الأزمات الأخيرة في الأسواق المالية وموجة الأنظمة الحكومية الجديدة غير واضحة بين أنواع البنوك التجارية المختلفة. ويقدم العديد منهم الآن نفس الخدمات ولكنهم يحاولون تمييز أنفسهم بالتركيز على أنواع معينة من العملاء.
نصائح
-
يتكون النظام المصرفي من البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية والتعاونيات والمصارف الزراعية وجمعيات الادخار والقروض.
أنواع البنوك التجارية
بنوك تجارية: البنوك التجارية هي المتاجر الكبرى للخدمات المالية. هم الشركات التي هدفها الأساسي هو تحقيق ربح. البنوك التجارية تأخذ الودائع وتمدد القروض. وهي تحقق ربحًا من فارق سعر الفائدة بين المبلغ المدفوع للودائع والمعدل المدفوع على القروض. البنوك أيضا كسب دخل من رسوم الصيانة على الحسابات ورسوم السحب على المكشوف. تركز بعض البنوك التجارية على عملاء التجزئة ، بينما تركز البنوك الأخرى على جذب عملاء الأعمال. تؤمّن شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ودائع في البنوك التجارية تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب.
الاتحادات الائتمانية والتعاونيات: الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية منظمة لخدمة مجموعة من الأشخاص الذين لديهم مصلحة مشتركة. فهي ليست مفتوحة للجمهور العام. ومن أمثلة هذه المجموعات الأشخاص الذين يعملون لدى نفس صاحب العمل وأعضاء نقابة عمالية وخريجين من نفس الكلية. الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية مملوكة لأعضائها. وهي تقدم حسابات ادخار وحسابات سوق المال والودائع لأجل وقدرات كتابة الشيكات. تركز الاتحادات الائتمانية على مجتمعاتهم المحلية عن طريق تقديم قروض عقارية وقروض تجارية وإصدار بطاقات ائتمان للمقيمين المحليين والشركات. معظم الاتحادات الائتمانية لديها إما ميثاق الولاية أو الفيدرالية ومؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. تؤمن NCUA ودائع تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب.
البنوك الزراعية: تقدم البنوك الزراعية معظم الخدمات المتاحة من بنك تجاري ، ولكنها تركز على تقديم قروض للمزارعين. يتطلب التمويل للمزرعة معرفة أكثر تخصصًا لمواسم النمو وأسعار السلع وتكلفة الأسمدة والنفقات الأخرى الخاصة بالزراعة. أنشأ الكونغرس المؤسسة الفيدرالية الزراعية للرهن العقاري في عام 1987 لإنشاء سوق ثانوي للمقرضين الذين يقدمون قروضا للمزارعين. الهدف هو توفير الأموال للقروض الزراعية بمعدلات أقل من تلك المتوفرة عادة في السوق التجارية.
جمعيات الادخار والقروض: اتحادات الادخار والقروض هي البنوك التي تتخصص في القروض العقارية السكنية ومنازل الأسرة الواحدة. يمكن أن تكون ملكية هذه البنوك إما من قبل المساهمين الذين يملكون الأسهم أو من قبل المودعين والمقترضين في البنك ، والمعروفة باسم الملكية "المتبادلة". قدمت اس اند اس في الأصل فقط حسابات الادخار والودائع لأجل. ومع ذلك ، في السنوات القليلة الماضية ، فقد بدأوا في تقديم حسابات التدقيق وجعل الأعمال التجارية والقروض الشخصية بالإضافة إلى الرهون العقارية السكنية. يتم تأمين حسابات التوفير من قبل صندوق التأمين جمعية الادخار. قد تتلقى S & Ls مواثيقها من المراقب المالي للعملة أو الجهة التنظيمية الحكومية.
وظائف البنوك التجارية في اقتصادنا
يستخدم البنك الاحتياطي الفيدرالي النظام المصرفي التجاري لإحداث تغييرات في الاقتصاد. إذا أراد بنك الاحتياطي الفيدرالي تحفيز الاقتصاد ، يمكنه خفض معدل الاحتياطي الفيدرالي قصير الأجل ، مما يجعله أرخص بالنسبة للبنوك التجارية لاقتراض الأموال من بنك الاحتياطي الفيدرالي. نتيجة لذلك ، يمكن للبنوك التجارية تقديم أسعار أقل لعملائها ، الذين هم الآن أكثر عرضة للحصول على القروض وتوسيع أعمالهم.
وعلى العكس من ذلك ، إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يعتقد أن الاقتصاد ينمو بشكل سريع للغاية وأن التضخم يزحف ، فإنه يمكن أن يرفع أسعار الفائدة على المدى القصير لتثبيط الاقتراض وإبطاء الاقتصاد.
وظائف الوكالة الأربعة للبنوك
وتشمل وظائف الوكالات الأربعة للبنوك قبول الودائع ، وتقديم القروض والسلف ، والتفاوض وتسوية الشيكات والتعامل في العملات الأجنبية. يفضل البعض زراعة عملاء التجزئة ، بينما تركز البنوك الأخرى على العمل مع الشركات. تقدم الاتحادات الائتمانية نفس الخدمات التي تقدمها البنوك التجارية ، ولكن جميع عملائها لديهم اتصال مشترك. الزراعة جزء كبير من اقتصادنا وتتطلب من البنوك المعرفة المتخصصة في الزراعة.
