ﺗﻤﺜﻞ ﻗﻴﻤﺔ اﻻﺳﺘﺮداد اﻟﻨﻘﺪي ﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة اﻟﻜﺎﻣﻠﺔ ﻣﺒﻠﻎ اﻷﻣﻮال اﻟﺬي ﻳﺴﺘﻠﻤﻪ ﺣﺎﻣﻠﻲ اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ إذا اﺧﺘﺎر إﻧﻬﺎء هﺬﻩ اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ. ويستند حساب قيمة الاستسلام النقدي على عنصر الادخار في بوليصات التأمين على الحياة بأكملها. وكلما ساهم حامل الوثيقة في السياسة ، كلما ارتفعت قيمة الاستلام النقدي في نهاية المطاف. هناك عدة عوامل تدخل في حساب قيمة الاستسلام النقدي للسياسة.
قسط المدفوعات
تقوم شركة التأمين على أساس قيمة الاستلام النقدي للسياسة على إجمالي أقساط التأمين المدفوعة حتى تاريخ الإنهاء. بعض سياسات التأمين على الحياة كلها تسمح لحاملي البوالص بسداد أقساط التأمين في سنوات لاحقة مع توزيعات أرباح من استثمارات السياسة. تسمح هذه السياسات لحاملي وثائق التأمين القدامى بالحفاظ على تغطيتهم بعد التقاعد. بما أن مدفوعات توزيعات الأرباح هي جزء من القيمة النقدية للسياسة ، فإن هذه السياسات لها قيم استسلام أقل من تلك التي يدفع فيها حامل البوليصة الأقساط من الجيب طوال مدة البوليصة. في السنوات الأولى ، يكون جزء الادخار ضئيل مقارنة بالأقساط المدفوعة. قد تكون قيمة الاستلام النقدي أقل من القيمة النقدية الفعلية للسياسة. من المهم أن تعرف أن التنازل عن جزء من القيمة النقدية يقلل من استحقاق الوفاة.
القيمة النقدية
تمثل القيمة النقدية للسياسة القيمة المتراكمة لها. وتشمل العوامل التي تدخل في حساب القيمة النقدية للسياسة القيمة الاسمية للسياسة ، وفترة السداد الممتازة وعدد السنوات التي تم عقدها فيها. بينما يستمر حامل الوثيقة في دفع أقساط التأمين ، ومع زيادة الأموال في السياسة نفسها من الاستثمارات من قبل شركة التأمين ، تنمو القيمة النقدية.
القروض والضرائب
يمكن لحاملي وثائق التأمين استخدام القيمة النقدية لسياساتهم طوال الحياة كضمانات للحصول على قروض مثل تحسين المنزل أو شراء السيارات أو التعليم. ﯾﺗم ﺧﺻم أي ﻣﺑﻠﻎ اﻟﻘرض ﻏﯾر اﻟﻣدﻓوع واﻟﻔﺎﺋدة ﻣن اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻟﻧﻘدﯾﺔ ﻟﻠﺳﯾﺎﺳﺔ. وتنشأ المشاكل الضريبية أيضًا عند تقديم بوليصة تأمين على الحياة بالكامل. وبما أن صاحب البوليصة دفع أرباح الأسهم بعد خصم الضرائب ، فإن هذا الجزء من قيمة الاستسلام لا يخضع للضريبة. ومع ذلك ، فإن الأرباح المدفوعة في السياسة تخضع للضريبة عند الاستسلام.
رسوم الاستسلام
رسوم الاستسلام تختلف بين شركات التأمين ، وحتى بين السياسات من شركة التأمين نفسها. تستخدم شركات التأمين رسوم الاستسلام لثني حملة الوثائق عن تسليم سياساتهم حتى تصل إلى مرحلة النضج. وكلما طال أمد حامل البوليصة لسياسة ما ، كلما انخفضت النسبة التي سيتقاضاها المؤمن في رسوم الاستسلام. يتم بعد ذلك احتساب قيمة الاستلام النقدي عن طريق أخذ القيمة النقدية الكاملة وخصم رسوم الاستقطاع ، بالإضافة إلى أي قرض غير مدفوع أو الفائدة على السياسة.
