إذا كان لديك رصيد ائتماني منخفض أو لا توجد درجة ائتمان عمل ، فقد تواجه بعض الصعوبات عندما يتعلق الأمر بإنشاء رصيد عمل. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ، يستغرق الأمر المتوسط بين 12 و 18 شهرًا لتحسين درجة الائتمان. إذا كنت بحاجة إلى الائتمان قبل تحسين درجة الائتمان الخاصة بعملك ، فستحتاج إلى اللجوء إلى الحلول الإبداعية. تتمثل إحدى طرق إنشاء أو تحسين درجة الائتمان لنشاطك التجاري في فتح حساب بطاقة ائتمان تجارية آمنة.
نصائح
-
بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة هي بطاقة ائتمان تستخدم وديعة ضمان كضمان.
ما هي بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة؟
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية آمنة؟ الشرط الرئيسي للحصول على بطاقة عمل آمنة هو القدرة على دفع وديعة. هذا هو ما يضع بطاقات الائتمان المضمونة بغض النظر عن بطاقات الائتمان غير المضمونة. تتطلب بطاقات الائتمان المؤمنة دفع مبلغ تأمين ، وهو ما يضمن البطاقة. عادةً ما يكون حد الائتمان الذي قدمته مساوٍ أو أعلى قليلاً من مبلغ التأمين الخاص بك. إذا وضعت مبلغ تأمين بقيمة 1000 دولار أمريكي ، فسيكون حد الائتمان الخاص بك هو 1000 دولار في العادة.
السبب في أن المقرضين لبطاقات الائتمان على استعداد لإصدار بطاقات ائتمان وبطاقات ائتمان شخصية مضمونة هو أنه لا يوجد خطر كبير بالنسبة للمقرض. إذا توقفت عن الدفع على البطاقة ، سيستخدم المقرض وديعة التأمين الخاصة بك لسداد رصيد بطاقتك.
بخلاف إيداع الضمان المطلوب ، تعمل بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة تمامًا مثل بطاقة ائتمان الأعمال غير المضمونة. أنت تشحن المشتريات إلى البطاقة وتسدد الدفعات عندما يكون لديك رصيد. إذا لم تقم بسداد رصيدك بالكامل كل شهر ، فإنك تدفع فائدة على مشترياتك.
مزايا بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة
الميزة الرئيسية لبطاقة ائتمان الأعمال المضمونة هي توافرها. حتى إذا كان لديك سجل ائتماني شخصي أو تجاري ضعيف للغاية ، فقد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان تجارية آمنة.
يمكنك أيضا كسب الفائدة على مبلغ التأمين الخاص بك. هذا يختلف من جانب مصدر بطاقة الائتمان ، وإن كان. بعض الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان تضع إيداعك في حساب توفير بفائدة. ربما لن تكون الفائدة عالية ، ولكن كل القليل يساعد.
ميزة أخرى هي أنه بخلاف إيداع الأمن ، تعمل البطاقة مثل أي بطاقة ائتمان أخرى. على سبيل المثال ، يمكنك العثور على بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة مع المكافآت. توفر بعض بطاقات الائتمان نقاط مكافآت يمكنك إنفاقها على السفر أو مكافآت استرداد النقود التي يتم تطبيقها كقرض ائتمان.
بطاقات الائتمان التجارية الآمنة عادة ما تقدم تقاريرها إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان التجاري ، وهي Dun & Bradstreet و Equifax و Experian. هذا يعني أنه إذا كان لديك عادات دفع جيدة واستغلال ائتماني منخفض ، فقد تلاحظ زيادة في درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان هدفك هو تحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، فقد تحتاج إلى التأكد من أن بطاقة عملك المؤمنة تقدم تقاريرها إلى هذه الوكالات.
إذا واجهت صعوبات مالية أثناء حصولك على بطاقة آمنة ، فلن يتم إرسالك إلى المجموعات. بدلاً من ذلك ، سيحتفظ مصدر بطاقتك بإيداعك. ستظل المدفوعات المتأخرة تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ولكن ليس بقدر إضافة حساب مجموعات إلى السجل الخاص بك.
ستقوم العديد من شركات البطاقات الائتمانية للأعمال المضمونة بمراجعة حسابك بشكل دوري إلى جانب نقاطك الائتمانية الخاصة بالأعمال التجارية والشخصية. إذا كان لديك سجل دفع جيد ، فقد تكون مؤهلاً للتبديل إلى بطاقة ائتمان تجارية غير آمنة. إذا حدث هذا ، سيتم رد مبلغ التأمين الخاص بك إليك.
