كيفية صرف الأرباح تقاسم الأرباح

تتيح خطط المشاركة في الربح للموظفين فرصة الاستفادة من أرباح الشركة السنوية. لا يحتاج مسؤولو خطة المشاركة في الربح عادةً إلى مشارك في الخطة لسحب الأموال من الخطة قبل فترة معينة من الوقت ، عادةً حتى يبلغ عمر الموظف 59 سنة. ومع ذلك ، يجوز للموظف سحب الأموال من الخطة إذا كان يعاني من ضائقة مالية. في ظل هذه الظروف ، قد لا تتعرض لعقوبة سحب مبكرة ولكن سيتعين عليك دفع ضرائب الدخل. يستلزم سحب غرامات تقاسم الأرباح تجنب العقوبة الضريبية عن طريق تلبية متطلبات العسر المالي ، وتقليص الفوائد وإيداع المستندات المطلوبة.

تلبية واحد أو أكثر من متطلبات الأهلية لسحب المشقة والتي تشمل: العجز ، والديون للنفقات الطبية التي تتجاوز 7.5 في المئة من الدخل الإجمالي المعدلة ، والنفقة والتزامات دعم الطفل أو الانفصال عن العمل من خلال إنهاء أو التقاعد أو الإقلاع عن التدخين.

تحدث إلى مسؤول خطتك حول نيتك للانسحاب المبكر. تقديم دليل على مشاعرك لمسؤول خطة المشاركة في الربح الذي قد يكون صاحب العمل (السابق). اصطحب معك مستندات مثل شيكات العجز من بوليصة التأمين ضد العجز أو مزايا الضمان الاجتماعي ، وأمر العلاقات الداخلية المؤهل (QDROs) في حالة الطلاق أو الفواتير الطبية.

قم بتوزيع توزيع الأرباح الخاص بك من خطة تقاسم الأرباح إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) في حالة الانفصال عن العمل. اختر خطة التقاعد التقليدية المؤجلة (IRA) إذا كنت تعتقد أن معدلات ضريبة الدخل ستنخفض في التقاعد. قم باختيار Roth IRA (خطة التقاعد المعفاة من الضرائب) إذا كان إجمالي الدخل المعدل لديك أقل من $ 116،000 وسوف تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد.

تحدث إلى أحد البنوك أو شركات الوساطة أو صناديق الاستثمار لفتح نوع الحساب الذي اخترته. افتح حساب IRA مع البنك إذا لم تكن قد قررت بالكامل كيف ترغب في الاستثمار. الدخول في صندوق مشترك إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات والأسهم والمعاشات.

اطلب من مسؤول خطتك أن يقوم بتسوية توزيع أرباحك في حساب IRA الذي تم افتتاحه حديثًا. قم بتزويد المسؤول عن الخطة باسمك ورقم حساب IRA الجديد لتمكين إعادة توزيع توزيعات الأرباح. استلم من مدير الخطة Form 1099R الذي يشير إلى أنك حصلت على توزيع من خطة تقاسم الأرباح بسبب المصاعب المالية والنموذج 5498 الذي يشير إلى أنك قمت بسحب المساهمات.

أرسل إقرارك الضريبي على الإنترنت عن طريق تنزيل Form 1040 من موقع خدمة الإيرادات الداخلية. إرفاق نماذج 1099R و 5498 إلى نموذج الإقرار الضريبي الخاص بك. أبلغ عن مبلغ التمديد في إقرارك الضريبي على أنه غير خاضع للضريبة عن طريق كتابة مبلغ التوزيع في القسم 15 أ من النموذج 1040 ثم الإشارة إلى "0" في القسم 15 ب.