على نحو متزايد ، أصبحت معاملات الأعمال صفقات متعددة الجنسيات. يمكن أن يؤدي هذا التحول إلى التجارة العالمية إلى جعل عملية الشراء البسيطة أكثر تعقيدًا ، حيث تنطبق مجموعتان أو أكثر من القوانين واللوائح والجمارك الوطنية على بنود الاتفاقية. إحدى الأدوات التي تجعل معاملات التجارة الدولية أسهل هي خطاب الاعتماد (LC). ويؤكد LC البائع على أن التزام المشتري بدفع مبلغ معين من المال بحلول تاريخ محدد سيتم استيفائه ، إن لم يكن من جانب المشتري ، من جانب المصرف الذي أصدره. إن الحصول على الاعتماد المستندي من مؤسسة مصرفية تتمتع بعلاقة قائمة فيها هو عملية مباشرة نسبياً ، رغم أن التعقيد يمكن أن يعتمد على نوع LC الذي تحتاج إليه.
نصائح
-
للحصول على خطاب اعتماد من أحد البنوك ، يجب أن يكون لديك سجل ائتماني ممتاز كمشتري ، وأن يكون لديك علاقة مثالية مع البنك كعميل. ستحتاج أيضًا إلى إرسال نماذج الطلبات والمستندات المطلوبة للبنك فيما يتعلق بعملية البيع المعنية.
ما هو خطاب الاعتماد؟
خطاب الاعتماد هو مستند رسمي قانوني صادر عن بنك يضمن دفع مبلغ معين من المال عند استحقاق الدفع. وينطوي خطاب الاعتماد على ثلاثة أطراف أساسية على الأقل: المشتري والبائع والمصرف المصدر. إذا لم يدفع المشتري إلى البائع المبلغ الموعود ، فيجب على البائع تقديم مستندات معينة إلى المصرف الذي أصدر البطاقة. إذا تم تقديم المستندات الصحيحة ، يجب على المصرف الذي أصدر خطاب الاعتماد أن يدفع المبلغ نفسه.
أنواع خطابات الاعتماد
هناك العديد من أنواع خطابات الاعتماد التي يمكن أن يصدرها البنك. يعتمد النوع المناسب لنوع محدد من المعاملة على عوامل مثل طبيعة المعاملة والمبلغ المعني وبلدان المنشأ لكل طرف من الأطراف. على سبيل المثال ، يعتبر خطاب الاعتماد الاحتياطي بمثابة مصدر احتياطي للتمويل في الحدث الذي يمنع الأطراف من تنفيذ التزاماتها. أنواع أخرى من خطابات الائتمان تسهل الصفقة نفسها.
بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت خطابات الاعتماد أدوات حاسمة في تنفيذ التجارة الدولية والتجارة. ونتيجة لذلك ، هناك بلدان مختلفة لديها قوانين مختلفة تحكم المعاملات ، والمسافات التي يمكن أن تشارك في الصفقات الدولية يمكن أن تكون صعبة عند محاولة تنفيذ معاملات كبيرة أو معقدة. ولذلك ، فإن القواعد التي تنطبق على نوع معين من LC في بلد واحد قد تكون غير قابلة للتطبيق في بلد آخر ، حتى بالنسبة للصفقة ذاتها. من المهم التأكد من فهمك لجميع حقوقك والتزاماتك قبل الموافقة على شروط خطاب الاعتماد.
خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء
نوع واحد مشترك من LC هو خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء. يختلف خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء أو خطاب الإعارة الدولي (ILOC) عن خطابات الاعتماد الأخرى في أحد الجوانب الرئيسية: لا يمكن إلغاؤه أو تعديله بأي طريقة ما لم تتفق جميع الأطراف الرئيسية الثلاثة صراحةً كتابةً. وبعبارة أخرى ، لا يملك المصرف القدرة على تغيير شروط شركة النفط الدولية (ILOC) من جانب واحد. قد لا يكون هذا هو الحال مع خطاب الاعتماد القياسي أو الاحتياطي ، على سبيل المثال.
