كثير من أصحاب الأعمال لا يفهمون سياسات التأمين الخاصة بهم كما ينبغي. هناك مصطلح مهم في سياسات المسؤولية العامة التجارية يسمى حد التأمين الإجمالي ، والذي قد يعود بفوائد مختلفة على عملك مما كنت تعتقد أنك اشتريت من وكيلك. لتجنب حدوث حالات مطالبة مزعجة ، عليك فهم الحد الإجمالي لمساعدتك في شراء واحدة مناسبة لاحتياجات نشاطك التجاري.
فريف
الإجمالي ليس نوعًا من التغطية التأمينية ، بل هو تقييد للتغطية التي لديك في سياستك. يمثل الإجمالي الحصيلة القصوى التي يمكنك الحصول عليها بموجب تغطية معينة لفترة السياسة ، وعادةً ما تكون سنة واحدة. على سبيل المثال ، إذا كانت سياسة الالتزام العام تشتمل على إجمالي 1 مليون دولار ، فلن تتلقى أكثر من مليون دولار بينما تكون السياسة سارية ، بغض النظر عن عدد المطالبات التي تقدمها.
اثنان حدود
عادةً ما يكون لسياسات المسؤولية العامة التجارية حدَيْن للتغطية: حدود الحد الأقصى والحدود الإجمالية. ينص حد الحد الأقصى على الحد الأقصى من الاستحقاقات المتاحة لمطالبة واحدة ، في حين أن الإجمالي هو الحد الأقصى لجميع المطالبات مجتمعة. تحتوي بعض السياسات على نفس المبلغ بالدولار لكليهما ، في حين أن البعض الآخر لديه إجمالي أعلى من حد الحد الأقصى. على سبيل المثال ، قد تحتوي سياسة المسؤولية العامة على حد أقصى يبلغ 1 مليون دولار أمريكي ، ولكن هناك إجمالي 2 مليون دولار أمريكي.
مجموعات منفصلة
تحتوي بعض سياسات التأمين التجاري على أكثر من مجموعة واحدة ، لأن تغطية معينة تسمى "المنتجات والعمليات المنجزة" غالباً ما يكون لها حدودها الخاصة. هذه التغطية تدفع للخسائر المالية الناجمة عن العمل الذي قام به العمل بشكل غير صحيح ، مثل العمل المعيب الذي تقوم به شركة إصلاح السيارات التي تؤدي إلى حادث سيارة. وتشترك جميع التغطيات الأخرى ، بما في ذلك الإصابات الجسدية وإصابات الإعلانات والإصابات الشخصية والأضرار في الممتلكات ، في حد إجمالي واحد يسمى في الغالب الإجمالي العام.
عيوب
في حين أن إجمالي الحصص يسمح لشركة التأمين بتحصيل أقساط مناسبة وبأسعار معقولة لأنها تحد من مسؤولية المؤمن ، إلا أنها تفرض بعض العيوب المربكة على العمل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد لكل مليون دولار بتكلفة إجمالية قدرها مليوني دولار ، وتم تقديم ثلاث مطالبات بقيمة كل منها 800000 دولار في السنة ، فقد تعتقد أنك مغطى بالكامل لأن كل مطالبة أقل من مليون دولار. ومع ذلك ، يتجاوز مجموع المطالبات الثلاث حدك الإجمالي ، لذلك يجب عليك دفع رصيد المطالبة الثالثة التي تتجاوز المبلغ الإجمالي - في هذه الحالة ، 400000 دولار - بأموال نشاطك التجاري.
