كيف تبدأ أعمال التأمين على الحياة

قد يكون إنشاء شركة تأمين على الحياة أمراً صعباً ، ولكن إذا كان لديك الموارد والتفاني لبناء وكالة ناجحة ، فيمكنك التمتع بمستوى دخل أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني ، بالإضافة إلى الحرية والمرونة التي يتمتع بها معظم الناس لم يكن لديك في حياتهم المهنية. يمكن أن يكون التأمين على الحياة أحد أهم أنواع التغطية التي يمكنك شراؤها ، والحاجة إلى سياسات كبيرة بما يكفي لضمان عدم وجود توقعات جديدة. لبدء نشاط تجاري ناجح للتأمين على الحياة ، يجب أن تخصص وقتك للحصول على أوراق الاعتماد المناسبة ، وأموالك لإنشاء خطة إعلانية تعرض المجتمع لتوفرك.

العناصر التي ستحتاجها

• ترخيص منتجى التأمين على مستوى الدولة

• تأمين الأخطاء والسهو

• وكيل تعيين الأوراق

• مساحة المكتب المهنية

• المواد التسويقية

إنشاء خطة عمل. قبل أن تبدأ في تأسيس شركة التأمين على الحياة الخاصة بك ، يجب عليك وضع خطة عمل رسمية وشاملة. يجب أن تفصّل هذه الوثيقة كل جانب ممكن من نواياك ، بما في ذلك سبب اعتقادك بأنك قادر على إدارة وكالة تأمين ناجحة على الحياة ، وكيف ستجذب العملاء وتحتفظ بهم ، وكيف ستدر دخلاً وإيرادات للشركة ، وكم من المال أعتقد أنك ستحتاج لهذا المشروع. بدون خطة عمل رسمية ومكتوبة بشكل جيد ، يتم تقليل فرص نجاحك بشكل كبير. يجب أن تكون خطة العمل بمثابة مرشدك طوال العملية بالكامل وقد تساعدك أيضًا على تحديد المشكلات المحتملة أو النكسات التي قد تحدث أثناء مرحلة الإنشاء الأولية.

احصل على ترخيص منتج التأمين في ولايتك. تتطلب كل ولاية حصول وسطاء التأمين على ترخيص المنتجين قبل طلب بيع منتجات التأمين. يجب اجتياز اختبار ترخيص التأمين في الولاية بنجاح ، والذي تم تصميمه لاختبار مدى استيعابك ومعرفتك بالقوانين وإرشادات الصناعة. تطلب العديد من الولايات منك حضور الدورات التعليمية في الفصل الدراسي قبل الجلوس للاختبار ، بينما تسمح لك الآخرين بدراسة المواد في وقت فراغك وإجراء الاختبار عندما تشعر بأنك جاهز. اتصل بقسم تراخيص التأمين في ولايتك للحصول على إرشادات حول الحصول على مواد الدراسة الذاتية أو الترتيب للتسجيل في دورة تعليمية. عند الانتهاء من الدورة التدريبية ، أو حفظ المعلومات ، اتصل بمركز اختبار Prometric في منطقتك واختبر امتحان ترخيص الولاية. عند الانتهاء بنجاح من الامتحان ، سوف يتم إصدار ترخيص منتج التأمين على الحياة ، والذي يسمح لك ببيع وبيع بوليصات التأمين على الحياة في ولايتك.

شراء تأمين المسؤولية المهنية. مطلوب من جميع وكلاء التأمين على الحياة والسماسرة للحصول على تغطية المسؤولية المهنية ، وتسمى الأخطاء والامتناع عن التأمين.ستحميك هذه التغطية إذا حدثت أخطاء أثناء بيع أو استمالة بوليصة التأمين على الحياة ، وتسبب تلك الأخطاء أو تؤدي إلى تفاقم وضع ضار ماليا لعميلك. يمكنك العثور على قائمة بموفري الأخطاء والملاحظات المعتمدين من قسم التأمين في ولايتك.

