هناك نوعان من خطابات الاعتماد: خطاب الاعتماد التجاري وخطاب الاعتماد الاحتياطي. يستخدم خطاب الاعتماد التجاري عادة في أعمال الاستيراد / التصدير لتسهيل المعاملات التي تنطوي على بيع السلع من قبل الشركة المصنعة في بلد واحد إلى مشتر في بلد آخر. إن خطاب الاعتماد الاحتياطي هو مستند يصدره مصرف يشهد على قدرة العميل على القيام بالتزام مالي ودفعه.
العناصر التي ستحتاجها
-
عقد بيع البضائع أو الفاتورة التجارية
-
بوليصة الشحن أو وثيقة الشحن الأخرى مثل بوليصة الشحن
-
الأوراق الأخرى حسب الضرورة
استخدم البنك الذي يصدر خطابات اعتماد (LOC). تتخصص بعض البنوك في تمويل الاستيراد / التصدير أو تمويل الشركات ، وقد اعتادت هذه البنوك على إصدار عقود محلية. ليس كل البنوك تصدر LOCs. من غير المحتمل أن تصدر البنوك المحلية الصغيرة ، والاتحادات الائتمانية ، وبنوك الادخار عقوداً محلية.
تقديم العقد أو الفاتورة التجارية إلى المصرفي إذا كنت المشتري. سيوفر ذلك المعلومات التي يحتاجها البنك لتحديد بنك مراسلة في بلد البائع ، والذي سيكون بمثابة المصرف المصرح به أو المؤكد للبائع. سيحصل هذا المصرف على LOC ويؤكد أن المستند جاء من بنك صالح وأنه يمثل قدرة المشتري على دفع ثمن البضائع عند الوصول.
التحقق من إصدار LOC للتأكد من دقة المعلومات واكتمال الوثائق. يقوم المصرف المُصدِر بإصدار LOC إلى البنك المُثبّت ، حيث ينص على الوثائق المطلوبة للموافقة على دفع المال للبائع. وتشمل هذه الوثائق إيصالات الشحن (سندات الشحن أو الطائرات) أو المستندات الجمركية أو الفاتورة أو القائمة التفصيلية للبضائع وأي شيء يتطلبه ميناء الدخول. سيؤكد البنك المؤكد للبائع على أنه قد يتم إرسال البضاعة.
راقب تاريخ التسليم المتوقع لبضائعك. عند وصول البضاعة ، يقوم المصرف المُصدِر بالتحقق من الأوراق وتأكد من الشحنة. عندما يكون كل شيء جاهزًا ، يقوم المصرف الذي أصدر البطاقة بتنبيه البنك الذي يؤكد ، والذي يتحقق أيضًا من الوثائق قبل دفع البنك للبائع.
عرض LOC كضمان للحصول على قرض لتمويل إنشاء مخزون آخر إذا كنت البائع. في أي وقت خلال هذه العملية ، يجوز للبائع تعيين LOC مقابل أي طرف آخر ، تمامًا كما قد يصادق أحد الشيكات على طرف ثالث. LOCs هي أدوات غير قابلة للنقض ، ما لم ينص على خلاف ذلك بوجه خاص على وجه المستند. لذلك ، يمكن استخدام LOC كضمان من قبل البائع على قرض أو شراء ، وكذلك تمثيل القدرة المضمونة على دفع جزء من المشتري.
استخدام LOC احتياطي كضمان للحصول على قرض جسر من أجل بدء المشروع ، حتى يتم تلقي التمويل الكامل. إن LOC الاحتياطية هي ضمان بنكي لقدرة العميل على الدفع ويحتفظ بها المقاول أو المورد الذي يحتفظ بحساب مفتوح للمشتري. طالما أن المشتري يدفع كما وعد في عقد الخدمات الذي يغطي الحساب المفتوح ، سيبقى LOC كضمان فقط حتى يتم إبطاله من قبل البنك المصدر. إذا فشل المشتري في الدفع ، فإن المقاول أو المورد سيدعيان بالدفع من البنك المصدر.
نصائح
-
سيحتاج المصرف الذي يصدر خطاب اعتماد تجاري إلى أي مبلغ نقدي أو وديعة ضمان لدعم الوعد المتأصل في خطاب الاعتماد. يمكن أن تكون الضمانات هي البضائع المشتراة ، ولكن إذا كنت عميلاً جديدًا أو إذا كان البائع جديدًا أو مشكوكًا فيه ، فقد يطلب البنك ضمانات إضافية لمخصصات LOC التجارية.
قد يحتاج المصرف الذي يصدر خطاب اعتماد احتياطي أيضًا إلى تعويضات أو ضمانات مادية لتأمين ضمان السداد.
تحذير
LOCs هي الأشياء الحساسة. أي أخطاء أو تناقضات في الوثائق سوف تعطل العملية بأكملها ، وفقط في ظل الظروف القصوى والتصحيح السريع سوف تظل LOC صالحة. التناقضات في السعر ، وصف البضاعة ، والاختلافات في أسماء الأطراف ، والوثائق المفقودة وأي تغييرات لم يصرح بها سابقًا أو تظهر على LOC ستوقف الدفع وتحويل البضائع.
