القروض المصرفية هي مصادر واضحة لتمويل مشروعك الصغير. مثل الكثير من الجوانب الأخرى من ريادة الأعمال ، لديهم مزايا وعيوب اعتمادا على كيفية استخدامها. قرض البنك هو التزام جاد من شأنه أن يؤثر على التدفق النقدي الخاص بك مع مرور الوقت. قم بإعداد توقعات واقعية لتحديد ما إذا كان عملك قادرًا على تسديد دفعاتك الشهرية ، وإنفاق الأموال بطريقة مدروسة ومبسطة.
القروض المصرفية يمكن أن يكون من الصعب الخروج
إذا كان نشاطك التجاري قد بدأ للتو في العمل ، فقد لا تتمكن من الحصول على قرض مصرفي ما لم تكن راغبًا وقادرًا على المخاطرة بالموجودات الشخصية كضمان. حتى إذا كنت في العمل لبعض الوقت ، فقد يكون لديك عبء إثبات كبير مقنِعًا لمصرفي بأن عملك يستحق القرض ، خاصةً إذا كنت قد مررت بسنة أو سنتين. الصعوبة المحتملة في الحصول على قرض مصرفي هو عيب إذا كنت حقا بحاجة إلى المال. كما أنه من العيوب أن يمتلك نشاطك التجاري إمكانات حقيقية ولكن ليس من الواضح من النظر إلى بياناتك المالية. من ناحية أخرى ، يمكن أن تعمل هذه الصعوبة لصالحك إذا كانت شركتك ببساطة غير جاهزة للحصول على قرض بنكي.
معدلات عالية وليس الكثير من المرونة
القروض المصرفية غير المضمونة يمكن أن يكون لها أسعار فائدة مرتفعة نسبيا ، على الرغم من أن هذه المعدلات هي بالتأكيد أقل من بطاقات الائتمان التجارية. تميل السداد إلى السحب من حسابك المصرفي كدفعة شهرية لمبالغ متناسقة. تعتبر هذه الدفعات العادية ميزة لأنها تساعدك على تسديد المبلغ الأصلي في الموعد المحدد ، ولكنها عيب لأنها لا تسمح بمرونة السداد التي توفرها بطاقات الائتمان. عندما تحصل على قرض بنكي ، عادة ما يكون هناك شرط بأن عليك فتح حساب فحص أو توفير مع البنك الذي يوفر رأس المال. ومع ذلك ، قد لا يكون موقع فروعها مريحًا ، وقد لا يلبي هيكل الرسوم على الحسابات التي تقدمها احتياجاتك.
تفتقر إلى العنصر البشري
يمكنك تحسين احتمالات حصولك على تمويل من خلال تطوير علاقة مع مصرفي أعمال. قدم نفسك عدة أشهر أو حتى سنة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، وإعطاء الفرصة للمصرفي للتعرف على شركتك ومشاهدتها تنمو. حتى إذا تعرفت على مصرفيك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي ، فإن الاقتراض من مؤسسة مالية كبيرة غير شخصي نسبيًا مقابل الاقتراض من صديق أو قريب. يمكن أن تكون الطبيعة غير الشخصية للقروض البنكية ميزة إذا لم تتمكن من سداد القرض لأنك لا تخيب آمال الناس الذين لديك علاقة وثيقة معهم. ومع ذلك ، يمكن أن يكون قرض من البنك غير مؤات إذا حدث خطأ ما وكنت بحاجة إلى بعض الفسحة.
عليك الاحتفاظ بملكية عملك
القروض البنكية لها عدة مزايا متميزة مقارنة بمصادر التمويل الأخرى. من المزايا الرئيسية للقرض المصرفي أنك لا تحتاج للتخلي عن أي ملكية في الشركة. يمكنك اتخاذ جميع القرارات لإدارة العمل والحفاظ على جميع الأرباح. على عكس المساهمين ، لا يحق لموظفي البنوك إدخال آرائهم حول كيفية إدارة الشركة.
الفائدة هي معفاة من الضرائب
في كثير من الأحيان ، قد تكون الفائدة على قرض بنكي أرخص من العائد على حقوق المساهمين الذي يتوقعه المساهمون لاستثماراتهم. من المؤكد أن الفائدة على قرض بنكي ستكون أقل بكثير من الأسعار التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان ، ويمكنك عادة تحديد السعر لعدة سنوات حتى تعرف بالضبط ما تدفعه ؛ كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الفائدة على القرض تكون معفاة من الضرائب في حين أن أرباح الأسهم المدفوعة للمساهمين ليست كذلك. وهذا يجعل من القرض المصرفي الخيار المثالي للعديد من الشركات الصغيرة.
