في حين أن بدء شركة الاستثمار الخاصة بك هو أمر صعب ، يمكن أن تكون العملية رائعة. سيكون من دواعي سرورك إدارة أعمال يمكن أن تحدث فرقا إيجابيا في حياة عملائك ، ومساعدتهم على إدارة الأموال التي يكسبونها ، والادخار والاستثمار لتقاعد مريح. لماذا سأل مستشار الاستثمار لاري راسل ، الذي يملك شركة مالية واستثمارية واحدة ناجحة في باسادينا بولاية كاليفورنيا ، ما تحتاج إلى معرفته والقيام به للنجاح في مجال الاستثمار.
على سبيل المثال: إذا كنت ترغب في امتلاك شركة الاستثمار الخاصة بك ، فأين تبدأ؟
لاري راسل: تبدأ من خلال الاهتمام بعملية الاستثمار ، مما يعني أن تقرأ الكثير ، وربما تبدأ مع صحيفة وول ستريت جورنال والفرع المالي لصحيفة نيويورك تايمز ، ولكن الاستمرار في فهم شامل للبحث الأكاديمي المهم حول سلوك سوق الأوراق المالية والسلوك الاستثماري للمستثمرين. يساعد على أن تكون مستثمرًا بنفسك. ما أقترحه ليس هو مسار تعليمي يستغرق بضعة أسابيع. سواء كنت تحصل على درجة البكالوريوس أو الماجستير في التمويل أو تثقيف نفسك ، فهي عملية قد تستغرق سنوات.
ما هي الطريقة التي بدأت بها؟
لاري راسل: أكثر أو أقل ، نعم. لديّ شهادة جامعية من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا - ومعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا - ولكن في سياق الحصول على الدرجة أصبحت أكثر اهتماما بالسلوك البشري. بعد التخرج والحصول على درجة الماجستير من برانديز بدأت في إجراء الأبحاث الاستقصائية وأجرت تحليلات إحصائية لبرامج منافع موظفي الشركات في معهد القوى العاملة الوطنية في واشنطن العاصمة ، ثم انضممت إلى معهد المستقبل ، وهو مركز أبحاث في مينلو بارك بولاية كاليفورنيا. بالنسبة إلى عملاء Fortune 100 ، استخدمنا طرق عرض متطورة لتطوير سيناريوهات تخطيطية طويلة المدى تضم العوامل الديموغرافية والاقتصادية والاقتصادية والمالية والتكنولوجية. جامعة ستانفورد هي أيضا في مينلو بارك وفضول الفضول بقدر وجود هدف فوري في الاعتبار ، حصلت على درجة أخرى هناك ، على درجة الماجستير في إدارة الأعمال. بعد ذلك ، كان لديّ مهنة في سيليكون فالي ، معظمها في مجال تطوير الأعمال والشركات. بعد خمسة وعشرين عامًا ، شاركت في تأسيس شركة ممولة لرأس المال المغامر اتخذت نهجًا تقنيًا لإدارة الاستثمارات عن طريق جمع المعلومات الجديدة عن محطات عمل المتداولين في الوقت الفعلي وتصفيتها وعرضها. أدى ذلك إلى شركة لورانس راسل ، وهي شركة استثمارية ، حيث أكون مستشارًا للاستثمار المسجّل الذي يقدم خدمات مالية واستثمارية ومالية وخدمات تقاعدية قائمة على أسس علمية للأفراد. *
ما هي العملاء النموذجية وماذا تقدمون لهم؟
لاري راسل: حسنا ، لديهم جميعا بعض المال للاستثمار ، ولكن ليس كلهم أثرياء. يجدني الكثيرون بعد أن أصبحوا غير راضين عن الرسوم الأعلى لبعض المؤسسات المالية الأخرى. أحد التعميمات التي يمكنني أن أقوم بها هو أنهم بحاجة إلى بعض المساعدة في استثمار أموالهم بحكمة. للأسف ، هناك الكثير من المعلومات الخاطئة التي تدور حول كيفية الاستثمار ، لا سيما في سوق الأسهم. أقدم لعملائي خريطة طريق مالية مخصصة حول أي مواضيع ذات صلة بأهدافهم. أقدم لهم مشورة موضوعية بالكامل تستند إلى الأبحاث حول أي تخطيط مالي شخصي أو موضوع استثمار يختارونه. هدفي هو مساعدتهم على أن يصبحوا على دراية ومكتفية ذاتيا في اتخاذ قراراتهم المالية. ما لا أفعله - وهذا يجعلني مختلفًا عن العديد من المستشارين الماليين - هو توفير إدارة مالية مستمرة مقابل رسوم سنوية. أقدم إما خططًا مالية واستثمارية شاملة مدى الحياة مقابل سعر ثابت أو استشارات مالية حول موضوع محدد على مدار الساعة. يتعلق الكثير من نصيحتي بتوجيه العملاء نحو أقل تكلفة لاستثمار أموالهم بأقل المخاطر الممكنة.
