البنوك التجارية حاسمة للتجارة الدولية. عندما يكون الشركاء التجاريون في الجانب الآخر من العالم أو في بلد حيث يصعب تطبيق العقود التجارية ، تقلل البنوك من مخاطر ممارسة الأعمال التجارية في الخارج مع المنتجات المالية مثل خطابات الاعتماد.
خطابات البنك الصادرة
تعتبر خطابات الاعتماد هي الخدمة المالية الأكثر شيوعًا التي توفرها البنوك التجارية للشركات الدولية وفقًا لمعيار نيويورك الفيدرالي. تقول Vox أنها تستخدم عادة لتصدير البضائع إلى دول حيث يمكن أن يكون هناك صعوبة في إنفاذ العقود أو عند التداول مع الدول التي تمثل مخاطر كبيرة. عدد قليل جدًا من الشركات الأمريكية تستخدم خطابات اعتماد عند الشحن إلى كندا أو المكسيك أو معظم أعضاء الاتحاد الأوروبي. غالبًا ما يتم استخدام خطابات الاعتماد عند المتاجرة مع وجهات ذات مخاطر أعلى ، مثل باكستان أو تركيا أو الهند أو الصين. يتم تسهيل ما يقرب من 30 في المائة من صادرات الولايات المتحدة إلى الصين بخطابات ائتمان من البنوك التجارية.
كيف يعمل خطاب الاعتماد
وبمجرد إبرام المشتري والبائع عقد بيع البضائع ، يطلب المشتري من المصرف الحصول على خطاب اعتماد. يجب على المصرف بائع التصديق على خطاب الاعتماد قبل أن يتم شحن أي سلع ، يقول Investopedia. بمجرد شحن البائع للبضائع ، يقوم بإعادة توجيه مستندات التصدير إلى البنك الخاص به. يقوم بنك البائع بمطابقة مستندات التصدير مع خطاب الاعتماد للتأكد من أن ما تم التعاقد عليه للشحن هو ما تم شحنه بالفعل. إذا وافقت جميع المستندات ، يرسل مصرف المشتري دفعاته إلى بنك البائع.
تمويل خطاب الاعتماد
في معظم الحالات ، يكون خطاب الاعتماد أداة قابلة للتداول ، مثل شيك مصرفي ، يدفعه المصرف المُصدر إلى البائع. يسمح خطاب الاعتماد القابل للتحويل للبائع بتحويل الدفعة إلى طرف ثالث ، مثل الشركة الأم للشركة. بنفس الطريقة التي يجب على المستهلك الذي يكتب شيكًا شخصيًا لتسديد البضائع أن يكون لديه ما يكفي من المال في البنك لتغطية عملية الشراء ، تقول شركة Shipping Solutions أن البنوك تطلب من المشترين طلب خطابات اعتماد لتقديم ضمانات ، مثل النقد أو الأوراق المالية ، تبادل لإصدار خطاب ائتمان.
بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للبنوك فرض رسوم خدمة تمثل نسبة مئوية من مبلغ خطاب الاعتماد المطلوب. غالبًا ما تعكس رسوم الخدمة مقدار المخاطرة التي يتحملها البنك. كلما كانت الوجهة أكثر خطورة ، كلما زادت الرسوم. للقضاء على المخاطر في بعض الحالات ، لن تقبل البنوك سوى المبالغ النقدية المدفوعة مقدما قبل الشحن.
