يفهم الكثير من الأشخاص مصطلح "الائتمان" من خلال تطبيقه على مواردهم المالية الشخصية: عندما يشترون عملية شراء ببطاقتهم الائتمانية ، على سبيل المثال ، يستخدمون الأموال المقترضة التي يوافقون على سدادها مع الفائدة. تنطبق فكرة الائتمان هذه على الاقتصاد الكلي أيضًا. كيف تعمل البنوك والأفراد ، كما ينظمها النظام النقدي ، هو أساس اقتصاديات الائتمان.
التاريخ
على الرغم من أن الحصول على قرض من صديق لا يعد شيئًا جديدًا ، إلا أن اقتصاد البلد بأكمله لم يكن دائمًا قائمًا على الائتمان كما نعرفه اليوم. ووفقًا لمعهد لودفيج فون ميزس ، في القرن السابع عشر ، تقايض المجتمعات بالسلع: فقد كانت أفريقيا تتاجر بالملح ، وكان المستوطنون الأمريكيون يتاجرون بالتبغ والسمك ، وكان البحر الكاريبي يتاجر بالسكر. ومع ذلك ، فإن هذا النظام غير فعال بطبيعته. في 1800s ، انتقلت الحكومة الأمريكية إلى الأموال الورقية "المدعومة" بالذهب. في ظل هذه النظم المبكرة ، لا يمكن أبدا طباعة النقود دون ضمان وجود سلعة قيمة للعملة المطبوعة. منذ سبعينيات القرن العشرين ، على الرغم من ذلك ، طبعت الولايات المتحدة المال ، والأكثر أهمية من ذلك ، يمكن للبنوك أن تقرض المال دون أن تكون مدعومة بأي سلعة.
المفاهيم الخاطئة
عندما يقوم البنك بتقديم قروض للزبائن للحصول على قرض عقاري أو سيارة ، يعتقد الناس في كثير من الأحيان أن المصرف لديه بالفعل النقد في متناول اليد. ومع ذلك ، فإن البنوك قادرة على توزيع أموال أكثر بكثير مما لديها في الودائع. ولأن البنوك لا تملك في الواقع هذه المبالغ النقدية ، فإنها تعمل على الائتمان أيضا. ينظم الاحتياطي الفيدرالي كمية الأموال التي يجب على البنوك إيداعها فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكن أن تقرضه. ويطلق على هذا النوع من الإقراض "الإقراض الاحتياطي الجزئي". ومن ثم ، فكما يمكن للمستهلك أن يشتري على الائتمان ، فإن قروض البنوك على الائتمان أيضا.
الآثار
الإقراض والاقتراض على الائتمان لا يخلو من الاقتصاد الأمريكي. الولايات المتحدة.شهدت هذه العواقب خلال فترة الكساد الكبير عندما انهارت البنوك بسبب الدائنين الذين يدعون في ودائعهم. نتيجة أخرى لاقتصاديات الائتمان يحدث أيضا إلى العرض النقدي العام. يشرح فيلم "المال كديون" للمخرج بول غريغنون أن الفائدة التي تتقاضاها البنوك تخلق الأموال التي لا يمكن سدادها أبداً. على الرغم من أن الرصيد الأساسي يتم استبعاده كرصيد مستحق من النظام النقدي عند السداد ، فإن سعر الفائدة هو مبلغ جديد لا يمكن تدميره أبداً. ويعني إعادة إقراض الأموال المتراكمة من الفائدة أنه يجب على الشخص دائمًا إعادة امتصاص هذه الأموال كديون في مصلحة الحفاظ على النظام. وهذا يعني أن الدين الناتج عن الإقراض يكون دائما أكبر من مبلغ المال المتاح لكسبه.
الدلالة
يجادل Grignon هذا التوسع المستمر للعرض النقدي بسبب هذا الشكل من اقتصاديات الائتمان ليست مستدامة. هذا يرجع إلى الموارد المحدودة للكوكب. أساسا ، يتم إنشاء الديون أسرع من الناس قادرون على كسب وإنتاج. يشرح مارتن وولف في كتابه "إصلاح التمويل العالمي" أنه إذا استنفد الائتمان الحكومي ، مثل شخص لديه بطاقة ائتمانية ، فإن مخاطر التخلف عن السداد مرتفعة. تطبع البلاد مبالغ نقدية أكثر لتسديد ديونها ، والتي بدورها تسبب التضخم.
الاعتبارات
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، بعض الديون ليست سيئة بالضرورة. يسمح الائتمان للمستهلكين بشراء السلع والخدمات ، وكذلك استخدام الأموال للاستثمار في حساب مع أسعار فائدة أعلى محتملة. ومع ذلك ، فإن الكثير من الديون تعني أنه يجب على أي بلد أن يسدد هذا المبلغ ، مع الاهتمام ، من خلال فرض ضرائب أعلى أو خفض الإنفاق.
