يجد العديد من الشركات الصغيرة صعوبة في الوصول إلى الائتمان عندما يحتاجون إلى تسريب سريع للمال. يمكن أن يكون السحب على المكشوف مكلفًا ، وتأتي القروض المصرفية مع جميع أنواع العهود المرهقة ومعايير التأهيل. خيار آخر هو الديون الديون. مع هذا النوع من التمويل ، تقوم ببيع حساباتك المستحقة بسعر مخفض للحصول على وصول سريع إلى الأموال النقدية.
نصائح
-
عائد الديون هو عملية بيع فواتير العملاء غير المدفوعة بهدف الحصول على المال بسرعة أكبر مما لو انتظرت أن يدفع العميل.
ما هو عوملة الديون؟
عوملة الديون هي عملية بيع فواتير العملاء غير المدفوعة ، والمعروفة باسم الحسابات المستحقة القبض ، إلى موفر خصم الديون أو "العامل". عامل يملك الآن الديون ومطاردات الدفع من العملاء. عادة ، تحصل على حوالي 80 في المئة من قيمة الفاتورة في أقرب وقت بمجرد تقديم الفواتير للتخصيم. وبمجرد أن يدفع العميل ، ستعطيك شركة تحصيل الديون نسبة 20٪ المتبقية من الفاتورة مخصومًا منها رسوم مقدم الخدمة.
عوملة الديون كمصدر للتمويل
تعتمد معظم الفواتير التجارية على شروط 30-30 أو حتى 90 يومًا ، مما يعني أن الأمر سيستغرق عدة أسابيع قبل أن تدفع مقابل العمل الذي أنجزته. وحتى في هذه الحالة ، لن يدفع جميع العملاء فواتيرهم في الوقت المحدد ، ولن يدفع البعض دفعها على الإطلاق. تأكيد الديون يضمن دفع الفاتورة في وقت أقرب بكثير ، مما يقلل من الدورة النقدية للشركة. هذه أخبار جيدة إذا كنت في حاجة ماسة لدفع الفواتير ، وشراء اللوازم أو إصلاح قطعة هامة من المعدات.
لماذا تستخدم الشركات شركة التخصيم؟
تستخدم الشركات التخصيم من الديون كبديل للاستفادة من السحب على المكشوف عندما تحتاج إلى تقليل مشاكل التدفق النقدي المؤقتة. كما أنه يحمي من الديون المعدومة لأن شركة تحصيل الديون تتولى مهمة التحصيلات والمخاطر التي قد لا يدفعها العميل. بالنسبة إلى الأنشطة التجارية الصغيرة ، على وجه الخصوص ، قد تكون الرسوم التي تدفعها للعامل أقل من التكلفة التي قد تتحملها إذا أحضرت إدارة الفواتير الخاصة بك داخليًا. لم تعد بحاجة إلى موظف مكرس لإدارة مدفوعات العملاء ومجموعات الديون ، مما قد يقلل من نفقاتك.
ما هي أنواع مختلفة من التخصيم الديون؟
هناك نوعان من الديون التخصيم المعروف باسم اللجوء وعدم اللجوء. مع عوملة الرجوع ، تظل مسؤولاً عن سداد الفاتورة. إذا لم يدفع العميل بعد فترة محددة ، فيجب عليك سداد المبلغ المدفوع مقدمًا ورسوم شركة التخصيم. مع العوملة غير الانتدابية ، يمر خطر عدم السداد إلى العامل. إذا لم يدفع العميل ، فأنت تحتفظ بالسلف النقدي ويأخذ العامل الخسارة. بشكل غير مفاجئ ، يمكنك أن تتوقع دفع رسوم أعلى للتخصيم بدون حق الرجوع. يستغرق الأمر أيضًا وقتًا أطول للترتيب ، حيث سيعمل العامل على فحص التقييمات الائتمانية للعملاء للتأكد من أن الفواتير التي تقوم بتحصيلها تمثل فرصة جيدة للدفع في الوقت المحدد.
ماذا تكلفة التخصيم الديون؟
تفرض العوامل عادة رسومًا تُعرف باسم سعر الخصم ، في نطاق يتراوح بين 0.5٪ و 5٪ من قيمة الفاتورة شهريًا. يتم خصم سعر الخصم أسبوعيًا أو شهريًا ، لذلك كلما زادت مدة دفع العميل للعميل ، زادت تكلفة التخصيم الإجمالية. تجد بعض الشركات أنه من المفيد ترجمة سعر الخصم الخاص بالحزب إلى نسبة مئوية سنوية ، والتي يمكنك القيام بها بسهولة باستخدام حاسبة APR عبر الإنترنت. وﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻮم ، ﺗﻜﻮن ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ أﻋﻠﻰ ﺑﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻌﺪل اﻟﺬي ﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﻘﺮض اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي - ﺑﻨﺴﺒﺔ 28 إﻟﻰ 60 ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ ﻟﻠﺴﻨﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﺘﻤﻮﯾﻞ اﻟﺪﻳﻦ ﻣﻘﺎﺑﻞ APR ﺑﻨﺴﺒﺔ 7 ﻓﻲ اﻟﻤﺎﺋﺔ ﻟﻠﺘﻤﻮﯾﻞ طﻮﯾﻞ اﻷﺟﻞ. قد لا تخبر APR القصة كاملة ، ولكن. بما أنك تقوم باقتراض المال لهذه الفترة القصيرة ، قد تكون التكلفة الفعلية للاقتراض صغيرة نسبيًا.
ما هي مخاطر عوملة الديون؟
بالنسبة لبعض الشركات الصغيرة ، فإن تحصيل الديون هو المعادل التجاري لقروض يوم الدفع. قد يكون من الصعب كسر دورة الاعتماد على التخصيم لرأس المال العامل بمجرد أن تسقط على هذا الطريق. هناك أيضا خطر إزعاج العملاء إذا كان العامل غير مهني أو ثقيل عند جمع الديون ، ويمكنك الخروج من جيبك إذا استردت فاتورة الرجوع على كتبك. يمكنك تخفيف بعض هذه المخاطر عن طريق اختيار عامل محترم والاعتماد على هذا النوع من التمويل فقط لماما.
