من اللحظة التي تفكر فيها بفكرة عمل ، يجب أن يكون هناك نقود على الطاولة. ستحتاج إلى تمويل شراء المواد والأصول والعمالة وتكاليف التشغيل اليومية حتى تتمكن من الحصول على عملك من على الأرض. ومع نجاح العمل ، هناك المزيد من الدعوات النقدية لتمويل تطوير الأعمال. تشير مصادر التمويل إلى الطرق المختلفة التي يمكن أن تحصل بها الأعمال على المال. هناك الكثير من الخيارات المتاحة ، لكل منها فوائد وعيوب.
لماذا الشركات الصغيرة تحتاج إلى التمويل
الشركات بحاجة إلى التمويل لجميع أنواع الأسباب. أهمها:
لإطلاق مشروع تجاري جديد: تحتاج الشركات إلى مبالغ متفاوتة من النقد لتمويل شراء المواد الخام والمعدات والمباني ، لتوظيف الموظفين والإعلان عن منتجاتهم وخدماتهم. قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل توليد ما يكفي من السيولة من المبيعات لدفع تكاليف التشغيل ، لذلك ستحتاج إلى المال لتغطية النفقات اليومية في الأيام الأولى أيضًا. بدون تمويل كاف ، من غير المحتمل أن ينطلق النشاط التجاري من على الأرض.
لتمويل التوسعات: مع نمو الأعمال التجارية ، قد تحتاج إلى الاستثمار في تكنولوجيا جديدة أو معدات تصنيع ذات قدرة أعلى لإنتاج كمية أكبر من السلع بشكل أكثر كفاءة. هذه المشتريات هي استثمارات طويلة الأجل نادراً ما تخرج من التدفقات النقدية لأنها مكلفة جداً.
لدخول أسواق جديدة: خيار آخر لتوسيع الأعمال هو اقتحام أسواق جديدة ، مثل أنواع جديدة من العملاء أو المناطق الجغرافية. ستحتاج إلى ضخ نقدي كبير لتمويل أبحاث السوق أو الحملات الإعلانية الكبيرة أو منافذ البيع بالتجزئة الجديدة.
البحث والتطوير: في الأسواق سريعة الحركة ، غالباً ما يتعين على الشركات الاستثمار في تطوير منتجات جديدة لمواكبة المنافسين. إن تكاليف أبحاث السوق وتطوير النماذج الأولية واختبار المنتجات الجديدة لا تغطيها عادة إيرادات المبيعات ، لذا ستحتاج إلى جمع بعض الأموال من أجل البحث والتطوير.
نفقات التشغيل: الأعمال التجارية لديها العديد من المكالمات النقدية الخاصة بهم على أساس يومي. وتشمل النفقات اليومية الإيجار وفواتير المرافق وفواتير الموردين وأجور الموظفين. إذا كان نشاطك التجاري بطيئًا - على سبيل المثال ، إذا كنت تعاني من موسمية أو كان العملاء بطيئين في الدفع - فقد تحتاج إلى تمويل إضافي لمنحك احتياطيات نقدية كافية للاستفادة منها لتغطية نفقاتك اليومية.
ما هي مصادر التمويل للشركات الصغيرة؟
إن مصادر التمويل واسعة بقدر ما هي طويلة ، ولكنها تقع عموماً في فئتين: مصادر التمويل الداخلية والخارجية. مصادر التمويل الداخلية هي الأموال التي تأتي من داخل المنظمة. وتشمل الأمثلة النقدية من المبيعات ، وبيع الأصول الفائضة والأرباح التي تعيقها لتمويل النمو والتوسع. المصادر الخارجية للتمويل هي الأموال التي يتم جمعها من مصدر خارجي. وتشمل أمثلة ذلك ، الائتمان التجاري والسحب على المكشوف من البنوك والقروض ومشكلات الأسهم.
