وتعكس الاحتياطيات قدرة شركة التأمين على دفع المطالبات في تاريخ إغلاق المطالبة. جميع أنواع التأمين ، بما في ذلك الحياة والصحة والسيارات ، لديها متطلبات الاحتياطي. تحدد إدارات التأمين الحكومية الحد الأدنى من متطلبات الاحتياطي في قانون التأمين في الولاية. ويبلغ حجم هذه العائدات عادة ما بين 10 إلى 12 في المائة من إيرادات شركة التأمين السنوية ، وفقاً لموقع Fineweb.com.
عوامل في متطلبات الاحتياطي الدنيا التي حددتها الدولة
تنظر إدارات التأمين الحكومية في العوامل الأساسية المماثلة في حساب الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي. ويشمل ذلك عدد حاملي وثائق التأمين في الولاية ، والمبلغ الإجمالي للدولارات من الفوائد المحتملة والمبلغ الإجمالي للإيرادات المتولدة. تحدد معادلة حساب الاحتياطي المعقدة الحد الأدنى من إجمالي الأرباح التي يجب على شركات التأمين الاحتفاظ بها في الاحتياطي. ومع ذلك ، فإن هذا لا يعني أن شركات التأمين الفردية تلتزم بمعايير قانون التأمين الحكومي ببساطة عن طريق الحفاظ على الحد الأدنى من الاحتياطيات. بدلاً من ذلك ، غالباً ما تكون متطلبات الاحتياطي الفعلي أعلى بكثير من الحد الأدنى.
تنظيم البيانات
يكمن المفتاح لتحديد احتياطيات دقيقة في جمع وتنظيم النوع الصحيح ومقدار البيانات التنبؤية. تبدأ شركات التأمين عادةً بتجميع المطالبات المشابهة لبعضها البعض ، سواء في الخصائص أو في الحجم. ومع ذلك ، يجب أن تكون مجموعات المطالبات كبيرة بما يكفي لإنتاج كمية البيانات المطلوبة لضمان أن الحسابات - وما ينتج عنها من أنماط تطوير الخسارة - موثوق بها من الناحية الإحصائية. لإنجاز ذلك ، قد ينظم المكتتبون البيانات وفقًا لمجال العمل ، مثل التأمين على السيارات ، ونوع التغطية ، مثل الضرر المادي. هناك خيار آخر هو تنظيم البيانات وفقًا لحجم المطالبة ، مثل مطالبات التجميع وفقًا لما إذا كانت تحت أو فوق مبلغ محدد بالدولار.
التقديرات الجدلية
وكثيرا ما يستخدم المؤمنون جداول العمر والاحتمالات لحساب احتياطي التأمين الصحي من الحوادث والعمال. تنطبق حسابات الإحتياطي الجدولي عادة على جميع المطالبات في فئة معينة. على سبيل المثال ، يمكن أن يقوم المكتتب بإرساء احتياطي تأمين تعويضات العمال لمطالبات الوفاة غير المقصودة على عدد السياسات الصادرة ، وكذلك المعلومات المجدولة مثل مستوى المنفعة ، واحتمال زواج الزوج على قيد الحياة ، وأعمار الزوج الباقي على قيد الحياة. وأي أطفال قاصرين.
متوسط قيمة الطريقة
تعتبر الطريقة متوسط القيمة كافة المطالبات في فئة معينة لا تزال مفتوحة في نهاية السنة المالية الحالية لتعيين لكل سياسة الاحتياطي للسنة المالية القادمة. على سبيل المثال ، نفترض أن 10 حالات التزام بالتأمين على السيارات بداية من عام 2013 لا تزال مفتوحة في نهاية السنة المالية - ثلاثة بمتوسط 5000 دولار لكل منها ، وثلاثة بمتوسط 8000 دولار لكل واحد ، وأربعة بمتوسط كل 10،000 دولار - وما زالت هناك حالة ترحيل بقيمة 10000 دولار من عام 2012 مفتوحة. سيضع ضامني التأمين مسؤولية التأمين على السيارات لكل احتياطي من السياسة بقيمة 8،090 دولار ، أو 89،000 دولار مقسومًا على 11 ، للسنة المالية 2014.