الحرمان من بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة
العيب الرئيسي لبطاقات الائتمان التجارية المضمونة لسوء الائتمان هو الحاجة إلى التوصل إلى إيداع الضمان. إذا كنت تبحث عن حد ائتمان مرتفع ، فستحتاج إلى تمويل هذا الحد الائتماني مع إيداع مرتفع. تحتوي بعض خطوط الائتمان المضمونة على حدود ائتمانية مبدئية منخفضة (وودائع) بمبلغ 1000 دولار. البطاقات الآمنة الأخرى تسمح لك بإيداع 100،000 دولار. هذا مبلغ كبير من المال للربط ، ولم يعد بإمكانك الوصول إلى هذه الأموال.
تميل بطاقات الائتمان الآمنة للأعمال التجارية إلى الحصول على رسوم عالية. معظمها رسم سنوي من 25 دولار إلى 100 دولار. كما يتقاضى البعض منك رسومًا مقابل تقديم الطلب والحفاظ على حسابك. تأكد من المراجعة الدقيقة للطباعة الدقيقة في اتفاقية حامل البطاقة حتى لا تكون مفاجئًا.
قد يكون لديك أيضا أسعار فائدة عالية. أقل معدل سنوي يمكن أن تجده عادة على بطاقة ائتمان مضمونة هو 12 في المائة ، ولكن الكثير منها لديها APRs هي 20 في المائة أو أكثر. إذا كنت تدفع في وقت متأخر ، قد تجد نفسك مع أعلى عقوبة أبريل. من مصلحتك الفضلى دفع رصيدك بالكامل كل شهر حتى لا تدفع فائدة على مشترياتك.
هل تقوم بطاقة الائتمان المضمونة ببناء الائتمان بسرعة؟
لسوء الحظ ، فإن بناء أو إعادة بناء رصيدك يستغرق وقتًا. يمكن أن تساعدك بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة ، ولكن عليك استخدام بطاقتك بشكل صحيح. استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك له تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من اختلاف التقديرات ، يجب أن تسعى للحفاظ على رصيدك الائتماني أقل من 30 في المائة من إجمالي رصيدك المتاح. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيدًا بقيمة 10000 دولار في جميع خطوطك الائتمانية ، فعليك الاحتفاظ بالأرصدة الخاصة بك أقل من 3000 دولار.
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى ستة أشهر لإنشاء رصيدك. إذا كان لديك رصيد سيئ ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول لاسترداده. بالإضافة إلى خفض استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، سوف تحتاج أيضا إلى الدفع في الوقت المحدد. باستخدام بطاقة الائتمان المثالية ، سيستغرق الأمر عامًا على الأقل لترى تحسينات مهمة في درجة ائتمان نشاطك التجاري. لن يؤدي استخدام بطاقة ائتمان تجارية آمنة إلى محو الجوانب السلبية من رصيدك الشخصي ، ولكنه سيساعدك في إنشاء ائتمان تجاري جيد.
لماذا من المهم بناء ائتمان تجاري جيد؟
إن تاريخك الائتماني التجاري وتاريخك الائتماني الشخصي منفصلان ، ولكنهما يؤثران في بعضهما البعض. تتطلب منك معظم بطاقات الائتمان التجارية ضمان البطاقة شخصيًا ، مما يعني أنه إذا كان نشاطك التجاري غير قادر على دفع رصيد البطاقة ، فيجب عليك شخصيًا الدفع. لتحديد هذا الضمان الشخصي ، ستنظر جهة إصدار بطاقة الائتمان في نقاط الائتمان الشخصية الخاصة بك.
إذا كان نشاطك التجاري جديدًا أو إذا كان لديك سجل ائتمان تجاري متقطّع ، فمن المهم إنشاء ائتمان تجاري جيد. يسمح لك إنشاء أو تحسين رصيد عملك بالحصول على المزيد من الائتمان والتمويل ، وهو أمر ضروري لنمو عملك. كما يسمح لك أيضًا ببيع شركتك بسهولة أكبر ، نظرًا لأن نقاطك الائتمانية للأعمال تنتقل مع نشاطك التجاري. أثناء تحسين رصيد نشاطك التجاري ، ستكون مؤهلاً لتقديم طلب للحصول على قروض بأسعار فائدة معقولة ، مما يضمن لك دائمًا إمكانية الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه.
كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقه الائتمان التجاري المضمون
الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال المضمونة هو التأكد من أنك تحتاج إلى واحد. إذا كنت لا تعرف نقاط ائتمان نشاطك التجاري ، فقد تحتاج إلى البدء في العثور عليها. للأسف ، لا توجد طريقة مجانية للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك. يجب عليك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بوكالة تقارير الائتمان الخاصة بالأعمال ودفع مقابل الحصول على تقرير.