طريقة أخرى لتصنيف مصادر التمويل هي تقسيمها إلى قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل. يجب سداد التمويل قصير الأجل في وقت قصير ، عادة في غضون عام. المصادر الأخرى طويلة الأجل ويجب سدادها على مدى سنوات عديدة.
أمثلة من مصادر داخلية للتمويل
فيما يلي المصادر الداخلية الخمسة الرئيسية للتمويل:
استثمار المالك: سوف يستثمر العديد من الملاك مدخراتهم أو عش البيض في خطط البدء أو التوسع في أعمالهم. غالبًا ما يكون المصدر الأكثر أهمية للتمويل في مرحلة مبكرة ، حيث لن يكون لديك بعد الأصول وسجل التداول لدعم طلب الحصول على قرض بنكي. عندما يتم تأسيس الشركة ، سيحصل المؤسس عادة على أسهم في مقابل استثماره ، مع الاحتفاظ بنسبة 100٪ في الشركة. خلاف ذلك ، فإن الاستثمار هو في الأساس هدية.
بقدر ما يذهب التمويل ، وهذا هو رخيص - الأعمال ليس من الضروري أن تسدد النقدية وليس هناك مصلحة في الاستثمار. على الجانب السلبي ، هناك حد للمبلغ الذي يمكن أن يتحمله المالك للاستثمار. بالنسبة للشركات الناشئة ذات متطلبات الأصول الثقيلة ، من المحتمل أن تحتاج الأعمال إلى مصادر تمويل إضافية إلى جانب مدخرات المالك.
الأرباح المحتجزة: عندما يتم تداول الأعمال التجارية بشكل مربح ، يكون لديه خيار حرث بعض أو كل هذه الأرباح مرة أخرى في الأعمال التجارية. على سبيل المثال ، تبيع شركة ما مخزونًا بقيمة 10000 دولار نقدًا اشترتها مقابل 6000 دولار. وهذا يعني أنه يمكن استخدام الأرباح المحتجزة البالغة 4000 دولار لتمويل عمليات شراء إضافية وغيرها من النفقات. الميزة الرئيسية لهذا النوع من التمويل هو أنه يستخدم الأموال الجاهزة التي يمتلكها المشروع. لا توجد مدفوعات قروض أو رسوم فائدة للنظر فيها. غير أن كل الأعمال التجارية لن تحقق ربحًا كافيًا للرجوع إلى النشاط التجاري. من غير المحتمل أن يكون لدى الشركات الناشئة أرباح كافية لتوليد أرباح كافية.
بيع الأسهم: تأتي هذه الأموال من بيع الأسهم غير المباعة ، غالبًا بسعر مخفض ، مثل ما يحدث في مبيعات الجمعة السوداء ، على سبيل المثال. ثم يقوم المقاول بتوصيل الأرباح مرة أخرى إلى العمل. بيع الأسهم القديمة هي طريقة سريعة وقصيرة الأجل للحصول على النقد من المنتج الذي قد يستغرق وقتًا لبيعه ؛ يمكنك أيضا حفظ تكلفة تخزين العناصر. إذا كان هناك أمر سلبي ، فسيكون على الشركة أن تأخذ سعرًا مخفضًا للسهم. قم بتقييمه منخفضًا جدًا ، وقد تخلق مشكلات أكبر للنشاط التجاري.
بيع الأصول الثابتة: تأتي هذه الأموال من بيع الأصول الثابتة التي لم تعد هناك حاجة إليها. العديد من الشركات لديها سيارات فائضة أو آلات يمكنها بيعها بسهولة خاصة في سيناريو بديل - يمكن للشركة أن تبيع شاحنة التسليم دفعة جزئية لمركبة جديدة ، على سبيل المثال. العيب الرئيسي هو أنها طريقة بطيئة لجمع التمويل. العديد من الأصول الثابتة غير سائلة. قد يكون من الصعب بيع معدات التصنيع القديمة أو مباني المصانع بسبب نقص المشترين المهتمين في السوق. هناك أيضًا حد لعدد الأصول الثابتة التي يمكن أن تبيعها الشركة دون التأثير على العمليات.
