يختلف متوسط قيمة القرض لبدء النشاط التجاري حسب مصدر القرض. إذا كنت في صدد بدء مشروع تجاري صغير ، فسيكون من الضروري التفكير في المكان الذي ستحصل فيه على التمويل الذي ستحتاجه. بالنسبة للعديد من رجال الأعمال الذين يقتربون من المقرضين التقليديين ، ليست الطريقة الأفضل. يتوفر عدد من الخيارات للمساعدة في تمويل مشروع جديد. يبدأ العديد من الأشخاص بالأموال من المصادر الشخصية ، مثل المدخرات أو بوليصات التأمين أو خطط التقاعد. يجب على الآخرين طلب التمويل من المقرضين طرف ثالث.
أنواع
يمكن أن يشكل تأمين التمويل لبدء مشروع تجاري تحديًا كبيرًا. عموما ، المقرضين يبحثون عن خطط عمل مضمونة كذبة ، ضمانات وغيرها من الضمانات بأن يتم سداد المال. مصدر شهير لرأس المال بالنسبة للشركات الناشئة هو إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). لا تقدم SBA الأموال فعليًا ، ولكنها تعمل مع مؤسسات الإقراض. في بعض الحالات ، يقوم البنك بإقراض المال على أساس المقترض الذي يفي بمعايير الإقراض الخاصة بهم. إذا كانت الحالات الأخرى ، يضمن SBA جزءًا من القرض لأن المقترض قد لا يرقى إلى مستوى معايير المقرض.
لدى SBA العديد من برامج القروض ، بما في ذلك برنامج Microloan و 7 (أ) برنامج القرض. برنامج Microloan مخصص بشكل أساسي للأشخاص الذين لديهم أصول قليلة أو معدومة. وهو أيضًا مصدر للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكن استخدام البرنامج 7 (a) للشركات الناشئة ، وكذلك الشركات القائمة.
وهناك بديل آخر يزداد شعبية بالنسبة لتمويل الأعمال هو أندية Peer-to-Peer (P2P). تتكون هذه المنظمات من الأعضاء الذين يقرضون المال للأعضاء الآخرين لمجموعة متنوعة من الاستخدامات ، بما في ذلك بدء النشاط التجاري.
بحجم
وفقا لأحدث الإحصاءات المتاحة ، فإن قرض SBA الأساسي الذي يمكن استخدامه لبدء نشاط تجاري هو 167000 دولار لبرنامج القرض 7 (a). يقرض برنامج القروض الصغيرة SBA في المتوسط 13000 دولار. متوسط القرض ، بما في ذلك القروض لبدء العمل هو 9000 دولار لبروسبر دوت كوم. 21000 دولار لشركة Virgin Money و 15000 دولار أمريكي لنادي الإقراض.
المميزات
بعض الأشياء التي ستحتاج إلى التفكير فيها بأي نوع من أنواع القروض لبدء النشاط التجاري هي الشروط ، الفائدة هي 6 سنوات. قد يتراوح معدل الفائدة من 8 في المائة إلى 13 في المائة. بالنسبة لبرنامج القرض (7) (أ) ، يمكن للمقترض التفاوض على الفائدة مع المؤسسة المقرضة ؛ ومع ذلك ، تفرض SBA حدًا أقصى على السعر الذي قد يفرضه المقرض. سعر الفائدة يعتمد على سعر رئيس الوزراء. بالنسبة إلى نوادي P2P ، عادة ما تكون رسوم الفائدة ثابتة ، والتي يمكن أن تكون مختلفة لكل كيان P2P. عادة ، هذه القروض لديها الحد الأقصى لمدة خمس سنوات.
الاعتبارات
سواء كنت تبحث عن تمويل من مقرض تقليدي ، أو تقرر التعامل مع منظمات نظير إلى نظير ، فمن الضروري أن تعد حزمة قروضك بشكل صحيح قبل تقديم عرض تقديمي. يتم رفض العديد من القروض لأن الحزمة غير مكتملة أو غير منظمة بشكل صحيح. تأكد من تقييم احتياجاتك وتحديد مقدار القرض الذي تطلبه من المقرض.
عندما تقوم بإعداد حزمة القرض الخاص بك ، تأكد من تضمين المعلومات المالية الأساسية ، والبيانات الأساسية والإسقاطات عن عملك والصناعة. سوف تحتاج أيضا إلى خطة واقعية ومعقولة لسداد القرض. بالنسبة لمؤسسة جديدة ، فهذا يعني أنك ستحتاج إلى توقعات تدفق نقدي قابلة للتطبيق. تأكد من تضمين أي افتراضات تستند إليها أرقامك.
مجال آخر للنظر هو ضمانات. معظم المقرضين سوف يتطلب الأمن كشكل من أشكال السداد الثانوي في حالة التخلف عن السداد. عند بدء النشاط التجاري ، عادة ما يتخذ الضمان شكل أصول شخصية ، مثل سيارة أو منزل أو أي عقار آخر. بديل آخر هو وجود ضامن ليكون مسؤولا أيضا عن القرض.
البصيرة الخبيرة
وفقًا لبرايس ت. روبرتس ، الذي يشغل منصب الشريك العام لشركة أورايلي ألفا تيك فنتشرز الواقعة في سان فرانسيسكو ، فإن أفضل طريقة لبدء النشاط التجاري هي استخدام رأس المال الخاص بك. يقول: "إذا كنت تتطلع حقًا للبدء ، فسأبحث في حسابك المصرفي الخاص وبين عائلتك وأصدقائك". معظم الناس الذين يبدؤون العمل يقومون بذلك عن طريق استخدام بطاقات الائتمان أو قروض المنازل أو خطوط الائتمان على أساس حقوق المسكن الخاصة بهم.