وهناك استثناء واحد بالرغم من ذلك. يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير ائتمان العمل الخاص بك إذا تم رفضك للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض عمل. ستتلقى رسالة تشرح سبب عدم موافقتك والخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها للحصول على نسخة من تقريرك.
بمجرد حصولك على الدرجات والتقارير ، قم بمراجعتها بعناية وتأكد من عدم وجود أخطاء. إذا رأيت أخطاء ، فستحتاج إلى الاتصال بوكالة إعداد التقارير كتابةً. يمكن أن تساعد أخطاء التصحيح في تحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك.
درجات ائتمان الأعمال هي على مقياس من 1 إلى 100 ، مع 100 أعلى درجة ائتمان ممكنة. إذا كان لديك رصيد ائتمان تجاري أقل من 75 ، فقد تصارع للحصول على بطاقات ائتمان وقروض تجارية غير مضمونة. إذا كانت هذه هي الحالة ، فقد تحتاج إلى بطاقة ائتمان آمنة.
ما هي أفضل بطاقات الائتمان المضمونة؟ أفضل بطاقة ائتمان تجارية مضمونة هي واحدة لديها رسوم سنوية منخفضة أو معدومة وسعر فائدة منخفض. يجب أيضًا مراعاة مقدار الرصيد الذي يمكنك الوصول إليه. بعض بطاقات العمل المؤمنة لها حدود منخفضة للغاية ، بينما تسمح لك البعض الآخر بإيداع 100،000 دولار أو أكثر. يمكنك العثور على خيارات بطاقة ائتمان الأعمال الآمنة من خلال البحث عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا التحدث إلى المصرف أو اتحاد الائتمان لمعرفة ما إذا كان لديهم أي خيارات بطاقة ائتمان آمنة.
يجب عليك أيضا النظر في سمعة البطاقة. إذا رأيت شركة بها نمط من خدمة العملاء السيئة ، على سبيل المثال ، قد ترغب في التوجيه بوضوح. إذا ذكر المراجعون أنه تمت الموافقة على بطاقة ائتمان غير آمنة ، يجب أن تنتبهوا إلى المدة التي استغرقتها هذه العملية.
بعد اتخاذ قرار بشأن بطاقة آمنة ، سيلزمك إكمال الطلب. تتيح لك معظم المؤسسات إكمال الطلب عبر الإنترنت. بعض البنوك تتطلب زيارة شخصية ، على الرغم من. قبل التقدم بطلب عبر الإنترنت ، ستحتاج إلى جمع معلومات شركتك ، بما في ذلك رقم تعريف صاحب العمل واسم شركتك القانوني وعنوانك ورقم هاتفك والعائد السنوي.
ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلوماتك الشخصية ، بما في ذلك اسمك ورقم الضمان الاجتماعي. هذا لأنك ستكون مطالبًا بضمان الحساب شخصيًا. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم إثبات هوية حكومي ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة مع أحد البنوك ، فقد يُطلب منك أيضًا فتح حساب فحص أو توفير قبل التمكن من التقدم بطلب للحصول على بطاقة آمنة. هذا حتى يمكنك تحويل إيداعك من حسابك المصرفي إلى حساب البطاقة المضمونة.
إذا تمت الموافقة عليك ، فستقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان بتحصيل الإيداع وإصدار بطاقتك. وبمجرد حصولك على البطاقة ، يجب أن تعاملها كأنها بطاقة ائتمان ، وتحافظ على أمانها وتسدد دفعاتك في الوقت المحدد وبالكامل قدر الإمكان.
بدائل لبطاقات الائتمان التجارية المضمونة
إذا كنت لا ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان تجارية آمنة أو إذا تم رفضك لبطاقة أعمال آمنة ، فلديك خيارات أخرى متاحة. يمكنك تجربة التقدم بطلب للحصول على بطاقة أعمال منخفضة غير آمنة. لن يعمل حد 300 دولار إلى 500 دولار كثيرًا لنشاطك التجاري ، ولكن حتى الحد المنخفض سيساعد في إعادة إنشاء رصيدك.
قد ترغب أيضًا في التحدث إلى البنك أو اتحاد الائتمان. إذا لم تتقدم بطلب اشتراك مباشرة ، فقد يكونون على استعداد لمساعدتكم في الحصول على بطاقة ائتمان آمنة.
يمكنك أيضًا التركيز على إعادة بناء رصيدك الشخصي من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان شخصية آمنة بدون التحقق من الائتمان. يمكن أن يكون لهذه البطاقات رسومًا عالية ، ولكنها يمكن أن تساعدك في إعادة بناء رصيدك الشخصي ، مما سيؤدي إلى تحسين احتمالات اعتمادك لائتمان الأعمال على الطريق.