كيف تحصل على عملائك؟
لاري راسل: لدي العديد من المواقع المالية ، بما في ذلك The Skilled Investor و The Pasadena Financial Planner ، وبعض العملاء يأتون من خلال هذه المواقع. العملاء الآخرون هم الإحالات من العملاء الحاليين أو السابقين. لا أفعل أي ترقيات بخلاف ذلك. أنا عمدا لا مطاردة عملاء جدد. العملاء الاستباقيون الذين يجدون لي هم أفضل العملاء للعمل معهم. أجد أن هناك علاقة مباشرة بين الرسوم المفرطة بشكل مفرط والتي يطلب منك بعض المستشارين الماليين دفعها على المدى الطويل وعنف مبيعات ملاعبهم. من ناحية أخرى ، إذا كنت تزود العملاء بقيمة حقيقية ، فسيجدونك. بعد قولي هذا ، عليّ أيضاً أن أحذر أي شخص يفكر في مهنة كمستشار مستقل ، لا أن يتوقع ثروات سريعة. مثل أي مشروع تجاري صغير ، يستغرق الأمر سنوات حتى يتم تأسيسه.
ما هي النصائح لأي شخص يفكر في مهنة تقديم المشورة المالية؟
لاري راسل: يمكن أن تكون قائمة طويلة ، أو يمكنني أن أغليها إلى عدد قليل من الضروريات: تعرف على الأشياء الخاصة بك - في مرحلة ما ، لكي تصبح مستشارًا ماليًا مسجلاً ، ستحتاج إلى إجراء اختبار مؤهل مثل أمريكا الشمالية مديرو الاوراق المالية المستشارون المستثمرون في امتحانات القبول في القانون ، ويطلق عليهم عادة امتحان السلسلة 65. لا تؤمن لدقيقة واحدة فقط لأنك اجتزت الاختبار ، فأنت مؤهل بالفعل. قراءة ودراسة. يتغير مجال أبحاث سوق الأسهم دائمًا حيث يجد الباحثون طرقًا جديدة لتحليل البيانات. استمر في القراءة والدراسة طوال فترة ممارستك. لاحظ أيضًا أن الطريقة التي أدير بها نشاطي التجاري ليست الطريقة الوحيدة الممكنة. على الأرجح أن المزيد من المستشارين الماليين يتقاضون رسومًا سنوية بدلاً من اتباع منهجي. ولكن مع ذلك ، عليك أن تقدم قيمة حقيقية. تحدث الكثير من الأشياء السيئة إذا لم تفعل. لشيء واحد ، إذا قمت بتحصيل عميل واحد بالمائة من كل شيء في حسابه كل عام ، فإن ذلك يغريك لتقديم المشورة التي تحاول التغلب على السوق من أجل تبرير الرسوم الخاصة بك. في الواقع ، أظهر البحث أنه ليس هناك أي نصيحة من هذا القبيل. لا يمكن التنبؤ بمستقبل السوق. في كثير من الأحيان ، فإن أفضل الاستثمارات للعميل هي بعض الصناديق القليلة التكلفة للغاية - وهي مجمعات متنوعة على نطاق واسع من الأسهم التي تطابق مؤشر معين ، مثل مؤشر Wilshire 5000. يمكنك فقط إخبار العميل بذلك إذا كانت رسومك العالية لا تتطلب منك التغلب على السوق. عادة ما يؤدي نهج التغلب على السوق إلى ارتفاع التكاليف ، والتقلبات غير الضرورية ، والنتائج السيئة على نحو متزايد على المدى الطويل.
عن لاري راسل
لاري رسل هو مستشار استثمار ومخطط مالي مسجل في باسادينا ، كاليفورنيا. بعد تخرجه من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا مع ماجستير في إدارة الأعمال من جامعة ستانفورد ، افتتح راسل شركته الاستثمارية الخاصة بعد مسيرة مهنية ناجحة في مجال تطوير الأعمال والشركات في وادي السليكون ، حيث شغل مناصب أخرى منصب مدير تطوير الشركات في شركة صن مايكروسيستمز. تقدم شركة لورانس روسيل المشورة المالية في العديد من المواقع الإلكترونية
