تقليديا ، عندما يريد الشخص بدء مشروع تجاري ، يذهبون إلى بنك للحصول على قرض. ولكن ما الذي ينبغي على رائد الأعمال الناشئ أن يفعله إذا كان فقيرًا للغاية للحصول على تمويل لبدء عمل مربح؟ تكمن الإجابة في فرع جديد نسبيا من الخدمات المالية يسمى التمويل الأصغر. والغرض منه هو توفير الخدمات المالية الأساسية مثل القروض والادخار والتأمين للأشخاص المحرومين. مؤسسة التمويل الأصغر (MFI) هي ببساطة مؤسسة تقدم مثل هذه الخدمات للفقراء ؛ وفقاً للجماعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (CGAP) ، يمكن أن يكون اتحادًا ائتمانيًا أو بنكًا تجاريًا أو منظمة مالية غير حكومية أو تعاونًا ائتمانيًا. فيما يلي قائمة بالأغراض الرئيسية للتمويل الأصغر.
توفير الوصول إلى الأموال
عادة ، يحصل الفقراء على الخدمات المالية مثل القروض من خلال العلاقات غير الرسمية. ومع ذلك ، تأتي هذه القروض بتكلفة عالية مقابل كل دولار مقترض ويمكن أن تكون غير موثوقة. علاوة على ذلك ، لم تنظر البنوك تقليدياً إلى الفقراء باعتبارهم عملاء قادرين على البقاء ، وغالباً ما يرفضونها بسبب عدم استقرار الائتمان أو تاريخ التوظيف وعدم وجود ضمانات. ترفض مؤسسات التمويل الأصغر مثل هذه المتطلبات وتوفر قروضاً صغيرة بأسعار فائدة مرتفعة ، مما يوفر لمؤسسات التمويل الأصغر الأموال التي تحتاجها لمواصلة التشغيل.
تشجيع ريادة الأعمال والاكتفاء الذاتي
قد يكون لدى الأشخاص المحرومين أفكار تجارية مربحة ، لكنهم لا يستطيعون وضعها موضع التنفيذ لأنهم يفتقرون إلى رأس المال الكافي لتكاليف البدء. تمنح قروض الائتمان الأصغر للعملاء ما يكفي من المال للحصول على فكرتهم من على الأرض حتى يتمكنوا من بدء تحقيق الربح. ويمكنهم بعد ذلك سداد قرضهم الصغير والاستمرار في الحصول على دخل من مشروعهم إلى أجل غير مسمى.
إدارة المخاطر
يمكن للقروض الصغيرة أن تمنح الناس الفقراء ما يكفي من الاستقرار المالي ليتمكنوا من العبور ببساطة إلى المدخرات المتراكمة. هذا يمنحهم الحماية من المشاكل المالية المفاجئة التي يمكن أن تكون مدمرة. كما تسمح المدخرات بالاستثمار في التعليم ، وتحسين التغذية ، وتحسين ظروف المعيشة وتقليل الأمراض. يوفر التأمين الأصغر للناس القدرة على دفع تكاليف الرعاية الصحية عند الحاجة ، حتى يتمكنوا من تلقي العلاج للظروف الصحية قبل أن يصبحوا خطرين وأكثر تكلفة في علاجهم.
تمكين المرأة
تشكل النساء نسبة كبيرة من المستفيدين من التمويل الأصغر. تقليديا ، لم تتمكن النساء (لا سيما النساء في البلدان المتخلفة) من المشاركة بسهولة في النشاط الاقتصادي. يوفر التمويل الأصغر للمرأة الدعم المالي الذي تحتاجه لبدء مشاريع تجارية والمشاركة بنشاط في الاقتصاد. فهو يمنحهم الثقة ويحسن وضعهم ويجعلهم أكثر نشاطًا في صنع القرار ، وبالتالي تشجيع المساواة بين الجنسين. وفقاً للمجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء ، تشير مؤسسات التمويل الأصغر طويلة الأمد إلى انخفاض في العنف ضد المرأة منذ بداية التمويل الأصغر.
فوائد المجتمع
بشكل عام ، تسعى مؤسسات التمويل الأصغر إلى الحد من الفقر في جميع أنحاء العالم. ومع حصولهم على الأموال والخدمات من مؤسسات التمويل الأصغر ، يحصل المستفيدون على منافع مالية هائلة تتدفق إلى الآخرين في عائلاتهم ومجتمعاتهم. يمكن للمشاريع التجارية الجديدة توفير فرص العمل ، وبالتالي زيادة الدخل بين أفراد المجتمع وتحسين رفاههم بشكل عام. تمنح خدمات التمويل الأصغر الأمل للأشخاص الذين لم تكن لديهم في السابق سوى فرصة ضئيلة أو معدومة لتحقيق الاكتفاء الذاتي.
