تتضمن معدلات الأقساط التي وضعتها شركات التأمين طرق حساب تتضمن تكاليف تأمين الشخص أو الأعمال التجارية مع توليد نوع من الربح في العملية. يمكن أن تختلف طرق تسعير التأمين من حيث أنواع المتغيرات التي يتم أخذها بعين الاعتبار عند تحديد أسعار التسعير. قد تعتبر الطرق المستخدمة عوامل الخطر وعوامل الاحتمال وتاريخ المطالبات الفردية حسب نوع التأمين المعني.
طريقة تقييم الجدول
توفر أساليب تسعير التأمين - التي تُعرف أيضًا باسم معدل الفائدة - معدلات أساسية أو قياسية تشكل الأساس لتسعير سيناريوهات الحالة الفردية. قد تعتمد أساليب التسعير المختلفة بشكل أكبر على معدلات خط الأساس عندما تكون هناك عوامل أخرى مثل المخاطرة وسجل المطالبات متضمنة. تستخدم طريقة تقدير الجدول الزمني معدلات خط الأساس كنقطة بداية ثم عوامل في المتغيرات الأخرى اعتمادًا على درجة المخاطرة التي تحملها ، وفقًا لموقع ThisMatter ، وهو موقع موارد التخطيط المالي. تستخدم طرق تقييم الجدول ضمن صناعة التأمين على الممتلكات التجارية ، حيث توفر عوامل مثل الموقع والحجم وغرض العمل مؤشرات أساسية لتحديد أسعار التسعير. تعتمد مؤشرات خط الأساس على عوامل الخطر المحددة الموجودة داخل مجموعة أو فئة من حملة الوثائق التي لها خصائص مشابهة مثل العمر والجنس وخط العمل. توفر هذه المؤشرات نقاط البداية ، أو معدلات الأساس ، المستخدمة لحساب سعر علاوة لحاملي وثائق التأمين الأفراد.
طريقة تقييم بأثر رجعي
توفر بعض أنواع التأمين الحماية ضد المخاطر التي لا يمكن التنبؤ بها بدرجة أقل من المخاطر التي تغطيها أنواع التأمين الأخرى. ومن الأمثلة على ذلك التأمين ضد السطو حيث تكون احتمالية التنبؤ بمعدل سرقة الأعمال التجارية أصعب من التنبؤ بالمخاطر الصحية ، مثل أمراض القلب أو السكري مع تصنيفات التأمين الصحي. وفقًا لـ ThisMatter ، تعتمد طريقة التقييم بأثر رجعي على تجربة المطالبات الفعلية لحامل الوثيقة عند تحديد أسعار التسعير بدلاً من خطوط الأساس ، أو أسعار التسعير القياسية. للقيام بذلك ، قد تطلب الشركة دفع قسط من الأقساط بزيادات ، مع استحقاق جزء في بداية مدة البوليصة والباقي المستحق في نهاية مدة البوليصة. في حالة التأمين ضد السطو ، يستند مبلغ قسط التأمين المتبقي على ما إذا كان سطو وقع منذ بداية فترة البوليصة.
طريقة تقييم الخبرة
تعتمد أساليب تسعير تقييم الخبرة بشكل أكبر على تجربة مطالبة حامل الوثيقة السابقة عند تحديد أسعار الفائدة الإضافية. وتشمل أنواع التأمين التي تستخدم هذه الطريقة السيارات وتعويض العمال والتأمين ضد المسؤولية العامة. يتم تحديد أسعار الأسعار وفقًا لعامل المصداقية ، والذي يستخدم سجل مطالبة سابقة لأحد الأشخاص كمؤشر لمستوى المخاطرة ، واحتمال تقديم المطالبات المستقبلية. وبمجرد تحديد مستوى المخاطر ، يتم قياس معامل المصداقية مقابل معدل أسعار أساسي يمثل متوسط المعدل المدفوع إلى فئة من حاملي وثائق التأمين الذين لديهم خصائص مماثلة. ثم يتم إجراء تعديلات على سعر التسعير الأساسي بناءً على تصنيف مصداقية حامل الوثيقة.
