تماما مثل الناس والشركات والمؤسسات المالية تفضل تطوير العلاقات مع الأفراد أو المنظمات التي يثقون بها. عند تحديد من تثق به ، تضع هذه المؤسسات ثقتها في توصيات مؤسسات أو مؤسسات أخرى مماثلة. يعد خطاب المرجع المالي أحد طرق الحصول على هذه التوصية. تقدم المصارف والمؤسسات المالية الأخرى في جميع أنحاء العالم رسائل مرجعية مالية للعملاء عند الطلب.
خطاب البنك المرجعي
تعمل الإشارة المالية إلى حد كبير كرسالة مرجعية شخصية قياسية ولكنها تتحدث عن سمعتك المالية وتاريخك. أكثر شيوعًا باسم خطاب مرجع المصرف ، تحتوي هذه الوثائق على معلومات حول تاريخك وعلاقتك مع البنك الذي تتعامل معه. تتحدث خطابات البنك المرجعية إلى مسؤوليتك المالية واستقرارك وتثبت قدرتك على الحفاظ على علاقة عمل سليمة مع مؤسسة مالية. في بعض الحالات ، قد يحتوي خطاب مرجعي لـ Citibank على معلومات حول أرصدة حسابك.
أساسيات الرسالة
يجب كتابة خطابات البنك المرجعية على ترويسة المؤسسة التي تقدم الرسالة. تحتوي الرسالة المرجعية المالية التي قدمها البنك الذي تتعامل معه على اسمك واسم أي شركة تجارية تعمل بموجبها. مسؤول بنك يوقع على الوثيقة ويقدم ختمًا رسميًا. يمكن أن تختلف جميع المعلومات الأخرى ، مثل طبيعة علاقتك بالبنك وأي معلومات محددة حول أرصدة حسابك ، حيث تتبع المصارف المختلفة تنسيقات مختلفة عند إنشاء هذه الرسائل.
الغرض من الرسالة
تعمل المراجع المرجعية المالية كأشكال من التقديم والقسائم الرسمية فيما يتعلق بوضعك المالي. تتطلب بعض شركات السندات رسالة مرضية من أحد البنوك قبل الموافقة على التعامل مع العملاء المحتملين ، كما تفعل المؤسسات المالية في البلدان الأخرى. هذه الرسائل أيضا التحقق من هويتك ، وشهادة على أنك تأتي إلى مؤسسة مع الأعمال المشروعة. فالبنك السويسري ، على سبيل المثال ، قد يحتاج إلى خطاب مرجعي مالي ، مثلما يجوز للشركات التي تتعامل في الحسابات الخارجية أو الأعمال التجارية. تنطبق هذه الرسائل على الشركات وكذلك الأفراد.
الحصول على رسالة مرجعية مالية
تعتمد عملية الحصول على خطاب مرجعي مالي على المؤسسة التي تقدم الرسالة. ﺗﺣﺗﻔظ ﺑﻌض اﻟﻣؤﺳﺳﺎت ﺑﻌﻣﻟﯾﺔ رﺳﻣﯾﺔ أو ﻧﻣوذج ﯾﺟب ﻋﻟﯾك ﺗﻘدﯾﻣﮫ ، ﺑﯾﻧﻣﺎ ﯾطﻟب ﻣﻧك اﻵﺧرﯾن اﻻﺗﺻﺎل ﺑﺎﻟﻣؤﺳﺳﺔ ﻓﻘط وطﻟب ھذا اﻟﻧﻣوذج بشكل عام ، تقدم البنوك خطابات مرجعية فقط إذا كنت عميلاً في وضع جيد - إذا كان لدى البنك علاقة خلافية أو غير مربحة معك ، فلا يوجد حافز لتوفير مثل هذه الرسالة.
