إن الحصول على قرض أعمال صغير يمثل تحديًا ، ولكنه ليس مهمة مستحيلة. يتطلب الأمر تقييمًا شاملاً لإمكانات شركتك ، ومعرفتك بجدارة الائتمان الخاصة بك ، والتصميم على العمل من خلال جميع الخطوات اللازمة لتأمين التمويل.
كن مستعدا
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، كن مستعدًا للأسئلة التي سيطرحها المقرض قبل الموافقة على تمويل مشروعك. ستنظر البنوك أولاً إلى نسبة الدين إلى حقوق المساهمين لشركتك ، والتي تقيس كمية الأموال التي استعرتها بالفعل مقابل المبلغ الذي استثمرته في شركتك. كلما زادت قيمة دولاراتك التي تضعها في العمل ، زادت احتمالية حصولك على قرض. إذا كان لديك نسبة عالية من الديون إلى الأسهم ، فقد يكون الخيار الأفضل هو البحث عن مستثمر في الأسهم للحصول على حصة ملكية في شركتك.
تمويل الدين
من خلال تمويل الديون ، كما هو الحال مع أي قرض ، فأنت تقترض المال ليتم سداده بمرور الوقت ، وعادة ما يكون ذلك باهتمام. في حين قد تتمكن من الحصول على قروض من الأصدقاء والعائلة ، فإن المؤسسات المالية هي المصدر الرئيسي للقروض التجارية الصغيرة ، وقد يتم دعم هذه القروض من خلال إدارة الأعمال الصغيرة أو من خلال برامج الحكومة والحكومات المحلية. إلا أن القروض الحكومية المضمونة لا تقلل إلا من مخاطر البنوك والاتحادات الائتمانية. لا تزال بحاجة لإظهار القدرة على سداد القرض.
بالنسبة إلى الشركات الناشئة ، توصي SBA أيضًا بإعداد حزمة شاملة للقروض تشرح بالتفصيل كيف سيوفر النشاط التجاري دخلاً كافيًا لسداد القرض. يجب أن تتضمن حزمة القرض ما يلي:
- خلفيتك الشخصية واستئنافها.
- خطة عمل تتضمن سردًا مقنعًا ومجموعة كاملة من البيانات المالية المتوقعة بما في ذلك التدفق النقدي والأرباح والخسائر وميزانية عمومية.
- تقرير الائتمان الشخصي والتجاري.
- بيانات البنك للسنة السابقة والإقرارات الضريبية التي تغطي ثلاث سنوات وأي مستندات قانونية سارية مثل مواد التأسيس أو المنظمة أو تراخيص الأعمال أو غيرها من النماذج المطلوبة.
وأخيرًا ، يتعين عليك توضيح سبب حاجتك إلى القرض وما تخطط لإنفاقه.
تدريب
بالإضافة إلى تحديد العقبات للحصول على تمويل لبدء الأعمال التجارية الصغيرة ، توفر SBA الموارد والتدريب لمساعدتك على إزالة هذه العقبات.يقدم شركاء الموارد في SBA ، مراكز تطوير الأعمال الصغيرة و SCORE ، خدمات المشورة والمساعدة الإدارية - في معظم الحالات بالمجان - لأصحاب المشاريع الذين يتطلعون لبدء أعمالهم الخاصة.
برامج القروض SBA
وتضمن SBA عادة ما بين 75 إلى 90 في المائة من القرض ، مما يحسن من فرصة الحصول على قرض صغير للحصول على قرض من خلال القضاء على الكثير من المخاطر بالنسبة للمقرض. القروض المدعومة SBA ما يلي:
- برنامج القروض الصغيرة: يوفر هذا القرض ما يصل إلى 50 ألف دولار لمساعدة الشركات الصغيرة في رأس المال العامل والمخزون والإمدادات والتجهيزات والمعدات. يبلغ متوسط القرض الصغير حوالي 13000 دولار.
- "شركة تطوير معتمدة / 504 قرضًا: تمول هذه القروض الأصول الثابتة الرئيسية ، مثل العقارات والمعدات. الحد الأقصى لمبالغ القروض تتراوح بين 4-5.5 مليون دولار ، اعتمادا على كيفية استخدام القروض. وتشمل الأهداف المرغوبة تحقيق أهداف خلق فرص العمل أو تنمية المجتمع ، أو الوفاء بأولويات السياسة العامة بما في ذلك الحد من الطاقة ، أو للشركات الصغيرة لتحسين الاقتصاد المحلي.
- 7 (أ) القروض: الحد الأقصى للقرض هو 5 ملايين دولار. وبلغ متوسط قيمة القرض في عام 2012 ما مقداره 730 337 دولارا. وتشمل القروض رسوم ضمان للقروض التي تتجاوز قيمتها 000 150 دولار. ستضمن SBA 85 في المئة على القروض تصل إلى 150،000 دولار ، و 75 في المئة من القروض فوق 150،000 دولار. ستضمن SBA فقط الحد الأقصى للتعرض 3.75 مليون دولار.
القروض المصرفية
قد يحتاج البنك إلى مزيد من الإقناع بقدرتك على سداد قرض تقليدي بسبب عدم وجود ضمان ، لكن القروض التقليدية تقدم المزيد من الحرية حول كيفية استخدام الأموال. ومع ذلك ، يمكن أن تشمل القروض التجارية التقليدية أوقاتًا أقصر للسداد وقد تتضمن دفعات البالون التي تزيد من صعوبة تسديدها إذا لم ينمو عملك بسرعة.
