القروض المغطاة هي قروض يتم "تغطية" أموال المقرض بها بضمانات من المقترض ، ويتعهد المقترض بأصل مع المقرض ويحصل على القرض ، وتبقى جميع المستندات القانونية المتعلقة بالأصول في حوزة المقرض. إذا كان هناك عجز عن السداد ، فالمقترض يكتسب مطالبة على الأصل ، ويمكن الحصول على القروض المغطاة لفترة زمنية قصيرة أو فترة زمنية طويلة ، فبالمقترض قصير الأجل ، يقوم المقترض عادة بشراء المجوهرات والأدوات المنزلية. يتم استخدام القروض من قبل المقترض لشراء المنازل والسيارات.
اسعار الفائدة
معدلات الفائدة على هذه القروض هي أقل بكثير من معدلات "القروض غير المكشوفة". القروض غير المغطاة ليس لديها أصول مرتبطة بها. أيضا ، يرتبط معدل الفائدة الذي يكون الفرد قادرا على الحصول على قرض مغطى بتاريخه الائتماني الماضي. كلما كان التصنيف الائتماني أفضل ، كان المعدل الذي يحصل عليه القرض هو الأقل. المقترض مع تاريخ ائتماني جيد هو أيضا قادر على الحصول على القرض بسهولة بالغة.
مخاطر أقل
يتم تخفيف مخاطر المقرض بشكل كبير مع هذه القروض.إذا تخلف المقترض عن تسديد مدفوعات الفائدة أو السداد النهائي ، فيمكن للمقرض أن يطالب قانوناً بحق الملكية على الموجودات المرهونة. لذلك ، ليس لديها الكثير لتخسره. أيضا ، فإن المقرض في كثير من الأحيان ينتهي بكسب المزيد من المال على القرض من ما أقرضت في الواقع. يسمى الدخل الإضافي "مبلغ إضافي". يتم توزيع هذا المبلغ على مدة القرض والمقرض في نهاية فترات زمنية محددة.
اختيار القرض
هناك العديد من السبل للمقترض للحصول على هذه القروض من. يمكنه إما أن يتعامل مع المؤسسات المادية مثل البنوك والمؤسسات المالية مع الأوراق المائلة للأصل. سوف تقوم هذه المؤسسات بتقييم قيمة الأصل ومقدار القرض بعد معرفة ما إذا كان الأصل قد انخفض أو تم تقدير قيمته منذ الوقت الذي تم شراؤه فيه. يمكن للمقترض أيضًا اختيار اقتراض الأموال عبر الإنترنت. تملأ نموذجًا عبر الإنترنت تحدد فيه تفاصيل الأصل وأموالها الشهرية. سيقوم ممثل من الشركة بزيارتها لتقييم الأصل وبناءً على هذا التقرير ، ستقوم الشركة الافتراضية بعد ذلك بفرض قرضها.
افتراضيات على القروض
هو دائما في مصلحة المقترض على سداد القرض بجد وفقا لمواصفات العقد. في حالة التخلف عن الدفع على أقساط ، فإنه لا يفقد امتلاك الموجودات فحسب ، بل يتأثر أيضا تصنيفه الائتماني بشكل سلبي. غالبا ما يجد صعوبة في الحصول على قروض في المستقبل أيضا.
