هناك العديد من أنواع المؤسسات المصرفية ، بما في ذلك البنوك الاستثمارية والبنوك المركزية والمصارف التجارية وبنوك التجزئة ونقابات الائتمان. يتم تنفيذ معظم الخدمات التي يستخدمها الأفراد من قبل بنوك التجزئة ، وهي مفتوحة للجمهور. في حين أن العديد من الشركات تستخدم إدارة الخدمات المصرفية التجارية لبنك التجزئة ، فإنها يمكن أن تستخدم أيضًا بنكًا تجاريًا بحتًا للتعامل مع احتياجاتها المصرفية الأساسية أيضًا.
تعريف البنك التجاري
والبنك التجاري هو نفسه إلى حد كبير مثل بنوك التجزئة الأكثر شهرة التي يعرفها معظم الناس إلا أنها تركز على احتياجات الشركات ، وليس على المستهلكين. وتستطيع كل من الشركات العملاقة والمحلات الصغيرة والمزاجية والممتعة الاستفادة من الخدمات التي تقدمها هذه البنوك وإدارات البنوك التجارية في بنوك التجزئة. لدى المؤسسات المصرفية في هذه المؤسسات المعرفة والخبرة اللازمة لمساعدة الشركات بغض النظر عن حجمها.
أمثلة من البنوك التجارية
في الوقت الذي تقدم فيه بنوك مثل JPMorgan Chase & Co. و Bank of America و Wells Fargo و Citibank أقسامًا متخصصة في الخدمات التجارية ، تركز مجموعة من المؤسسات في الغالب على العملاء التجاريين. مثال على بنك تجاري بالكامل هو بنك أوف نيويورك ميلون كوربوريشن. بشكل عام ، هذه البنوك أقل شهرة من بنوك التجزئة لأنها لا تُعلن للجمهور بوجه عام.
خدمات البنك التجاري
تتراوح المنتجات والخدمات التي تقدمها البنوك التجارية من الاحتياجات الأساسية مثل فحص الحسابات إلى مسائل أكثر تعقيدًا مثل إدارة الأصول. عند البحث عن بنك تجاري ، يجب التأكد من أنه يوفر مجموعة من الخدمات بحيث يمكن تلبية جميع احتياجاتك في مؤسسة واحدة لتبسيط الأمور. ومع ذلك ، قد يكون من المفيد استخدام بنوك متعددة إذا وجدت مصرفًا يقدم معدلات أعلى لاستثماراتك بينما يقدم بنك آخر أسعار فائدة أقل لقرضك.
خدمات حساب الودائع
سيقدم كل بنك تجاري حسابات إيداع ، والتي تشمل الاحتياجات المصرفية الأساسية مثل التدقيق والادخار وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة وحسابات الاستثمار الأخرى. عند البحث عن بنك تجاري يقدم هذه الخدمات ، تأكد من السؤال عن أسعار الفائدة والحد الأدنى من الأرصدة ورسوم الخدمة وسهولة النقل وطول المدة للخدمات مثل الأقراص المدمجة.
خدمات القروض والائتمان
في مرحلة أو أخرى ، ستحتاج معظم الشركات إلى قرض لبدء النشاط التجاري ، أو الحصول عليه من خلال تصحيح تقريبي ، أو توسيع الشركة أو شراء عقار جديد للعمل. يجب أن يكون لدى البنك التجاري الجيد خبرة في التعامل مع القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل لهذه الأغراض. عند التسوق للحصول على قرض ، سوف ترغب بالطبع في السؤال عن أسعار الفائدة ، ولكن لا تنسى أن تسأل عن شروط القرض ، وعقوبات الدفع المسبق وشروط تجديد القرض لأن هذه غالباً ما تكون ذات أهمية.
وبصرف النظر عن الملكية أو قرض العمل ، قد ترغب أيضًا في الحصول على بطاقة ائتمان خاصة بشركتك. تمامًا مثل القرض ، سترغب في السؤال عن أسعار الفائدة المتوفرة لبطاقات الائتمان الخاصة بالبنك ، ولكنك تسأل أيضًا عن التفاصيل المهمة مثل عدد المستخدمين المصرح لهم ، إذا كانت هناك رسوم سنوية ، وإذا كان البنك يقدم أي امتيازات خاصة بهم. ﺑﻄﺎﻗﺎت اﺋﺘﻤﺎن ﻣﺜﻞ اﺳﺘﺮداد اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ أو ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﺸﺮاء أو ﺿﻤﺎن اﻟﺴﻴﺎرة. قد لا تنطبق هذه المزايا على جميع الأنشطة التجارية ، لذا تأكد من موازنة محاسن كل بطاقة عند التفكير في بطاقة الائتمان المناسبة لشركتك.
خدمات أخرى ممكنة
قد تشمل الخدمات الأخرى التي تقدمها البنوك التجارية تحويل العملات ، والاستشارات التجارية ، والاستشارات الاستثمارية ، والتحويلات البنكية ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وإيداع الضرائب ، وشراء وبيع الأوراق المالية ، وخدمات التأمين وغيرها.
