قد يكون تشغيل النشاط التجاري مجزيًا جدًا ، ولكن قد يتضمن أيضًا أوقاتًا صعبة حيث لا تستطيع أصول نشاطك التجاري تغطية النفقات في وقت محدد. هذا هو عندما كنت صاحب العمل أو المشغل يمكنك التفكير في الحصول على قرض. عند الحصول على قرض عمل ، من المهم أن تعرف كيف يقوم البنك ببناء القرض وما هي الخيارات المتاحة لك كمقترض. يمكن أن تساعدك معرفة هذه الخيارات على العمل مع البنك لإنشاء أفضل قرض ممكن لعملك.
الدلالة
عند تشغيل نشاط تجاري ، من الممكن ألا تكون الأصول الحالية التي يحتفظ بها المشروع نقدًا كافية لتغطية النفقات. عندما يحدث هذا ، ستحتاج الشركة إلى الحصول على قرض بنكي. سوف يقرض البنك أموال العمل استناداً إلى الجدارة الائتمانية للأعمال ، إلى جانب تحليل البنك لقدرة الشركة على سداد القرض. سوف تؤثر هذه العوامل على نوع القرض الذي يمكن أن تحصل عليه الشركة ، وكيف يتم تنظيمها.
المميزات
القروض المصرفية لديها العديد من المكونات. الأول هو البنك الذي يقوم بتحليل الجدارة الائتمانية للنشاط التجاري المتقدم للحصول على القرض. وسيتم ذلك من خلال التحقق من الائتمان للعمل وتحليل الاستقرار المالي للشركة. سيدفع البنك مبلغًا مقطوعًا إلى النشاط التجاري ، أو ينشئ خط ائتمان يمكن أن يستخدمه النشاط التجاري لسحب الأموال عند الضرورة. هذا المبلغ المقطوع أو خط الائتمان سيوضح متى يجب أن يتم الدفع بواسطة الشركة إلى البنك ، إلى جانب أي عقوبات في الشركة لا تسدد الدفعات في الوقت المحدد.
فوائد
سوف تعمل البنوك مع الشركات التي تقترض المال لتقديم فوائد الحصول على قرض من هذا البنك المحدد. يمكن للبنك أن يقدم فوائد مثل القدرة على تخفيض سعر الفائدة على القرض بعد فترة زمنية محددة ، إذا قامت الشركة بسداد جميع مدفوعاتها في الوقت المحدد. يمكن للبنوك أيضا هيكلة قرض للأعمال التجارية لذلك تعتبر فترة معينة في بداية القرض "نفس النقد". وهذا يعني أنه إذا كانت الأعمال تسدد كامل القرض في تلك الفترة الزمنية ، فلا توجد فائدة على القرض نفسه ، ولا يدين العمل إلا بالمبلغ المقترض مع أي رسوم إدارية يفرضها البنك في إنفاق القرض.
الاعتبارات
إذا كنت تشعر بأن أسعار الفائدة ستنخفض في المستقبل القريب ، فستحتاج إلى الاستفسار عن قرض بسعر فائدة متقلب مرتبط بسعر الفائدة الفيدرالي. عندما ينخفض سعر الفائدة الفيدرالي ، فإن ذلك سيؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة على قروضك أيضًا. كن حذرا عند التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض التجارية ، لأن الزيادة في سعر الفائدة الاتحادي سيزيد من قيمة الفائدة التي تدفعها على القرض الخاص بك.
عند تحديد سعر الفائدة على القرض مع البنك ، اكتشف ما إذا كانت هناك عقوبة لسداد القرض الخاص بك في فترة زمنية قصيرة. ستعتمد البنوك على فائدة القرض كدخل للبنك ، ويؤدي سداده بسرعة إلى تقليل المدة الزمنية التي يمكن خلالها الاستمرار في تحصيل الفائدة. نتيجة لهذه الحقيقة ، ستضيف بعض البنوك علاوة على آخر دفع لك إذا سددت القرض بسرعة. كنشاط تجاري ، يمكنك التفاوض مع البنك حول مبلغ هذه العلاوة عند تحديد قرضك لأول مرة.
بحجم
يعتمد حجم القرض الذي يقدمه البنك لشركتك على عدة عوامل. وتشمل هذه قدرة الشركة على سداد القرض ، والتاريخ المالي لشركتك ، وتحليل البنك لقطاع الأعمال الذي تشارك فيه شركتك ككل. عند التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي كشركة ، سوف تحتاج إلى إحضار نسخة من البيانات المالية السابقة من ثلاث إلى خمس سنوات. إذا كانت الشركة شركة جديدة ، فستحتاج إلى إحضار خطة عملك ، إلى جانب الوثائق المتعلقة بالمصروفات الحالية والمستقبلية التي وافقت عليها الشركة للحصول على خدمات مثل الإيجار والإمدادات وتكاليف العمالة. سوف يدرس البنك جميع هذه المستندات وعناصر التدفق النقدي عند تحديد نوع الهيكل الخاص بقرضك بالنسبة لكل من شركتك والبنك كمقرض.
