمان شخصي هو أن SBA لا تغطي كامل مبلغ القرض. إذا حصلت على قرض SBA بمبلغ 5 ملايين دولار ، على سبيل المثال ، ستغطي SBA ما يصل إلى 3.75 مليون دولار فقط. ستحتاج أنت وأصحاب الشركات الأخرى إلى ضمان 1.25 مليون دولار أخرى.
فهم أنواع قروض إدارة الأعمال الصغيرة
تقدم SBA عدة أنواع من قروض الأعمال الصغيرة. النوع الأكثر شيوعا من القرض هو 7 (أ) القرض. هذه القروض يمكن أن توفر لك ما يصل إلى 5 ملايين دولار ، ويمكن استخدامها لمعدات الأعمال التجارية ، والعقارات ، وإعادة التمويل أو رأس المال العامل. أسعار الفائدة تصل إلى 9.75 في المائة ، ولديهم شروط سداد ليبرالية. هذا النوع من القروض مرن للغاية.
يسمح لك قرض CDC / 504 بشراء العقارات أو المعدات. ونظرًا لأن برنامج القرض يستمد من وكالتين (الهيئة الفرعية للتنفيذ وشركة التنمية المجتمعية) ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 14 مليون دولار. هذه القروض لديها فترة سداد لمدة 10 أو 20 سنة. إذا كنت تشتري العقارات ، يجب أن يشغل نشاطك التجاري ما يصل إلى 51 في المائة من المساحة التجارية. معدلات الفائدة منخفضة أيضًا وعادةً ما تكون أقل من 6٪.
يعمل برنامج SBA Microloan بشكل مختلف قليلاً. مع هذا البرنامج ، تقتصر القروض على أقل من 50،000 دولار. يمكن تقديمها للشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال غير الربحية. لا تضمن SBA هذه القروض ، ويمكن أن تصل مدة القرض إلى ست سنوات ، ويبلغ متوسط القرض 14000 دولار. ويبلغ سعر الفائدة على القروض الصغيرة من 8٪ إلى 13٪ ، كما أن شروط سداد القرض تصل إلى ست سنوات.
تم تصميم قروض SBA لمساعدة الشركات على التعافي من الكوارث الطبيعية أو الاقتصادية. يجب أن تكون قادرًا على تقديم دليل على وجود ضرر اقتصادي أو مادي. قد تكون مؤهلاً أيضًا إذا تم استدعاء موظف كبير للخدمة الفعلية. يمكنك استخدام القرض لإصلاح الممتلكات التالفة أو لشراء عقار بديل. يمكنك أيضا استخدام القرض لرأس المال العامل أو لتشغيل عملك. معدلات الفائدة عادة ما تكون 8 في المائة أو أقل. قد تتمكن من الحصول على شروط السداد لمدة تصل إلى 30 عامًا.
يمكن أن تساعدك قروض التصدير التي تقدمها SBA على توسيع نشاطك التجاري في الأسواق الدولية. يمكن أن تصل قيمة القروض إلى 5 ملايين دولار مع فترة سداد تصل إلى سبع سنوات. يمكنك استخدام القرض لرأس المال العامل.
ما هي متطلبات قرض SBA؟
المتطلبات الأساسية لقرض SBA هي أن شركتك مؤهلة لتكون "صغيرة" ، ويقع مقر النشاط التجاري في الولايات المتحدة وأن النشاط التجاري يتم تشغيله لتحقيق الربح. تحتاج أيضا إلى الحصول على ائتمان شخصي جيد إلى ممتاز. هناك متطلبات أكثر تحديدًا لكل نوع من أنواع القروض. على سبيل المثال ، ستحتاج الشركات الناشئة إلى عرض خطة عمل قوية وأن أصحاب الشركات لديهم خبرة واسعة في مجال الإدارة والأعمال.
للحصول على قرض (7) (أ) ، تحتاج عادة إلى درجة ائتمان قدرها 680 أو أعلى دون أي مشاكل مالية هامة حديثة. إذا كان القرض أكثر من 25000 دولار ، فستحتاج أيضًا إلى تقديم ضمانات. إذا كنت تشتري نشاطًا تجاريًا أو عقارًا أو معدات ، فستحتاج أيضًا إلى توفير دفعة أولى بنسبة 10 بالمائة على الأقل.
