يجب أن تعتمد طريقة التسوية التي تختارها لسياسة التأمين الخاصة بك على فهم جميع خيارات الاستحقاقات المتاحة ، والسبب أو الأسباب التي كانت أساس قرارك لشراء سياسة. وتشمل خيارات التسوية تلقي دفعة نقدية بمبلغ مقطوع أو تلقي إيرادات فوائد أو تلقي دفعة ثابتة لفترة محددة أو حتى تلقي دفعة نقدية قبل الوفاة. قد تساعد طريقة التسوية التي تختارها أفراد عائلتك الباقين على قيد الحياة في الحصول على الموارد اللازمة لمواصلة العيش المريح.
خيارات تسوية الحياة الأجل
تسوية المبلغ المقطوع
عند وفاة حامل وثيقة التأمين ، يجب على شركة التأمين دفع المبلغ الكامل للمنافع المجدولة في غضون شهرين. لا تخضع التسويات النقدية للمبالغ المقطوعة للضرائب الحكومية أو الفيدرالية. بعد أن تقوم شركة التأمين بتحصيل مبلغ مقطوع ، لن تبقى هناك أية مزايا أخرى للسياسة.
الدخل من أجل تسوية الحياة
عند وفاة حامل وثيقة التأمين ، ستحدد شركة التأمين العمر المتوقع للمستفيد حسب عمر الفرد ونوعه. ستحسب شركة التأمين فائدة شهرية على أساس المنفعة المحددة للسياسة ومتوسط العمر المتوقع للمستفيد. إذا مات المستفيد قبل الموعد المتوقع ، تحتفظ شركة التأمين بجميع المزايا غير المدفوعة المتبقية.
الدخل من أجل الحياة مع تسوية معينة في الفترة
إذا كان المستفيدون يرغبون في استغلال فرصة لشركة التأمين في الاحتفاظ بفوائد غير مدفوعة ، فإن خيار الحياة مع فترة معينة قد يوفر خيارًا أفضل. ستدفع هذه السياسة فوائد العمر على أساس فترة معينة مثل 5 أو 10 أو 20 سنة. إذا توفي المستفيد الأول قبل نهاية الفترة المحددة ، فستذهب الفوائد المتبقية إلى المستفيد الثاني حتى نهاية فترة سداد الاستحقاقات المضمونة. من المهم أن تتذكر أنه في كل من خيارات تسوية الحياة سيكون العائد الشهري على مبلغ ثابت.
خيارات تسوية الحياة كلها
تسوية التأمينات الفيزيائية
إذا أصبحت مريضًا مستقيماً وتحتاج إلى المال لتسوية أمورك قبل موتك ، أ وسيط تسوية فيزيائية يجوز لك شراء القيمة في بوليصة التأمين الخاصة بك بأكملها بأقل من مبلغ مخصص الوفاة المقرر. يواصل وسيط التسوية الوهمية إجراء دفعات الأقساط ، مع توقع الحصول على استحقاق الوفاة بالكامل عند وفاة حامل الوثيقة الأصلي.
الدفعات الفردية والمحددة الدفع سياسات الحياة الكاملة
تحتوي سياسات الدفع المفردة على دفعة واحدة كبيرة في تاريخ إصدار السياسة. تتميز سياسات الدفع المحدود بعلاوات أكبر من الأقساط العادية في وقت مبكر من فترة السياسة. كلا نوعي السياسة هذين هما التأمين المدفوع ، ولا يتطلبان دفع أقساط أخرى طوال مدة البوليصة. تقدم هذه السياسات كل خيارات التسوية نفسها مثل غيرها من سياسات الحياة والسياسات الكاملة.
الدخل للحياة التسوية مع مدفوعات فائدة متغيرة
يجوز لسياسات التأمين على الحياة التي تعمل كمعاش سنوي دفع مبلغ منافع مختلف كل شهر أو أي فترة دفع أخرى. العوامل التي تؤثر على مدفوعات الاستحقاقات تشمل سعر الفائدة السياسة هي كسب ، أي مدفوعات الأقساط الحالية يقوم حامل الوثيقة ، و القروض الغير مسددة ضد السياسة. يجب أن يأخذ حملة الوثائق في الاعتبار الاعتبارات الضريبية المحتملة لسياسات الحياة الكاملة التي تستحق الفائدة. ستؤثر متطلبات الضرائب الفيدرالية والمتعلقة بالولاية على مبالغ الاستحقاقات.
