إن تنمية عملك الصغير يتطلب الوقت والمال. سواء كنت ترغب في شراء معدات جديدة ، أو الاستثمار في أحدث البرامج أو توسيع عملياتك ، فلن تكون رخيصة. أكثر من 41 في المائة من رجال الأعمال غير قادرين على تنمية أعمالهم بسبب نقص رأس المال. مع بعض التخطيط والبحث ، يمكنك تأمين التمويل. البنوك التجارية ، والمقرضون الخاصون ، والائتمان المتجدد يستحقون التحقق من ذلك.
الوصول إلى البنوك التجارية
اقترضت الشركات الصغيرة 600 مليار دولار في عام 2015. اعتمادا على احتياجاتك وأهدافك ، يمكن أن تكون القروض المصرفية خيارا قابلا للتطبيق ، خاصة بالنسبة للتمويل القصير والمتوسط الأجل.
يمكن للمصارف التجارية تمويل شراء المعدات والاستثمارات العقارية ورأس المال العامل وغير ذلك. في معظم الأحيان ، سيتطلب الأمر ضمانات ، والتي عادة ما تأتي في شكل ضمانات شخصية. لا نتوقع الكثير من المرونة. ستحتاج على الأرجح إلى استخدام الأموال لغرض معين والالتزام ببعض القيود.
تختلف متطلبات القرض من بنك إلى آخر. قد المقرضين التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، صافي الدخل التشغيلي ، نسبة الدين إلى الائتمان الشخصية والإيرادات السنوية. إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا منذ أقل من عام ، فقد لا تتلقى الأموال التي تحتاجها. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى تحديد كيفية تخطيطك لاستخدام الأموال.
كن مستعدًا لتقديم الكثير من الأعمال الورقية ، بما في ذلك الميزانيات العمومية وتقارير الدخل وتقارير توقعات العائدات وكشوف الحسابات المصرفية وسجلات الرواتب والمزيد. ستحدد العوامل المذكورة أعلاه مقدار المال الذي يمكنك اقتراضه. تتطلب معظم البنوك من الشركات التي تقدم طلبات للحصول على قروض كسب ما لا يقل عن 50000 دولار في السنة. ومع ذلك ، فإن بعضها أكثر مرونة وقد يوفر خيارات تمويل للشركات الصغيرة. قرض متوسط الأجل عادة ما يكون من ثلاث إلى خمس سنوات.
التقدم بطلب للحصول على قرض SBA
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة القروض من خلال شبكة تضم أكثر من 800 مقرض. مقارنة مع القروض المصرفية ، والقروض المضمونة SBA لديها رسوم أقل وأسعار الفائدة. كما يشمل بعضها الوصول إلى الموارد التعليمية ودعم الشركات الصغيرة. يمكن لرجال الأعمال الاقتراض من 500 إلى 5.5 مليون دولار ، اعتمادا على متطلبات المقرض.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على هذا النوع من القروض ، يجب أن تدير شركة ربحية مدرجة في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري إثبات أنك قمت بالفعل باستخدام كل خيارات التمويل والأسهم المستثمرة. هذا يعني أنك قمت بالفعل بالتقدم بطلب للحصول على التمويل ولكنك لم تكن ناجحًا أو أنك لا تملك الأصول الشخصية أو التجارية لبيعها لتغطية النفقات الخاصة بك.
البحث عن المقرضين المحليين الذين هم على دراية ببرامج SBA. عملية تقديم الطلب مشابهة لتلك المرتبطة بالقروض المصرفية التقليدية. خيار آخر هو زيارة SBA.gov والعثور على المقرضين من خلال Lender Match ، وهو عبارة عن منصة إحالة مجانية عبر الإنترنت. بعد أن تجيب على بعض الأسئلة عن عملك ، فسوف تتطابق مع المقرضين المحتملين في غضون يومين. ثم يمكنك مناقشة احتياجاتك معهم وتقديم طلب القرض الخاص بك.
لمعرفة المزيد حول خدمات SBA ، ابحث عن مراكز تطوير الأعمال الصغيرة في منطقتك. يقدم الخبراء الذين يعملون في هذه المراكز المساعدة في القروض والتصنيع وتطوير خطة العمل وأبحاث السوق والمزيد.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، تأكد من أن لديك سجل ائتماني قوي ، وخطة عمل قوية وشكل من أشكال الضمان. يجب عليك أيضا إثبات أن لديك خبرة في مجال تخصصك وتحديد كيف تنوي استخدام الأموال.
العثور على خطوط تدور من الائتمان
مع خط دائن للائتمان ، تمنح مؤسسات الإقراض حد ائتمان أقصى يمكن للعملاء استخدامه في أي وقت لأي غرض. للتمتع بهذا الاستحقاق ، يُطلب من المقترضين دفع رسوم التزام ، والتي تمثل إما مبلغًا ثابتًا من المال أو نسبة مئوية ثابتة من القرض. بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا ، ستحتاج إلى تقديم بيان عن التدفق النقدي وبيانات الدخل وبيانات الموازنة.
بالإضافة إلى مصادر التمويل الخارجية ، يمكن لمالكي الشركات الصغيرة استخدام مدخراتهم الخاصة ، أو بيع أصول الشركة ، أو الوصول إلى المستثمرين الملائكة ، أو استخدام أي أرباح لم تتم إعادة استثمارها. يعد الإقراض بين النظراء خيارًا أيضًا. اتصل بمستشار ضريبي أو مستشار أعمال صغير لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير.
