يشير تمويل الائتمان التجاري إلى ممارسة البائعين الذين يسمحون لشركتك بوضع الطلبات وتلقيها دون إجراء دفع فوري. يمنحك البائع فترة زمنية ثابتة لإجراء الدفع ، عادةً ما تكون 30 أو 60 أو 90 يومًا. هذا الأسلوب من التمويل يخلق مزايا لك وللمورد ، ولكن أيضا يولد بعض العيوب.
ميزة - الحد الأدنى للنفقات النقدية
يوفر التمويل الائتماني التجاري طريقة لك للحفاظ على رفوف عملك مخزنة أو بناء منتج دون إنفاق مبالغ ضخمة من النقد في المقدمة.
إذا قمت بإجراء مبيعات منتظمة ، فإن التدفق النقدي الوارد من تلك المبيعات يجب أن يعمل على دفع البائعين في الوقت المحدد وصافي أرباحك. يمكنك استخدام رصيد تداول المال يتيح لك الاحتفاظ بالكتب كرأس مال عامل لكشوف الرواتب أو تحسين البنية التحتية أو الحفاظ على وسادة نقدية. طالما أنك تدفع فواتيرك في الوقت المناسب ، يعمل الائتمان التجاري كقرض دون أي فائدة.
ميزة - خصم للمدفوعات السريعة
بموجب العديد من اتفاقيات الائتمان التجاري ، تحصل على الدفعات التي تجريها خلال عدد معين من الأيام. على سبيل المثال ، يقدم المقاربة المشتركة للائتمان التجاري خصمًا بنسبة 1 أو 2 في المائة ، إذا أجريت الدفع في غضون 10 أيام من تاريخ استحقاق الفاتورة بعد 30 يومًا.
إذا كان عملك يحافظ على تدفق نقدي سليم ، فإن الدفع المبكر معقول ، لأن هذه المدخرات تمثل ربحًا خالصًا بدون أي تكاليف إضافية. فحتى المدخرات الصغيرة كل شهر يمكن أن تضيف دفعة كبيرة إلى الحد الأقصى من الأرباح في نهاية العام.
الحرمان - الرسوم والعقوبات
ومثلما يقدم الموردون لديك خصومات على المدفوعات في وقت مبكر ، فإنهم يفرضون الرسوم والعقوبات إذا دفعتموها متأخرة. وتتراوح العقوبات ، مثل الخصومات ، عادة من 1 إلى 2 في المئة. إذا دفعت كل فاتورة في وقت متأخر ، فإن إجمالي التكاليف على مدار العام يمثل نجاحًا كبيرًا في صافي أرباحك.
على سبيل المثال ، إذا دفعت غرامة بنسبة 2٪ كل شهر على فاتورة بقيمة 2000 دولار ، فستصل إلى 480 دولارًا سنويًا. إذا كنت تدفع خمسة أو عشرة بائعين في وقت متأخر كل شهر ، فإن هذه التكلفة تتصاعد بسهولة إلى آلاف الدولارات المفقودة كل عام.
الحرمان - فقدان الامتيازات التجارية الائتمان
يعمل البائعون تحت أي التزام لتوسيع الائتمان التجاري لعملك. حتى أن العديد من البائعين يرفضون النظر في تقديمها حتى تقوم بتأسيس تاريخ مدفوعات موثوق بها معهم. إذا كنت معتادًا على الدفع متأخرًا أو لم تسدد دفعات على فواتيرك السابقة ، فقد يعود موردك إلى المطالبة بالدفعة الفورية على جميع الطلبات.
في الحالات القصوى ، قطع الباعة علاقاتهم مع الشركات التي تفشل في دفع أو تسديد المدفوعات غير النظامية. قد تجد أيضًا أن موردي المبيعات الآخرين يرفضون تقديم ائتمان تجاري إذا كانت علاقتك مع أحد البائعين تربك مشكلات الدفع.