تقدم ILOCs بائع مع درجة أكبر من الأمان. قد يكون البائعون في كثير من الأحيان قلقين بشكل معقول بشأن تلقي الدفع بالكامل من المشتري. قد يرجع السبب في ذلك إلى أن المشتري غير مألوف بالنسبة إلى البائع ، نظرًا لأن شروط الصفقة تحدد سعرًا مرتفعًا أو لأن المعاملة غير عادية بالنسبة إلى البائع بطريقة ما. في هذه الحالات ، يمكن لشركة ILOC توفير الطمأنينة التي يحتاجها البائع لتنفيذ المعاملة. وبالتالي ، فإن شركة النفط العمانية الدولية تساعد البائع والمشتري على إتمام صفقة قد لا يتم إغلاقها.
عندما تحتاج إلى خطاب اعتماد من أحد البنوك
قد تكون خطابات الاعتماد مضمونة في العديد من الظروف المختلفة. كما ذكرنا ، فإن المعاملات الدولية لاتفاقيات الاستيراد والتصدير تستخدم بشكل متزايد لتسهيل المعاملات. سبب آخر لاستخدامها في الصفقات الدولية هو ارتفاع معدلات محاولة الاحتيال في مثل هذه المعاملات. يمكن لخطابات الاعتماد أن تقلل بشكل كبير من احتمالات الصفقات الاحتيالية التي أدت إلى خسائر للحزب البريء.
ومن بين القضايا ذات الصلة مفهوم "مخاطر البلد". عندما يقع المشتري في بلد يعاني من اضطراب سياسي أو مناخ اقتصادي متقلب ، فإن هذا يمثل خطراً إضافياً على البائع. وقد يقرر البائع ، بدوره ، أنه من الحكمة المطالبة ببعض الطمأنينة الإضافية بشأن قدرة المشتري على السداد. يقدم خطاب الاعتماد هذا الطمأنينة.
التقدم بطلب للحصول على خطاب الاعتماد
للحصول على خطاب اعتماد ، يتقدم المشتري ببساطة بطلب للحصول على خطاب من خلال بنك الشركة. يفضل دائمًا طلب خطاب اعتماد من أحد البنوك التي تربطك بها علاقة ثابتة ، بدلاً من التقدم بطلب في بنك جديد. ينطبق هذا بشكل خاص على الشركات الجديدة التي ليس لديها سجل ائتماني ثابت مع نتائج ممتازة.
يطلب المصرف عمومًا توثيقًا كاملاً للاتفاقية المعنية ، بالإضافة إلى مستندات التطبيق التي يستخدمها في المعالجة الداخلية. إذا كان النقد موجودًا في حساب الشركة ، سيطلب المصرف من المشتري تحويل هذه الأموال مقدمًا أو قد يحتفظ بدلاً من ذلك بهامش هامش لاستخدامه في الوفاء بالتزامات المشتري. ويختلف مقدار الهامش من المشتري إلى المشتري ، اعتمادًا على درجة الائتمان والتاريخ ، وتاريخ المعاملة ومدى تأسيس الشركة ، من بين عوامل أخرى. قد يطلب من المشترين المحفوفة بالمخاطر أن يضعوا 100 في المائة من سعر الشراء لتأمين خطاب ائتمان ، في حين قد يكون من الضروري شراء مشترون ذوو ائتمان ممتاز مقابل 1٪ من إجمالي سعر البيع.
بمجرد أن يتم إنتاج LC ، هناك مستندات أخرى تتعلق LC قد تحتاج إلى ترتيب وتقديمها. من المهم توضيح المتطلبات الأخرى التي يجب تلبيتها بالإضافة إلى LC نفسها ، وفي أي وقت تحتاج إلى تقديمها.
