يستغل ضامنو التأمين التجاري حسابات الحد الأقصى المحتملة للحد من الخسارة لتقدير أعلى مطالبة من حيث الحد الأقصى للمطالبة التي ستقدمها الشركة على الأرجح ، مقابل ما يمكن أن تقدمه ، مقابل الأضرار الناتجة عن حدث كارثي. على الرغم من أن شركات التأمين تستخدم الصيغ الإحصائية المعقدة ومخططات توزيع الترددات ، إلا أن المفاهيم المعنية ليست صعبة الفهم.في الواقع ، بمجرد فهم الصيغة الأساسية ، يمكنك تقدير PML الخاصة بك واستخدام هذه المعلومات كنقطة انطلاق في التفاوض على أسعار التأمين التجاري المواتية.
احسب قيمة الدولار للعقارات التجارية لتحديد المبلغ الذي ستخسره إذا كان حدث كارثي قد هدم عملك. إذا كان لديك بالفعل تأمين على ممتلكات العمل ، فهذا هو مبلغ التغطية التأمينية. خلاف ذلك ، إضافة الممتلكات العقارية والممتلكات الشخصية التجارية للوصول إلى التقييم.
تحديد عوامل الخطر التي تزيد من فرصة وقوع حدث كارثي معين من شأنه أن يهدم عملك. على سبيل المثال ، تشتمل المخاطر المصاحبة للحريق على مواد بناء قابلة للاحتراق ، أو فوضى ، أو سوائل قابلة للاشتعال ، أو مواد أخرى تستخدم لتشغيل أو صيانة أعمالك ، وتبلغ المسافة إلى أقرب محطة إطفاء. تشمل المخاطر المرتبطة بالفيضانات موقع النشاط التجاري ، مثل ما إذا كنت في سهول فيضان موثقة ومواد بناء وسياسات تخزين.
حدد عوامل التخفيف من المخاطر التي تقلل من فرصة وقوع حدث كارثي محدد من شأنه أن يهدم عملك. على سبيل المثال ، تشمل عوامل تخفيف المخاطر المرتبطة بالنار أنظمة الحماية العاملة مثل أجهزة الإنذار ، الرشاشات التلقائية ، وأجهزة إطفاء الحريق المحمولة. كذلك ، ضع في اعتبارك عناصر في خطة عمل الطوارئ التي تتناول إجراءات وسياسات الإبلاغ الطارئة لحماية أصول الشركات.
قم بإجراء تحليل للمخاطر لتقدير الدرجة التي تقلل بها عوامل تخفيف المخاطر من احتمال أن يؤدي حدث كارثي إلى هدم عملك. يحدد الفرق بين هذين العاملين الحد الأقصى للخسارة التي من المحتمل أن تتعرض لها شركتك. عادة ما تستخدم شركات التأمين النسب المئوية التي تزداد بشكل متزايد بمقدار نقطة مئوية واحدة. على سبيل المثال ، قد يحدد التحليل أن تخفيف المخاطر يقلل من فرصة الخسارة الكلية بنسبة 21٪.
مضاعفة تقييم الممتلكات بأعلى نسبة الخسارة المتوقعة لحساب الحد الأقصى المحتمل للخسارة. على سبيل المثال ، إذا كان تقييم العقار هو 500000 دولار وكنت تحدد أن تخفيف مخاطر الحريق يقلل من الخسائر المتوقعة بنسبة 20٪ ، فإن الحد الأقصى المحتمل للحريق هو 500000 دولار مضروبًا في 0.8 أو 400.000 دولار.
نصائح
-
اتصل بوكيل التأمين الخاص بك للمساعدة في تقييم المخاطر وعوامل تخفيف المخاطر. بالنسبة لحدث معين ، مثل الحريق ، اتصل بمركز الإطفاء المحلي أو المفتش الخاص بك للحصول على المساعدة.
تحذير
لا تتوقع أن المبلغ الذي تحسبه يتطابق مع حساب شركة PML الخاص بشركة التأمين. في الواقع ، حتى شركات التأمين غالباً ما تختلف بشكل كبير في حسابات PML ، ويرجع ذلك في الأساس إلى الاختلافات في كيفية رؤية شركات التأمين وموازنة المخاطر وعوامل تخفيف المخاطر.
