بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة ، فإن الحساب البنكي هو ببساطة مكان لحجز الأموال. وهذا ينطبق بشكل خاص على حساب التحقق المستخدم في المعاملات اليومية ولكنه لا يدفع أي فائدة. هناك ، مع ذلك ، نوع من الحساب البنكي يسمح لك بربح فائدة أعلى على أموالك مقابل تأمين نقودك. يُعد هذا الخيار الاستثماري ، المعروف باسم الوديعة الثابتة ، جديراً بالاعتبار إذا كان لديك بعض النقود التي لا تحتاج إلى استخدامها لمدة لا تقل عن 30 يومًا.
كيف يعمل حساب الوديعة الثابتة؟
يعمل الإيداع الثابت ، والمعروف أيضًا باسم إيداع الوقت أو شهادة الإيداع ، تمامًا مثل حساب مصرفي عادي. والفرق الوحيد هو أنك توافق على ترك مبلغ مقطوع في الحساب لفترة محددة. في الولايات المتحدة ، يمكن أن تكون تلك الفترة في أي مكان من ستة أشهر إلى عدة سنوات. إذا كنت تأخذ نقودك قبل تاريخ الاستحقاق ، فعليك دفع غرامة تعرف باسم عقوبة السحب المبكر. غير أن التكاليف المخفية غير موجودة فعليًا ، حيث يتعين على البنك الإفصاح عن العقوبة في وقت فتح الحساب.
ما مدى الفائدة التي تدفعها الوديعة الثابتة؟
تختلف أسعار الفائدة قليلاً جداً من بنك إلى آخر ، ولكن بشكل عام ، يمكنك أن تتوقع الحصول على معدل أعلى من سعر حساب التوفير العادي. يتم تحديد سعر الفائدة حتى تاريخ الاستحقاق حتى تتمكن بسهولة من معرفة مقدار الفائدة التي ستجنيها أموالك بالمقارنة مع ، على سبيل المثال ، حساب التوفير العادي أو الأقساط. كلما وافقت على تأمين أموالك كلما ارتفع سعر الفائدة الذي ستحصل عليه. تميل الودائع الكبيرة إلى الحصول على أسعار أفضل أيضًا. على سبيل المثال ، قد تحصل على معدل 1٪ سنويًا مقابل إيداع ثابت لمدة عام قدره 10 آلاف دولار ، أو 2.5 بالمائة إذا قمت بإيداع 100000 دولار لمدة خمس سنوات.
ما هي مزايا حساب الوديعة الثابتة؟
هناك مزايا وعيوب حساب وديعة ثابتة ، ولكن في المقام الأول ، الوديعة الثابتة هي استثمار منخفض المخاطر. كل ما تفعله هو أن تضع المال في حساب مصرفي يقدم عوائد ثابتة وثابتة كل شهر - ليس هناك خطر من أن تفقد رأس المال الخاص بك كما تفعل مع الاستثمار في الأسهم المتقلبة. يمكنك الاستثمار لفترة قصيرة أو طويلة اعتمادًا على احتياجات التدفق النقدي لنشاطك التجاري. كما هو الحال مع أي حساب مصرفي ، فإن الوديعة الثابتة تكون سائلة للغاية. يمكنك إغلاق حسابك في أي وقت بعد فترة القفل المبدئية بدون عقوبة. عند هذه النقطة ، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك مع كل الفوائد التي اكتسبتها. بدلا من ذلك ، يمكنك إعادة استثمار الأموال لفترة أخرى ثابتة.
ما هي مخاطر الودائع لأجل؟
يأتي حساب مصرفي ثابت مع فترة قفل يمكن أن تتراوح بين 30 يومًا وعدة سنوات ، لذا فهو ليس الخيار الأفضل إذا كنت تبحث عن عائد سريع. بما أن المصرف سوف يفرض غرامة إذا أغلقت الحساب قبل الأوان ، فإنه يكون مناسبًا فقط إذا كان لديك فائض من الأموال التي لا تخطط لإعادة استثمارها في العمل لبعض الوقت. كن على علم أيضًا ، أنه يمكنك إجراء إيداع مرة واحدة فقط. إذا كان لديك المزيد من المال للاستثمار ، فستحتاج إلى فتح حساب منفصل. مخاطر طفيفة أخرى تتعلق بأسعار الفائدة. بما أن السعر ثابت حتى تاريخ الاستحقاق ، إذا ارتفع معدل التضخم عن سعر الفائدة ، فقد تفقد قيمته على استثماراتك.
كيفية فتح استثمار الوديعة الثابتة في مؤسسة مالية
تقدم معظم البنوك والنقابات الائتمانية ودائع ثابتة ، لذا يجب أن تتمكن من السير إلى أقرب فرع من فروع البنك الخاص بك وفتح حساب. سوف تسمح لك بعض البنوك بفتح وديعة ثابتة من الراحة في مكتبك ، باستخدام الكمبيوتر الشخصي أو الهاتف الذكي. قد تحتاج إلى حد أدنى من الاستثمار ، على سبيل المثال ، 1000 دولار أو 10000 دولار لفتح حساب الوديعة - وهو يعتمد على البنك. تختلف الشروط والأسعار بشكل كبير ، لذلك تأكد من اتباع النصائح المعتادة والتسوق.
