هل تحتاج إلى قرض لعملك؟ لأي غرض ستستخدم المال؟ هل تعتبر الأموال قصيرة الأجل ضرورية لتغطية العجز المؤقت في رأس المال العامل؟ أو هل تفكر في شراء آلات أفضل لخط الإنتاج؟ تحدد عدة عوامل نوع القرض المطلوب.
ماذا تحتاج المال؟
عند اقتراض المال ، يجب أن تطابق شروط سداد القرض الغرض من الأموال. تستخدم القروض قصيرة الأجل التي تصل إلى 12 شهرًا بشكل عام لسد العجز المؤقت في التدفقات النقدية. تتضمن الأمثلة هنا تسهيلات السحب على المكشوف المصرفية ، وبطاقات الائتمان وغيرها من خطوط الائتمان التي يمكنك استخدامها لتوصيلك خلال الأشهر البطيئة من الأعمال الموسمية. يتم سداد القروض طويلة الأجل على مدى سنوات متعددة وتستخدم عادة لتمويل مشتريات الأصول الثابتة مثل العقارات والمباني والمعدات والمركبات.
كيف تسدد القرض؟
يتم استخدام القروض قصيرة الأجل لتعويض التقلبات في دورة التدفق النقدي للشركة من الأصول المتداولة. على سبيل المثال ، قد تستخدم الشركة خط ائتمانها المصرفي لتمويل شراء المواد الخام للمخزون. هذه المواد الخام تجعل المنتجات للبيع. تصبح المبيعات مستحقة القبض ، ويدفع العملاء فواتيرهم في المواعيد المحددة. تستخدم الأعمال النقدية من مجموعة المستحقات لسداد القرض في البنك. ستبدأ العملية عندما تقترض الشركة مرة أخرى من البنك لشراء المزيد من المواد الخام.
من ناحية أخرى ، يتم سداد القروض طويلة الأجل من التدفقات النقدية المجانية للشركة من العمليات ، وليس من تحويل الأصول مثل قرض قصير الأجل. يتم سداد هذه القروض على مدى سنوات. يمكن سداد قرض للاستثمار في معدات جديدة على مدى ثلاث إلى سبع سنوات. تسدد مدفوعات قروض العقارات على مدى 15 إلى 30 سنة.
كيف أنت جدير بالثقة؟
معايير التطبيق والتأهيل أكثر صرامة بالنسبة للقروض طويلة الأجل بالمقارنة مع القروض قصيرة الأجل. ولأن سداد قرض طويل الأجل يتم على مدى عدة سنوات ، يتعين على المقرض أن ينظر في المخاطر المتزايدة التي سيبقيها المقترض في مجال الأعمال ويكون قادراً على تسديد المدفوعات. إذا ضمنت بعض أنواع الضمانات القرض ، فقد تتدهور حالة الضمان بمرور الوقت وتقلل من هامش الأمان لدى المقرض.
القروض قصيرة الأجل أسهل في الحصول عليها من القروض طويلة الأجل لأن شروط السداد أقصر وأمن المخزون والمستحقات أسهل بكثير للتقييم. المقرض لديه مخاطر أقل في قرض قصير الأجل ، وبالتالي فإن عملية الموافقة أقل تعقيدًا.
هل يمكنك تحمل الفائدة؟
القروض قصيرة الأجل عادة ما يكون لها أسعار فائدة مقتبسة في بضع نقاط مئوية على معدل الفائدة الحالي. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة الأساسي هو 4 في المائة ، فقد يعرض المصرف معدلًا أساسيًا زائدًا نقطتين مئويتين. يمكن أن يتذبذب هذا الرقم على مدى عمر القرض ، وسيكون لكل دفعة نقدية تحت خط ائتمان سعر فائدة مختلف. القروض طويلة الأجل عادة ما يكون لها سعر ثابت خلال فترة القرض بأكملها. المدفوعات هي مبالغ شهرية ثابتة من أصل والفوائد.
لا تأتي بعض أنواع التمويل طويل الأجل من الديون على الإطلاق ، ولكن من الأسهم. على سبيل المثال ، قد تبيع الشركة أسهمًا في الشركة لزيادة رأس المال الذي تحتاجه للنمو. في حين أن هناك التزامات بتسديد الديون مع هذا النوع من التمويل ، فأنت تتنازل عن الملكية في الشركة. يمكن أن يؤثر ذلك على قدرتك على اتخاذ القرارات ويحق للمساهمين الحصول على نسبة من أرباح الشركة كأرباح على الأسهم التي يمتلكونها.
