بنك التوفير ، أو الادخار ، هو مصطلح لمؤسسة خدمات مالية متخصصة في تقديم حسابات ادخار وقروض الرهن العقاري الناشئة للمستهلكين. بعضها مملوك بشكل متبادل - أي مملوكة لمودعيها - في حين أن البعض الآخر مملوك من قبل المساهمين. لقد عرفت العديد من الأسماء الأخرى بالمتفجرات منذ أن تأسست أول منظمة من هذا النوع في الولايات المتحدة منذ ما يقرب من قرنين من الزمان.
أصل الولايات المتحدة Thrifts
أنشأ سكان البلدة المحليون في فرانكفورد ، بنسلفانيا ، أول مصرف للادخار في الولايات المتحدة في عام 1831 من خلال تجميع أموالهم. قاموا بتشكيل المنظمة ، جمعية بناء أكسفورد بروفيدنت ، بعد جمعيات البناء البريطانية ، وقدموا بالمثل حسابات التوفير والرهون العقارية للأعضاء. تم اكتشاف هذا المفهوم ، وكما انتشر في جميع أنحاء البلاد ، كانت تعرف باسم الادخار والقروض والادخار والقروض وبنوك الادخار وجمعيات البناء وجمعيات الادخار وجمعيات الادخار ، وفقا لمكتب الإشراف على التوفير (OTS) ، الولايات المتحدة. الوكالة الحكومية التي تشرف حاليا على الصناعة.
الانذارات في القرن العشرين
وبحلول العشرينات من القرن العشرين ، كان هناك ما يقرب من 12000 من الثورات تنتشر في الولايات المتحدة. تلقت الصناعة ضربة هائلة خلال فترة الكساد العظيم ، حيث أغلقت العديد من حالات الاغلاق ، ولكنها ارتدت بعد الحرب العالمية الثانية كمزود لحوالي ثلثي جميع قروض الرهن العقاري في الولايات المتحدة في الخمسينيات والستينيات. أدت الاضطرابات الاقتصادية في أواخر السبعينيات وأوائل الثمانينيات إلى الإضرار بالصناعة مرة أخرى ، وأدت ممارسات الإقراض الخطيرة والمحفوفة أحيانًا إلى فشل العديد من حالات الازدهار خلال أزمة الادخار والقروض في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينات.
الانذارات اليوم
في عام 1989 ، أنشأ الكونغرس OTS وانضم إلى صناديق التأمين الاتحادية إيداع الوديعة ، والكيان الذي يؤمن الودائع ضد إغلاق المؤسسات المالية ، من بين العديد من الإصلاحات الأخرى لهذه الصناعة. تم بيع أصول الثورات الفاشلة التي تعود إلى الثمانينيات من قبل شركة Trust Trust في أوائل التسعينيات. ومع ذلك ، فقد بقيت الصناعة في القرن الحادي والعشرين. في الربع الثالث من عام 2010 ، أشرفت OTS على أكثر من 700 من الإدخالات بأصول تزيد على 900 مليار دولار.
ما يفعله Thrifts للمستهلكين
من منظور المستهلكين العاديين للخدمات المالية ، لا يوجد فرق كبير بين عمليات الإقراض الحديثة والمصارف التجارية. على الرغم من أن المفاعلات لا تزال تركز على حسابات التوفير والرهون العقارية ، إلا أنها تقدم أيضًا أنواعًا أخرى من المنتجات المالية ، مثلما تفعل البنوك ، مثل فحص الحسابات وشهادات الإيداع والقروض إلى جانب القروض العقارية ، مثل قروض السيارات. ومع ذلك ، لا يزال الكثير من هذه الإمكانات مملوكة محليا ، وربما تكون أقرب إلى بنوك المجتمع الأصغر من البنوك الكبيرة متعددة الجنسيات.