سجل مع شركات التأمين على الحياة. لا يمكنك بيع التأمين على الحياة حتى يتم تعيينك كممثل لدى شركة تأمين على الحياة. اتصل بشركات الطيران التي ترغب في بيع منتجاتها وطلب مجموعة أدوات تعيين وكيل. عندما تصل المجموعة ، افحص المادة للتأكد من أنك مرتاح لمنتجات شركة التأمين والجدول الزمني للعمولة. أكمل أوراق التعيين المرفقة وأعدها إلى قسم الترخيص الجديد التابع لشركة التأمين إلى جانب نسخة من ترخيص منتج التأمين الخاص بالولاية وسياسة الأخطاء والسهو. ستتلقى تأكيدًا من شركة التأمين عندما تتم معالجة طلبك ، وسيتم تعيين رقم وكيل لك. قم بتدوين رقم الوكيل الخاص بك ، حيث يجب إضافته إلى كل بوليصة تأمين على الحياة تبيعها لضمان حصولك على أرصدة العمولة المناسبة.

الحصول على مساحة المكتب. سوف يتطلب عملك التأمين على الحياة اجتماعات مع المشترين المحتملين للتأمين على الحياة ، الأمر الذي يتطلب مساحة المكاتب التجارية المناسبة. الاتصال السماسرة في منطقتك وجدول الزيارات إلى المواقع المتاحة. اختر مساحة مكتب ستكون كبيرة بالقدر الكافي لك وللموظفين لديك للعمل بشكل مريح ، والرضاء المرئي للعملاء المحتملين ، وفي موقع مركزي للمنطقة التي ترغب في إثبات وجودك فيها.

توظيف موظفي الدعم. لا يمكن تشغيل وكالة التأمين على الحياة بكفاءة بمفردها. ضع إعلانات في قسم "المساعدة مطلوب" في جريدتك المحلية وفي مواقع التوظيف عبر الإنترنت. قم بمقابلة موظفي الدعم المحتملين واختر واحدًا أو اثنين من الأفراد المؤهلين على الأقل الذين سيكملون أساليب عملك وأهدافك. من الناحية المثالية ، حاول تعيين موظفين لديهم خبرة سابقة في مجال التأمين حتى يمكنك قضاء المزيد من الوقت في التركيز على توسيع نطاق عملك بدلاً من تعليم العاملين لديك حول ممارسات التأمين على الحياة.

تطوير المواد التسويقية. بمجرد أن يتم إعداد مكتبك بشكل صحيح ويكون موظفوك مستعدًا لبدء العمل ، يجب عليك إعلام المجتمع المحلي بوجودك وقدرتك على مساعدتهم في التأمين على الحياة. ضع في اعتبارك ميزانية الإعلان المتاحة لديك واختر طرق التسويق التي ستحصل على أعلى النتائج الإيجابية من خلال الأموال التي يمكنك إنفاقها. تقييم إيجابيات وسلبيات محتملة للبريد المباشر ، التسويق عبر الهاتف ، الإعلانات التلفزيونية والإذاعة ، إعلانات الصحف ، والتسويق عبر الإنترنت. تأكد من تتبع التقدم المحرز ونتائج جهودك الإعلانية بدقة حتى تتمكن من التخلص من تلك الأساليب التي تنتج القليل أو لا توجد أعمال جديدة.

نصائح

• معظم شركات التأمين على الحياة لديها مواد تسويقية معتمدة مسبقًا يمكنك استخدامها على الفور. اتصل بفريق دعم وكيل شركة التأمين واطلب نماذج من الإعلانات المعتمدة مسبقًا للنظر فيها.

تحذير

يجب أن تتم الموافقة على إعلانات التأمين على الحياة والمواد التسويقية من قبل شركات التأمين الخاصة بك قبل أن يسمح لك باستخدامها مع الجمهور. بعد إنشاء إعلان ، أرسله إلى قسم التوافق مع شركة التأمين للحصول على الموافقة. إذا تم القبض عليك باستخدام مواد تسويقية غير معتمدة ، فإنك تخاطر بغرامات وغرامات شديدة من شركات التأمين ودائرة التأمين في ولايتك.