الرهن العقاري الثانوي قائم بذاته هو نوع من الرهن العقاري الثاني يتم تمويله بشكل منفصل عن عملية الشراء أو إعادة التمويل. يحتفظ الرهون العقارية الثانية القائمة بذاتها بموقع امتياز ثانوي لأول قرض عقاري خاص بالعقار. في معظم الحالات ، يستخدم أصحاب المنازل الرهون العقارية الثانية القائمة بذاتها للاقتراض مقابل الأسهم المتاحة المتراكمة في عقار ما. المقرضين النظر في الرهون العقارية الثانية أخطر بكثير ثم الرهون العقارية التقليدية الأولى. ولذلك ، فإن هذه القروض عادة ما تكون متطلبات التأهيل أكثر صرامة وتحمل أعلى معدل الفائدة ثم الرهون العقارية التقليدية الأولى.
القيمة المالية
قضية المقرضين الرهن العقاري القائمة بذاتها الثاني على أساس العدالة المتوفرة لديك في منزلك. إن إجمالي حقوق المساهمين المتاحة حاليًا هو القيمة المقدرة لمنزلك مطروحًا منها الرصيد على الرهن العقاري الأساسي في منزلك. المقرضين قد يقرض لك كل أو جزء من هذه الأسهم المتاحة من خلال الرهن العقاري القائمة بذاتها الثانية. كما يقدم بعض المقرضين برامج تسمح لك بتجاوز الأسهم المتاحة حاليًا في منزلك.
الاستخدامات
يمكنك الحصول على قرض عقاري ثانٍ مستقل لمجموعة متنوعة من الأغراض. الأسباب التي قد تدفعك إلى التفكير في قرض عقاري ثانٍ قائم بذاته يشمل تجديد المنازل أو توحيد الديون أو إجراء عملية شراء كبيرة أو دفع تكاليف تعليم الطفل أو استثمار عائدات القرض. ومع ذلك ، يجب عليك دائما النظر بعناية في تكلفة الأموال المقترضة. عادة ما تحمل الرهون العقارية الثانية وحدها نسبة عالية من الفائدة ولها فترات طويلة. أيضا ، إذا كنت لا تستطيع أن تدفع الدفعة الشهرية الجديدة على قرض عقاري مستقل ، يمكنك أن تفقد منزلك.
المخاطر
المقرض من الرهن العقاري القائمة بذاتها الثانية يمر خطر هذا النوع من القروض إلى المقترض في شكل ارتفاع أسعار الفائدة. إذا ذهب المنزل إلى الرهن ، فإن المقرض الرئيسي يتلقى دائما كامل المبلغ على الرهن العقاري الأول قبل أن يتمكن مقرض الرهن العقاري الثاني من استرداد أي أموال. في كثير من الحالات ، بعد التكاليف القانونية ، قد لا يحصل المقرض الثاني على سداد كامل أو جزئي جزئي للرهن الثاني من خلال عملية الرهن. في حالة التخلف عن السداد ، يعاني بنك الرهونات العقارية الثاني من خسائر كبيرة في القرض العقاري الثاني.
إيجابيات وسلبيات
على الرغم من تحمل معدل فائدة أعلى من معظم الرهون العقارية الأولى ، إلا أن الرهون العقارية الثانية عادة ما توفر معدلات أقل من بطاقات الائتمان وأنواع أخرى من الديون غير المضمونة. لذلك ، قد توفر المال عن طريق دمج أنواع أخرى من الديون في الرهن العقاري الثاني قائم بذاته. بالإضافة إلى ذلك ، في العديد من الحالات ، تكون مدفوعات الفائدة التي يتم دفعها على الرهن العقاري الثاني قابلة للاقتطاع من الضرائب أيضًا.الرهن العقاري الثاني ، ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي إلى العدالة السلبية في منزلك في سوق العقارات في الانخفاض. في الحالات السلبية ، فإن الرصيد المستحق على قروض الرهن العقاري الخاص بك يتجاوز القيمة المقدرة لمنزلك. هذا يمكن أن يجعل من المستحيل بيع أو إعادة تمويل منزلك.
