أصبحت خطط الائتمان الأصغر منارة للأمل بالنسبة للبلدان النامية. إن التمويل الأصغر ، أو الإقراض الجزئي كما هو معروف ، هو ممارسة إقراض مقادير صغيرة من المال لأصحاب المشاريع في الدول الفقيرة لمساعدتهم على بدء الأعمال الأساسية في مجتمعاتهم. في كثير من الأحيان تكون المبالغ المالية المعنية صغيرة للغاية بالنسبة للمقرض التقليدي الذي يهتم بالإقراض ، لذا ظهرت المقرضين الصغار لملء الحاجة. مع دخول إي باي مؤخراً إلى عالم التمويل الأصغر ، أصبح الإقراض الصغير سريعًا في طليعة الاستثمار الاجتماعي الواعي.
الدلالة
لا يمكن المبالغة في أهمية خطط ائتمان التمويل الأصغر. وتمكن هذه التسهيلات الائتمانية الأشخاص الفقراء من بدء أعمال تجارية ، وإعادة البناء بعد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والأعاصير ، والحصول على قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل لتلبية احتياجاتهم المالية وتحسين نوعية حياتهم بشكل عام. إن تأثير الإقراض متناهي الصغر يغير المشهد الاقتصادي للمناطق التي ينتشر فيها أكثر من غيرها. في الهند وحدها ، تشير التقديرات إلى أن 18٪ من إجمالي السكان لديهم شكل من أشكال حساب التمويل الأصغر.
وظيفة
تتمثل إحدى عمليات الإقراض متناهي الصغر التي كانت ناجحة للناس في طرفي الطيف الاقتصادي في مخطط ائتماني للتمويل الأصغر مثل نظام MicroPlace الخاص بشركة eBay. يمكن للمستثمرين المهتمين اجتماعيًا الذهاب إلى MicroPlace واستثمار المبلغ الذي يريدونه ، وحتى اختيار المنطقة التي سيذهب فيها المال والعائد السنوي الذي يرغبون في كسبه على المال. تقوم MicroPlace بعد ذلك بتوزيع الاستثمار على المقرضين الصغار الذين يخدمون المنطقة أو المشروع المختار. يتم إقراض المال لرائد الأعمال الفقير الذي يستخدم المال لبدء أو تمويل الأعمال التجارية التي تمكن صاحب المشروع من الخروج من الفقر. يقوم صاحب المشروع بسداد القرض بفوائد ، وقد ساعد المستثمر الأصلي في انتشال شخص ما من الفقر ويكسب عائد استثماره في نفس الوقت.
إطار زمني
وعادة ما تكون القروض المقدمة للفقراء قصيرة الأجل بطبيعتها. وبما أن المبالغ المعنية صغيرة للغاية ، وغالباً ما تصل إلى 50 دولارًا في وقت أو أقل ، يتم سداد المال عادةً خلال 60 إلى 90 يومًا. إن الفائدة الإضافية من فترة التحول القصيرة على القروض هي أنه يمكن بعد ذلك إقراض المال لرائد أعمال جديد ، ونفس الـ50 دولار قد ينتهي بمساعدة أربعة أو خمسة أفراد مختلفين في غضون عام.
جغرافية
ووفقاً لنشرة التمويل الأصغر ، شكلت آسيا في نهاية عام 2006 نسبة 70 في المائة من حاملي حسابات التمويل الأصغر في العالم ، وشكلت أمريكا اللاتينية نسبة 20 في المائة أخرى ، بينما كانت نسبة 10 في المائة المتبقية مبعثرة في بقية أنحاء العالم. في أفريقيا ، حيث يمكن القول بأن الحاجة هي الأعظم ، فإن 4 في المائة فقط من إجمالي السكان يحصلون على خطط إقراض التمويل الأصغر.
تحذير
لسوء الحظ ، لا يوجد نقص في الأفراد والشركات عديمي الضمير الذين يتاجرون في البؤس الإنساني. التمويل الأصغر ليس استثناء. فالكثير من مقرضي التمويل الأصغر يتقاضون أسعار فائدة باهظة على القروض ، وغالباً ما يكون أكثر من 30٪ من الفائدة على قرض قصير الأجل. عند الاستثمار في نظام ائتمانات التمويل الأصغر ، تأكد من البحث عن المقرض الصغير الذي سيقرض المال الذي استثمرته في النهاية.
