المستثمر المحافظ هو الشخص الذي يريد أن ينمو أمواله لكنه لا يريد المخاطرة باستثماره الأساسي. يختار المستثمرون المحافظون المنتجات المالية التي لا تتقلب من حيث القيمة. هذه استراتيجية استثمارية حكيمة عندما تكون هناك حاجة إلى أموال الاستثمار قريباً أو عندما يكون الاقتصاد في خضم ركود رئيسي. ومع ذلك ، يفقد المستثمرون المحافظون النمو الهائل في أوقات الازدهار الاقتصادي.
أنواع
يمكن للعديد من الأسهم الممتازة أن تروق للمستثمر المحافظ. عادة ما تكون هذه الشركات كبيرة ومؤسّسة ذات سجل طويل في دفع أرباح ثابتة. لا تتقلب أسعار أسهمها بقدر ما تتقلب أسعار الأسهم الأكثر عدوانية. ومع ذلك ، تميل الأسهم عمومًا إلى أن تكون أكثر مخاطرة من الأنواع الأخرى من الاستثمارات. هذا هو السبب في أن المستثمرين المحافظين يميلون إلى الانجذاب نحو السندات. سعر سهم صناديق السندات أكثر ثباتًا ويحقق معدل عائد متوقع إلى حد ما. وحتى أنواع الاستثمار الأكثر تحفظًا هي شهادات الإيداع وصناديق أسواق المال. لا تشكل أي خطر على المبدأ.
الاعتبارات
يجب على المستثمر المحافظ أيضًا أن يأخذ في الاعتبار مقدار المال الذي يمكنه تقديمه إذا أضافت المزيد من المخاطر إلى محفظتها الاستثمارية. الهدف الأساسي للمستثمرين المحافظين هو الحفاظ على مبدأ الاستثمار. المقايضة لذلك هو عائد منخفض نسبيا على الاستثمار. إذا انخفض هذا المعدل عن معدل التضخم ، فإن أموال المستثمر المحافظ تفقد قيمتها بشكل أساسي. يعد وضع جزء صغير من المحفظة في استثمارات أكثر عدوانية طريقة حكيمة للمستثمرين المحافظين لرفع معدل عائدهم الإجمالي مع الحفاظ على قدر كبير نسبيا من الأمن لأموالهم.
وظيفة
يميل المستثمرون المحافظون إلى أن يكونوا كبارًا في السن والذين سيحتاجون إلى الجزء الأكبر من أموال استثماراتهم قريبًا لتمويل تقاعدهم. يمتلك معظم المستثمرين المحافظين محفظة استثمارية كبيرة من حياة العمل والاستثمار. يمكن أن يؤدي التراجع الحاد في السوق إلى القضاء على مدخرات شخص ما إذا كان كل ذلك في استثمارات عالية المخاطر. عندما يقترب المستثمرون من سن التقاعد ، فإنهم عادة ما يقومون بتحويل أجزاء أكبر وأكبر من محافظهم إلى استثمارات محافظة. هذا يحمي أموالهم من الاضطرابات الاقتصادية غير المتوقعة ويضمن أن أموالهم ستكون هناك عندما يحتاجون إليها.
المميزات
يمكن أن يكون العديد من الشباب أيضا مستثمرين محافظين. يحدث هذا عندما يقومون بتوفير المال لشراء كبير مثل التعليم في المنزل أو الكلية. في هذه الحالات ، فإن فلسفة الاستثمار هي نفس فلسفة المتقاعدين. ومع اقتراب المستثمر الأصغر سنا من تاريخ الحاجة إلى المال ، يقوم بتحويل أصوله إلى استثمارات محافظة. هذا يضمن أنه سيكون هناك أموال لشراء المنزل أو دفع تكاليف التعليم الجامعي عندما يحين الوقت.
إطار زمني
هناك صناديق مشتركة تقوم بضبط المحافظ الاستثمارية تلقائيًا من الاستثمارات القوية إلى الاستثمارات المحافظة بمرور الوقت. تسمى هذه "الصناديق المشتركة المستهدفة للتاريخ". يختار المستثمر أحدهما بناءً على الوقت الذي ستحتاج فيه إلى المال ، على سبيل المثال ، السنة التي تخطط للتقاعد فيها أو السنة التي يبدأ فيها الطفل دراسته الجامعية. عندما يكون هناك العديد من السنوات حتى ذلك التاريخ ، سوف يستثمر الصندوق المشترك المستهدف للتاريخ في المنتجات المالية القوية في محاولة لزيادة القيمة. ومع اقتراب الموعد المستهدف ، فإنها تحول تلقائيا أجزاء الصندوق المشترك إلى استثمارات متحفظة.