تحصيل الديون: يمكن للأعمال التجارية في كثير من الأحيان أن ترفع التمويل قصير الأجل عن طريق تحصيل الديون المستحقة على مدينيها ، وهم عادة عملاء وعملاء لم يدفعوا فواتيرهم. لا توجد تكلفة إضافية في رفع هذا النوع من التمويل حيث أنه جزء من العمليات اليومية للأعمال. ومع ذلك ، قد يؤدي اتباع نهج عدواني في تحصيل الديون إلى الإضرار بعلاقة الشركة بأصحاب المصلحة وليس هناك ما يضمن أن تحصل الشركة على أموال.
أمثلة من مصادر خارجية للتمويل
التمويل الخارجي يأتي من مصادر خارجية خارج المنظمة. الخيارات تشمل:
قرض مصرفي: هذا مبلغ من المال تم اقتراضه لفترة محددة بسعر فائدة متفق عليه. وتنتشر التسديدات مع مرور الوقت مثل خمس أو 10 سنوات وهو أمر جيد للميزنة ؛ ومع ذلك ، يمكن أن تكون هذه القروض مكلفة بسبب مدفوعات الفائدة. البنوك عادة ما تتطلب نوعا من الضمان على القرض مثل الضمانات في شكل ممتلكات أو ضمان شخصي يقدمه مالك الشركة. إنها خيار موثوق به لزيادة رأس المال المبتدئ والتوسع. ومع ذلك ، فإنها لا توفر الكثير من المرونة.
سحب على المكشوف: السحب على المكشوف هو في الأساس قرض بنكي قصير الأجل يسمح لك بالخروج فوق حسابك كلما احتجت إلى ذلك. وهي توفر طريقة فعالة لتغطية الفترة بين الأموال القادمة من وإلى العمل ، وهو أمر جيد للأنشطة التجارية الموسمية وتلك التي لديها مشاكل مؤقتة في التدفق النقدي. ستدفع بشكل دائم الفائدة على المبلغ المكشوف ، ومع ذلك ، تميل الأسعار إلى أن تكون أعلى من تلك الخاصة بالقروض البنكية. يمكن أن يكون السحب على المكشوف مكلفًا إذا تم استخدامه لفترة طويلة.
الاقتراض من الأصدقاء والعائلة: يمكن أن يكون اقتراض الأموال من الأصدقاء والعائلة الداعمين أسرع وأرخص للترتيب من قرض بنكي قياسي ، ويمكنك التفاوض على أسعار فائدة مرنة وشروط سداد. ومع ذلك ، فإن هيئة المحلفين ما إذا كان اقتراض الأموال من الأصدقاء هو فكرة جيدة. من ناحية ، سيحرص الأصدقاء والعائلة على رؤيتك تنجح وقد لا تكون أكثر صرامة بشأن تطبيق شروط القرض. من ناحية أخرى ، قد تتطور التوترات إذا دخل عملك في صعوبات ورأى أصدقاءهم أن استثماراتهم تتدهور في الأنابيب.
يشارك الموضوع: يمكن للشركات جمع الأموال عن طريق بيع الأسهم للمستثمرين الخارجيين. هذه طريقة طويلة الأجل وخالية من الألم نسبياً لجمع الأموال حيث لا يوجد أي سداد أو فائدة تدفع على رأس المال الذي تربحه. ومع ذلك ، فأنت تعطي حصة ملكية في الشركة. يتم تخفيف الأرباح عندما تدفع أرباح الأسهم للمساهمين ، وسوف تفقد الحق في السيطرة المطلقة على العمل. سيضرب هذا مؤسسي الشركة الأصعب. فجأة ، سيكونون مسؤولين أمام المساهمين ، وسوف يفقدون الكثير من الأرباح التي كانوا سيحتفظون بها لأنفسهم.
