يكتشف أصحاب الأعمال بسرعة الحاجة إلى أشكال مختلفة من التغطية التأمينية لشركاتهم. ومع ذلك ، فإن أنواع عديدة من وثائق التأمين المتاحة يمكن أن تكون مربكة لأصحاب المشاريع الجديدة. أحد أنواع التغطية المتاحة للكيانات التجارية هو تأمين المسؤولية التعاقدية. يغطي هذا النوع من السياسات مجموعة واسعة من الخسائر المحتملة المتعلقة بعقد تقوم الشركة بإدخاله أو تنفيذه أي عمل.
نصائح
-
يغطي تأمين المسئولية التعاقدية الشركات من الخسائر الناشئة عن ما يسمى بشروط الحجز غير المؤذية أو التعويض أو الوعد المماثل الوارد في العقود أو الاتفاقات الشفوية القابلة للإنفاذ.
ما هو تأمين المسؤولية التعاقدية؟
ويشار أحيانًا إلى التأمين ضد المسئولية التعاقدية على أنه "تأمين حماية العقود". ويوفر الحماية التأمينية لأي خسائر تتكبدها شركتك نيابةً عن شخص آخر ، وعادةً ما يكون ذلك من خلال شرط عدم الضرر أو التعويض. وعادة ما يتم توفيرها حسب اللغة الواردة في بند تم إدراجه في سياسة المسئولية العامة التجارية (CGL). تغطي سياسات CGL المطالبات المتعلقة بالإصابات البدنية وخسائر الممتلكات التي تنشأ عن العمليات التجارية والمباني والمنتجات.
يغطي التأمين التعاقدي (CL) نفس أنواع الخسائر التي تنشأ من العقود التي يكون الكيان التجاري طرفًا فيها. تعريف "العقد" في سياق التأمين CL هو واسع جدا. قد لا تكون هناك حاجة لاتفاق مكتوب لإطلاق التغطية. في الواقع ، يجب تغطية أي وعد يمكن تنفيذه قانونًا من قبل المحكمة بسياسة CL.
تغطية تأمين المسؤولية التعاقدية
يعوض تأمين المسئولية التعاقدية النشاط المؤمن عليه من العواقب المالية المفترضة من خلال أي عقد يبرمه العمل مع طرف آخر.
هناك بند واحد شائع في العقود التجارية هو بند "غير ضار". يسمح هذا النوع من البنود لطرف واحد بتحمل المسؤولية عن أي إصابات أو خسائر تحدث خلال مدة العقد.
لذا ، على سبيل المثال ، قد يُطلب من شركة تنسيق مناظر طبيعية تعمل على قطعة من الممتلكات التي تملكها الحكومة المحلية أن تجعل المدينة غير مؤذية إذا كان أي شخص مصابًا ، حتى عن طريق الخطأ ، في المبنى نتيجة للعمل الذي تقوم به الشركة. إذا حدثت هذه الخسارة أو الخسارة ، فإن سياسة تأمين المسؤولية التعاقدية لعمال تنسيق الحدائق سوف تغطي التكاليف المالية لتلك الخسارة. ستساعد هذه السياسة بشكل أساسي الشركة على دفع تكاليف الخسائر التي وافقت عليها لحماية الحكومة من ، وفقًا للعقد.
يغطي عقد تأمين CGL القياسي خسائر المسؤولية التعاقدية منذ عام 1986. ومع ذلك ، من المهم التحقق مرة أخرى من أي عقد تأمين بعناية قبل التوقيع ، للتأكد من تضمين التغطية المتوقعة في السياسة.
ما هو استبعاد المسؤولية التعاقدية؟
كقاعدة عامة ، توفر سياسة CGL القياسية التي تغطي المسؤولية التعاقدية تغطية لأي مسؤولية لم يتم استبعادها بشكل محدد.
الاستثناءات هي عبارة عن بنود يوردها مقدمو التأمين في وثائق السياسة للحد من تعرضهم ومسئوليتهم عن سداد تكاليف الشركات والأفراد المشمولين. في حالة تغطية خسارة معينة بسبب الاستبعاد ، لا تلتزم شركة التأمين بتقديم تغطية أو تعويض الطرف المتضرر عن الخسائر المرتبطة به.
هذه نقطة مهمة يجب فهمها ، خاصة بالنسبة للشركات التي تعمل لسنوات قليلة أو أكثر والتي تغطيها سياسات CGL. وذلك لأنه في العديد من الحالات ، قد يتم استبعاد المسئولية التعاقدية على وجه التحديد من التغطية في شروط سياسة CGL.
يمكن أن يؤدي استبعاد المسؤولية التعاقدية إلى إحداث فوضى في نشاط تجاري غير مرتاب يتحمل المسؤولية بموجب شرط غير ضار. يمكن أن ينشأ هذا التعارض عندما يستدعي طرف آخر شرط الإلغاء ويقدم مطالبة بالتعويض عن الشركة لتغطية خسائر الطرف. إذا كانت سياسة CGL الخاصة بالنشاط التجاري تحتوي على استبعاد المسؤولية التعاقدية ، فلن تكون شركة التأمين مسؤولة عن خسائر الطرف. وهذا يعني أن النشاط التجاري سيترتب عليه دفع كامل الفاتورة من تلقاء نفسه. إذا كانت الخسائر كبيرة بما يكفي ، فقد تدفع إحدى هذه المطالبات الشركة إلى الخروج من العمل.
ومع ذلك ، هناك استثناء واحد لقاعدة الاستبعاد العامة ، وهذا هو المكان الذي يكون فيه العقد بين الشركة والطرف الآخر عقدًا مؤمنًا صراحةً. يعتمد ما إذا كان العقد مؤمنًا على العديد من العوامل ، ويجب تقييمه بواسطة وسيط أو وكيل تأمين.
من يحتاج إلى تغطية المسؤولية القانونية؟
تقريبا كل شخص يبدأ عمل من أي نوع ، سيوقع ، في مرحلة ما ، على عقد. إذا كان هذا العقد يتضمن شرطًا للضمانات أو التعويض ، فإن الشركة ، وربما مالك الشركة شخصيًا ، تتحمل مسؤولية محتملة كبيرة. تساعد تغطية المسؤولية التعاقدية الشركات على حماية أصولها ودخلها المتوقع ، فضلاً عن استمراريتها.
تصبح الحاجة إلى تأمين المسؤولية التعاقدية أكبر عندما تدخل الشركة في كثير من الأحيان في عقود تحتوي على شروط غير ضارة. وهذا أمر شائع بشكل خاص للشركات التي تقدم خدمات على ممتلكات رجال الأعمال أو العملاء الحكوميين الذين تتطلبهم شركات التأمين الخاصة بهم أو قوانين التأمين التي يعوضها المتعاقدون.
سياسة التأمين غرامة الطباعة
يمكن أن تكون سياسات CGL وشروط المسؤولية التعاقدية معقدة للغاية وصعبة الفهم. قبل التوقيع على أي سياسة ، من المهم أن تفهم بالضبط ما هو مغطى وما أنواع الخسائر أو الأحداث التي سيتم استبعادها من التغطية.
يمكن كتابة "غرامة" في وثائق التأمين بكثافة ، لذلك إذا لم تكن شروط السياسة على وجهها واضحة ، فمن الحكمة أن تطلب من وسيط التأمين أو الوكيل تقديم تفسير "بسيط باللغة الإنجليزية". يمكن للتعلم المسبق لما تشمله السياسة واستبعادها أن يساعد في تجنب النزاعات الأكثر تكلفة لاحقًا.
