محفظة القروض ليست سوى جيدة مثل القروض التي تملكها. وتوفر قروض المراقبة التي تجاوزت مستحقاتها خلال 30 و 60 و 90 يومًا للمقرضين نظرة ثاقبة على خسائر القروض المستقبلية والاحتياطات اللازمة لمراعاة الخسارة. يعد قياس القيمة الدائنة للقروض المتأخرة في الحافظة طريقة شائعة لقياس إمكانات فقدان القرض. تقارن معظم معدلات الجنوح عدد القروض المتأخرة بالعدد الإجمالي للقروض في المحفظة.
الوصول إلى بيانات الجنوح. يجب أن يكون المقرض قادرا على الوصول إلى سلوك الدفع التفصيلي على مدى عمر كل حساب.
محفظة القطاع. يجب على المقرض أو مدير المحفظة تطوير مخطط تجزيئي مدفوع بالمتغيرات التي تفسر التباين في خسائر الائتمان وجنوح. يجب تطبيق هذه القطاعات على كل من القروض المضمونة وغير المضمونة.
تسمية القطع. اﻟﻘطﺎﻋﺎت اﻟﺗﻲ ﺗطﺑق ﻋﻟﯽ اﻹﻗراض اﻟﻣﺿﻣون ھﻲ ﻗرض ﻟﻧﺳﺑﺔ اﻟﺗﻘﯾﯾم ، وﻋﻣﻟﺔ اﻟﻣﻘﺗرض وﻧوع اﻟﺿﻣﺎﻧﺎت. العوامل الرئيسية للمحافظ غير المضمونة هي نوع المنتج الفرعي ، عمر الحساب والمصدر (المنشئ). أضف الآخرين إذا تقدموا.
استعراض تعريف الانحراف. الجنوح هو النسبة المئوية للحسابات التي مضى عليها ما لا يقل عن 30 يومًا.
تقسيم قيمة الدولار من القروض المتأخرة في الحافظة عن طريق قيمة القروض بالدولار في المحفظة.
حساب الجنوح. على سبيل المثال ، لنفترض أن محفظتك هي 2،000،000 دولار وأن الحسابات المتأخرة تصل إلى 200000 دولار. نسبة الانحراف هي 200،000 دولار / 2000،000 دولار أو 10 في المئة.
تفسير النتائج.في مثالنا ، تجاوز 10٪ من محفظة القروض 30 يومًا على الأقل في حسابها. استخدم بيانات التجزئة المجمعة في الخطوة 2 لسحب المزيد من المعلومات من نسبةك. ما هي النسبة إذا نظرت فقط إلى القروض المضمونة أو القروض التي تجاوزت 90 يومًا؟