بالنسبة لقرض CDC / SBA 504 ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 660. ستحتاج أيضًا إلى تخفيض 10 بالمائة على الأقل من تكاليف المشروع ولديك قيمة صافية أقل من 15 مليون دولار. يجب أن تثبت أنك ستتمكن من سداد القرض من التدفق النقدي للنشاط التجاري.
للحصول على قرض تصدير SBA ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 660. ستحتاج أيضًا إلى إظهار أنه ليس لديك إفلاس حديث ، أو امتيازات ضريبية ، أو حبس الرهن ، وسوف تحتاج إلى تقديم ضمان شخصي. قد تحتاج أيضًا إلى إظهار إمكانية تطوير العلاقات مع الأسواق الخارجية.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على SBA Microloan ، فستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان تبلغ حوالي 640 أو أعلى ، وسوف تحتاج إلى تقديم ضمان شخصي. سيكون لدى وسيط القرض متطلبات محددة للقرض المحدد الذي تقدمت له. قرض كارثة SBA لديها متطلبات مماثلة.
كيفية التقدم للحصول على قرض SBA
إذا كنت تعتقد أنك تفي بمتطلبات قرض SBA ، فستحتاج إلى العثور على مقرض SBA. ابحث عن مقرض SBA المفضل ، لأن لديهم خبرة واسعة في معالجة قروض SBA. بمجرد حصولك على المقرض ، سيخبرك المقرض بالمستندات الدقيقة التي تحتاج إلى تقديمها. تتضمن هذه عادةً بياناتك المالية الخاصة بالأعمال التجارية ، وعوائدك الضريبية الشخصية والتجارية ، وسيرتك الذاتية وتراخيص أعمالك.
سوف تحتاج أيضا لاستكمال طلب القرض. يتضمن هذا عادةً ملخصًا ، وملفًا شخصيًا لنشاطك التجاري ، ومعلومات عن مالكي الأنشطة التجارية ، وتفصيلًا لكيفية استخدام القرض ومعلومات حول كيفية سداد القرض. هناك العديد من نماذج SBA التي ستحتاج إلى تقديمها ، بما في ذلك نموذج معلومات المقترض ، وبيان بالتاريخ الشخصي وبيان مالي شخصي.
يستغرق الأمر عادةً بضعة أسابيع على الأقل لإتمام عملية قرض SBA. يستغرق الأمر عادةً بضعة أيام على الأقل لإكمال الطلب وعلى الأقل أسبوع واحد حتى يعود المقرض إليك برسالة نوايا. بمجرد الحصول على خطاب النوايا ، قد تحتاج إلى تقديم وديعة قبل أن تبدأ في الاكتتاب. تستغرق عملية الاكتتاب عادة أسبوعين أو ثلاثة أسابيع. إذا تمت الموافقة عليك ، فستتلقى رسالة التزام. قد تحتاج إلى إيداع وديعة أكبر للمضي قدمًا إلى الإغلاق. عادة ما يستغرق الإغلاق على القرض من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع.
طرق أخرى يمكن أن SBA مساعدتك
القروض هي مجرد جانب واحد من إدارة الأعمال الصغيرة. وهي توفر موارد تعليمية شاملة ، بما في ذلك إرشادات حول كيفية كتابة خطة العمل ، وكيفية إجراء أبحاث السوق وكيفية حساب تكاليف بدء التشغيل. كما يمكنهم مساعدتك في إكمال خطوات هيكلة وتسجيل أعمالك والحصول على التراخيص والتصاريح المناسبة.
إذا كان نشاطك التجاري قيد التشغيل بالفعل ، يمكن أن تساعدك SBA على تعلم كيفية تحسين الإدارة المالية وكيفية توظيف الموظفين وإدارتهم. يمكنهم تقديم المشورة بشأن التسويق والمبيعات وتساعدك على التحضير لحالات الطوارئ. يمكنهم أيضًا مساعدتك في تنمية نشاطك التجاري من خلال إضافة مواقع جديدة أو الحصول على أنشطة تجارية جديدة.
