يتم استخدام خطاب اعتماد من قبل بعض الشركات لضمان دفع العملاء لهم مقابل البضائع والخدمات. بموجب خطاب الاعتماد ، يتم الدفع للموردين من قبل بنك إصدار طالما تم استيفاء شروط معينة. وبما أن المورد هو الذي يدفع مباشرة للمورد ، فيجب أن يكون لدى الشركة خط ائتمان أو تعويض عن رصيد البنك في مكانه للتأهل. هناك بعض البدائل لخطاب الاعتماد المتاح لتلك الشركات التي لا تستوفي متطلبات الاكتتاب.
حسابات بائع الدورية
إذا كانت الأعمال التجارية لا تفي بمتطلبات الاكتتاب في البنك ولكن لديها سجل جيد يدفع لمورديها ، فيمكن أن تكون مؤهلة للحصول على حسابات الموردين المتجددة. إذا كانت الشركة تمتلك حسابًا متجددًا مع أحد الموردين ، فيمكنها طلب المواد واستلامها على الائتمان. الهدف هو جمع الأموال من العملاء قبل استحقاق دفع البائع. العديد من البائعين لديهم متطلبات صارمة تقوم بالدفع على فاتورة ضرورية من 15 إلى 30 يومًا من استلام البضائع. يمكن لأي بائع أن يرفض شحن أي طلبات إذا كانت الشركة مدينًا لها بالمال ؛ لذلك ، قد لا ترغب الشركة التي لديها مشكلات في التدفق النقدي في الاعتماد على الحسابات المتجددة من الموردين الأساسيين. قد يخجل العديد من البائعين من هذا النوع من ترتيبات التمويل ، حيث يقع الخطر عليهم.
تمويل أمر الشراء
تمويل أوامر الشراء عبارة عن تسهيل ائتماني قصير الأجل حيث يفترض طرف ثالث أوامر شراء الشركة. عندما تتلقى الشركة أمراً ، فإنها تعتبر أموالاً متقدمة لأوامر شراء البضائع لتصنيع الطلب. بمجرد شحن المنتجات إلى العملاء ، تقوم شركة التمويل بشراء الفاتورة من الشركة. نظرًا لأن الطرف الثالث يفترض وجود جميع المخاطر المرتبطة بأمر الشراء وعملية الفاتورة ، فإن هذا النوع من التمويل يمكن أن يكون مكلفًا للغاية. هذا النوع من التمويل ضروري في الحالات التي تكون فيها الشركة لديها تدفق نقدي غير كافي لتغطية تكاليف تصنيع السلع. تعتبر الأموال التي يتم تقديمها من خلال عملية تمويل أمر الشراء أمرًا حيويًا لاستمرار نجاح العمل. هذا النوع من التمويل مخصص أيضًا للشركات التي لا تتمتع بتمويل كافٍ للحصول على الأموال من خلال أحد البنوك.
عامل الفواتير
تعرفة الفواتير هي بديل لخطاب الاعتماد. بموجب هذا النوع من التسهيلات الائتمانية ، يقدم طرف ثالث نشاطًا تجاريًا بنسبة 80 في المائة من إجماليات الفاتورة المستلمة من عملائه. يفترض الطرف الثالث خطر جمع الفواتير. عندما يدفع أحد العملاء الفاتورة إلى الطرف الثالث ، يتم خصم الرسوم ويحصل النشاط التجاري على الرصيد المتبقي. هذا مفيد للشركات التي تعاني من أزمة نقدية. مثل تمويل أمر الشراء ، يمكن أن يكون احتساب الفواتير مكلفًا جدًا ، حيث يفترض طرف ثالث جميع مخاطر التجميع.