الائتمان التجاري: هذا هو المكان الذي يوافق فيه الموردون على تسليم البضائع الآن ولكنهم مستعدون للانتظار عدة أيام - 30 أو 60 عادة - قبل السداد. إن الشراء الآن والدفع لاحقاً أمر جيد للتدفق النقدي حيث يمكنك تأجيل دفع ثمن البضاعة حتى تقوم ببيعها للعملاء. لا توجد رسوم فائدة عامة طالما أنك تدفع في غضون الفترة المتفق عليها. ستحتاج إلى إدارة التدفق النقدي بعناية ، ومع ذلك ، هناك ما يكفي من المال لتسوية الفاتورة عند استحقاق الدفع.
العوملة: مع العوملة ، تقوم ببيع الفواتير الخاصة بك إلى شركة التخصيم. ستعطيك الشركة حوالي 80 في المائة من قيمة الفواتير كدفعة نقدية والرصيد - بدون رسوم - عندما يدفع العميل. الفكرة هنا هي الحصول على النقد فوراً بدلاً من الانتظار 15 أو 30 أو 60 يوماً للحصول على المبلغ بالكامل. على الجانب السلبي ، ستفقد بعض قيمة مستحقاتك الإجمالية.
بطاقات الائتمان: العديد من المؤسسات تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو مالكها لتمويل نفقات أعمالهم. عادة ما يكون هذا النوع من الائتمان أسرع وأرخص للترتيب من الائتمان التجاري أو احتساب الفواتير. احرص على دفع الرصيد الكامل حيث يمكن أن تتراكم الرسوم بسرعة.
المنح الحكومية: تقدم بعض الوكالات الحكومية والمنظمات غير الربحية منحًا للشركات استنادًا إلى العديد من الشروط مثل الصناعة التي تعمل بها أو التي تقع فيها. على سبيل المثال ، قد تكون المنح متاحة للشركات التي تفتح في مناطق ذات معدلات بطالة مرتفعة. بما أن المال هو منحة ، وليس قرض ، فلا يجب سداده. ومع ذلك ، لا تكون جميع الشركات مؤهلة ، وقد يتم الاكتتاب على نطاق واسع في البرنامج بمئات المتقدمين لكل جائزة نقدية. لا يمكنك الاعتماد على أموال المنحة كمصدر أساسي لتمويلك.
ملائكة الأعمال: ملائكة الأعمال هم رواد أعمال ومستثمرون محترفون يقدمون التمويل للشركات ذات الآفاق المرتفعة للنمو. بالإضافة إلى المال ، غالباً ما يساهم المؤيدون للملاك بمهاراتهم وخبراتهم وشبكاتهم في الشركة ، وهو ما يعد ميزة مهمة بالنسبة إلى الشركات الناشئة. على الجانب السلبي ، ستعطي الأسهم في الشركة ويجب أن تقبل بعض فقدان السيطرة على الطريقة التي يتم بها إدارة الأعمال.
كيف تجد المزيد من مصادر التمويل
لقد جعل الإنترنت الحياة أسهل بكثير للشركات التي تحتاج إلى الحقن النقدي. إذا كانت لديك فكرة عمل ، فيمكن أن تقوم خدمات الإقراض عبر الإنترنت مثل Kabbage بالموافقة على خط ائتمان في أقل من 10 دقائق وإيداع الأموال النقدية في حسابك في نفس اليوم. توفر مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter و Indiegogo منبرا لك لرفع رأس المال لبدء التشغيل الخاص بك ، على الرغم من أنك سوف تضطر إلى إعطاء المستثمرين أول وصول إلى منتجك.
وأخيرًا ، يجدر التحقق من مواقع الإقراض من نظير إلى نظير مثل Lending Club و Prosper. تربط هذه المنصات المقترضين بأشخاص مستعدين لتمديد القروض بسعر فائدة. ببساطة قم بالتسجيل وإضافة تفاصيل حول عملك ومقدار القرض الذي تحتاجه. عرض المقرضين على الاستثمار بحيث يمكنك اختيار أدنى سعر للفائدة والقروض الصحيحة لعملك.
