كيف تحسب القيمة المخففة

القيمة المخفّضة للمعاش هي دفع مبلغ مقطوع لمعاش تقاعد الموظف بناءً على قيمته الحالية. وهي تساوي القيمة التي كان من الممكن أن يصل إليها المعاش ، إذا تُرك اليسار ، وفقاً لأسعار الفائدة طويلة الأجل ومعدلات الوفيات. يستخدم هذا العائد لتوليد التدفقات النقدية الشهرية بما يعادل مبلغ المعاش التقاعدي. إذا تركت وظيفتك - للتقاعد ، طوعًا أو بغير ذلك - قبل السن التي تبدأ فيها خطة التقاعد ، يجب أن تقرر ما إذا كنت ترغب في تدوين القيمة المستبدلة في حساب مملوك لنفسك أو البقاء في الخطة.

نصائح

لحساب القيمة المستبدلة ، استخدم الصيغة PV = FV / (1 + k) ^ n.

ماذا يعني التغيير في المعاشات؟

عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية ، يتم تعريف التخفيف على أنه التنازل عن جزء أو كل من المعاش التقاعدي المستحق من التقاعد بحيث يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع فوري. عندما يتقاعد الموظفون ، غالباً ما يُتاح لهم خيار الحصول على معاشهم بالكامل أو الحصول على مبلغ نقدي فوري خالٍ من الضرائب ومعاش تقاعدي أقل. البت في الخيار الأفضل يجب مناقشته مع شخص ماهر في هذا المجال من التخطيط للتقاعد إن أمكن. على أقل تقدير ، يمكن استخدام صيغة تخفيف تساعدك على تحديد ما إذا كان قرارك هو أفضل ما يمكن بالنسبة لك ماليا.

كيفية حساب المبدئ

وبالإضافة إلى مراعاة معدلات الفائدة والوفيات على المدى الطويل ، فإن تخفيف الدين يسهم أيضاً في فهرسة التضخم ومزايا الجسر المدفوعة حتى سن 65 عاماً واستحقاقات الوفاة. من الواضح أن هناك عددًا من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بصيغة استبدال.

قبل أن تبدأ ، ستحتاج إلى تحديد أسعار الفائدة طويلة الأجل ، والقيمة الإجمالية لمعاش التقاعد الخاص بك والتي سيتم دفعها وعدد فترات السداد على مدى فترة خطة المعاشات التقاعدية. لحساب القيمة المستبدلة ، استخدم الصيغة PV = FV / (1 + k) ^ n. في هذه الصيغة ، تساوي "PV" قيمة المعاش التقاعدي. "FV" أو القيمة المستقبلية ، هي المبلغ الإجمالي للمعاش التقاعدي الذي تتوقع أن يتم دفعه في المستقبل. يتم تمثيل سعر الفائدة كـ "k" في هذه المعادلة ، و "n" تمثل المدة الإجمالية للخطة منذ سنوات.

مثال التخفيض

لنفترض ، على سبيل المثال ، أن راتبك التقاعدي سيدفع 50.000 دولار سنويًا على مدار 30 عامًا. عادة ما يتم تقدير أسعار الفائدة للاستثمارات طويلة الأجل لتبقى في المتوسط 8 في المائة. استنادًا إلى هذه الأرقام والصيغة PV = FV / (1 + k) ^ n ، يمكننا حساب PV = $ 1،500،000 / (1+.08) ^ 30. سيكون ذلك مساوياً لـ PV = $ 1،500،000 / 10.062656889073 ، أو 149،065.99 $. يمكنك استخدام الآلة الحاسبة العلمية لمساعدتك في حساب الإجابة لهذه المعادلة.