سواء كنت تخطط لبدء نشاط تجاري ، أو شراء مخزون لعمليتك الحالية أو لتوسيع عملياتك ، فربما تحتاج إلى مبلغ كبير من المال. إذا لم يكن لديك المال الكامن ، فستحتاج إلى التمويل. أحد خيارات التمويل الخاصة بك هو تأمين قرض بنكي. هذه القروض تقدم بعض الإعفاءات الضريبية وانخفاض أسعار الفائدة مقارنة ببطاقات الائتمان والسحب على المكشوف. ومع ذلك ، يجب عليك تلبية مجموعة من متطلبات القرض ، ويمكن أن يثقلك عبء السداد.
مزايا قرض البنك
المرونة: مع القروض المصرفية ، لا داعي للقلق بشأن تسديد دفعاتك العادية في الوقت المحدد. هذه هي ميزة على السحب على المكشوف ، حيث يجب عليك دفع المبلغ بالكامل عندما يطلب البنك ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، لا تقوم البنوك عادة بمراقبة كيفية استخدامك للقرض طالما قمت بسداد دفعاتك في الوقت المحدد ، بحيث يمكنك استثمارها بغض النظر عن ملاءمتها.
فعاله من حيث التكلفه: وفيما يتعلق بأسعار الفائدة ، عادة ما تكون القروض المصرفية هي الخيار الأرخص مقابل السداد على المكشوف وبطاقات الائتمان. وفقا لبنك ريكور ، في أكتوبر 2018 ، ارتفع متوسط سعر الفائدة الثابت لبطاقات الائتمان إلى 17.49 في المائة ، في حين أن بعض القروض المقدمة من البنوك التي تضمنها إدارة الأعمال الصغيرة لديها معدلات تتراوح بين 7.5 و 10 في المائة. إن أسعار الفائدة المنخفضة للقروض البنكية ستوفر لك المال بالتأكيد.
الأرباح المحتجزة: في حين أن الشركات التي تصدر الأسهم لزيادة رأس المال غالباً ما تعطي نسبة من أرباحها لحملة الأسهم ، فإن البنوك تطلب من المقترض أن يسدد فقط المبلغ الأصلي ومبلغ الفائدة على القرض. على هذا النحو ، سوف تحتفظ بكل أرباح عملك.
المزايا الضريبية: عندما تستخدم قرضًا مصرفيًا لأسباب تجارية ، فإن الفائدة التي تدفعها على القرض هي مصروفات معفاة من الضرائب. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 5٪ من سعر الفائدة على قرض بقيمة 30000 دولار ، فستكون مصلحتك السنوية قابلة للخصم في نموذج الضريبة الخاص بجدول 1040 C.
قروض البنك السيئة
متطلبات صارمة: ولأن العديد من القروض المصرفية تتطلب شكلاً من أشكال الضمانات ، فإن الشركات الناشئة والشركات القائمة دون أية أصول يمكن أن تجد صعوبة في الحصول على الموافقة على طلبات القروض الخاصة بها. إذا اختار هؤلاء المقترضون أن يذهبوا للحصول على قروض غير مضمونة ، فإنهم يحصلون على أسعار فائدة أعلى.
عبء السداد: يجب على المقترضين تقديم مدفوعات دورية لبنوكهم. يواجه أولئك الذين يتخلفون عن الدفعات احتمال امتلاك أصولهم. حتى إذا تمكنت من تسديد الدفعات المتأخرة ، فبإمكان المصرف الخاص بك إبلاغك إلى مكاتب الائتمان - وهي خطوة تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. مع درجة أقل ، يصبح الحصول على قروض في المستقبل أكثر صعوبة. يعتبر عبء السداد من العيوب مقارنة بجمع الأموال من خلال حملة الأسهم ، لأن المساهمين لا يتطلبون تسديدًا منتظمًا. بدلاً من ذلك ، يتم دفع أرباح الأسهم على الأرباح فقط.
مبالغ الدفع غير النظامية: إذا حصلت على قرض بنكي بسعر فائدة متغير ، يتغير السعر مع ظروف السوق. هذا يجعل من الصعب تحديد مقدار المدفوعات المستقبلية بدقة. وبالتالي ، يصبح من الصعب وضع خطط مالية سليمة.
