ما هو مقدار المال الذي تنوي توفيره واستثماره بنهاية هذا العام؟ إذا لم تستطع الإجابة على هذا السؤال ، فأنت بحاجة إلى خطة. خطة مالية.
ما هو التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو عملية تصميم خارطة طريق لتحقيق أهدافك في الحياة. لكن عليك أولاً تحديد أهدافك. ماذا تأمل في تحقيقه ومتى؟ قد تشمل:
- شراء منزلك الأول أو الثاني.
- دفع للكلية للأطفال.
- بدء النشاط التجاري.
- تنامي الأسرة.
- وضع الأموال جانبا لحالات الطوارئ.
- دفع للعطلات.
- تخفيض الديون ، وخاصة بطاقات الائتمان.
- حماية عائلتك في حالة حدوث شيء ما لك.
- وضع المال بعيدا عن التقاعد.
- تمرير الميراث لأطفالك.
الخطة المالية هي خارطة طريق تحدد كيفية تحقيق أهدافك. ويقيم وضعك المالي الحالي ويضع الأرقام اللازمة للوصول إلى كل ميلبست. لكن التخطيط المالي لا يتعلق فقط بتوفير المال. انها أيضا عن إلقاء نظرة فاحصة على جميع الجوانب المالية في حياتك: الدخل ، والمال الخروج ، والاستثمارات ، والتقاعد ، والضرائب ، والتأمين ، والتخطيط العقاري. الغرض من الخطة المالية هو تنسيق كل هذه الأجزاء في مخطط شامل لمتابعة أهدافك وتحقيقها.
لماذا التخطيط المالي مهم
إذا لم يكن لديك خارطة طريق حول كيفية عزمك على تحقيق أهدافك وأهدافك ، فإن تلك الأحلام مجرد تخيلات. احتمالية بلوغ أهدافك منخفضة للغاية. ستحدد الخطة المالية الجيدة أهدافك المالية وتساعدك على تحديد ما إذا كانت واقعية. سيكون لها خطوات محددة بوضوح وقابلة للتنفيذ وتخبرك كم من المال يجب وضعه جانباً كل شهر ومكان وضعه. سوف تظهر الأخطاء التي تصنعها بالمال وتجد طرقًا جديدة للحصول على عوائد أفضل. سوف تستثمر مع المزيد من الثقة ، وبناء الثروة والعيش بشكل مريح أكثر.
كيفية البحث عن مستشار مالي
يعتمد اختيار المستشار المالي على مقدار المساعدة التي تعتقد أنك بحاجة إليها. إذا كنت ترغب في الحصول على خارطة طريق تفصيلية تتضمن أهدافًا مالية وطرق لتحقيقها ، سيكون المستشار الشامل هو الخيار. سوف يفكر هذا النوع من المهنيين في كل شيء: الاستثمارات والتقاعد والتعليم والتأمين واعتبارات أخرى. التكاليف إما على أساس كل ساعة أو رسوم ثابتة.
ربما تكون قد حددت أهدافك بالفعل وتريد فقط مستشارًا لتوجيه إدارة الأصول. سيخصم هذا النوع من الخدمات نسبة مئوية ، عادة ما تكون 1٪ إلى 2٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. كن حذرا من هؤلاء المستشارين الذين يريدون فرض رسوم على المنتجات التي يبيعونها.
ابحث عن مستشار خبير هو مخطط مالي معتمد. يجب على هؤلاء المستشارين اجتياز امتحانات صارمة والحفاظ على التعليم المستمر للحفاظ على شهاداتهم.
التخطيط المالي ضروري لكل من يريد التقدم في الحياة والقدرة على العيش بشكل مريح. إن مجرد وجود الأمل الغامض في أنك ستضع شيئاً بعيداً كل شهر إذا كان هناك أي شيء متبقٍ لوضعه بعيداً ، فهو ليس خطة ولن يؤدي إلى الأمن المالي.
