الاستشاريين الماليين هم من المهنيين الذين يعملون على تقديم المشورة للعملاء في استخدام وإدارة أموالهم وخيارات الاستثمار ونقل الأصول. واعتمادًا على الوضع ، يمكن أن يكون هذا أمرًا بسيطًا مثل مساعدتهم في إنشاء ميزانية ، أو المشاركة كمنح لهم أدوات لمساعدتهم على الخروج من الديون ، أو فهم الالتزامات الضريبية أو المساهمة في معاشهم التقاعدي.
هوية
يتم تدريب الاستشاريين الماليين في مجموعة متنوعة من المجالات. في حين لا توجد درجة محددة مطلوبة لتصبح واحدة ، فإن معظم المستشارين الماليين لديهم خلفية في الشؤون المالية ، وإدارة الأعمال أو الاستثمار والأساليب المصرفية. يجب أن يكون مرخصين ممن يقدمون خدمات الوساطة مرخصين من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، والتي تتطلب سلسلة من الاختبارات من أعضائها ، مثل امتحان قانون مستشار الاستثمار المسجل.
الدلالة
يذهب معظم الناس إلى مستشار مالي لأنهم يواجهون مشاكل في التدفق النقدي أو الديون. ونتيجة لذلك ، فإن الاستشاريين الماليين هم خبراء في مساعدة العملاء على التعامل مع النفقات ومع موازنة الدخل أو تعلم كيفية إدارة ديونهم. نظرًا لأن العديد من العملاء لا يملكون دخلًا كبيرًا قابلًا للاستهلاك في الوقت الذي يزورون فيه مستشارًا ماليًا ، فإن الخطوة الأولى هي غالبًا محاولة تنظيم الالتزامات حتى يتمكن العملاء من وضع خطة سداد لتغطية ديونهم قبل أن يتمكنوا من البدء في الاستثمار للمستقبل.
المميزات
بالنسبة لأولئك الذين وضعهم المالي الحالي مستقر إلى حد ما ، تأتي الاستثمارات والتخطيط للمستقبل في قائمة الأولويات المالية. في هذه الحالة ، يتمثل دور المستشار المالي في تحديد نوع المسائل المالية التي ينبغي معالجتها أولاً. على سبيل المثال ، غالباً ما تحتاج العائلات التي لديها أطفال صغار إلى العمل على إنشاء حساب جامعي ، بينما يحتاج كبار السن إلى القلق بشأن التخطيط العقاري والتأمين على الحياة. سيوصي معظم المستشارين الماليين بنوع من الاستثمار أو حساب التوفير ، بغض النظر عن الوضع المالي الحالي للعميل.
الاعتبارات
في بعض الحالات ، يكون لدى الاستشاريين الماليين مجال محدد يعملون فيه. هذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين يتعاملون مع التخطيط الاستثماري ، ويعملون أحيانًا كوسيطين للعميل. يعمل آخرون على نقل الأصول أو تخفيض الديون. قد الاستشاريين المالية الذين لديهم تركيز محدد يكون حلا جيدا لأولئك الذين يحتاجون إلى معالجة المسائل العاجلة. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم الناس ، فإن الشخص الذي يستطيع التعامل مع جوانب مختلفة من حياته الاقتصادية من شأنه أن يعمل بشكل أفضل على المدى الطويل.
أنواع
يعمل المستشار المالي أحيانًا بشكل مباشر مع نشاط تجاري ، وليس فرديًا. في هذه الحالة ، يمكنه تقديم المشورة والدعم في مراحل مختلفة ، بدءاً من التخطيط للأعمال التجارية التي سيتم إطلاقها قريباً لمساعدة الشركة القائمة على الخروج من الهزيمة المالية. يعمل بعض المستشارين الماليين مع الشركات والشركات على أساس مستمر ، ويراجعون أوضاعهم كل شهرين ويقدمون اقتراحات حول كيفية تحسين تدفق رؤوس الأموال لديهم أو إدارة أفضل لإعادة استثمار الأرباح.
