تقدم المؤسسات المالية الدولية للشركات أو الحكومات قرضاً لأغراض الطوارئ أو لوظائف العمل العادية. عندما تقدم هذه المؤسسات المال لمجموعة أخرى ، يوجد عنصر خطر. تعتمد كيفية إدارة المؤسسات لهذه المخاطر على المواقف المحددة. عادة ما تشتمل الظروف عالية المخاطر على شروط وأحكام على القرض أكثر بكثير من القروض التجارية العادية.
المؤسسات المدعومة من الحكومة
ترتبط بعض المؤسسات المالية بطبيعتها بإدارة خزانة حكومية. ويعتبر الاحتياطي الفيدرالي والبنك الدولي وصندوق النقد الدولي أمثلة جيدة. صندوق النقد الدولي هو مؤسسة دولية تزود البلدان التي تمر بأزمة اقتصادية بقرض مؤقت لتحقيق الاستقرار في اقتصادها. ويدعم هذا القرض مؤسس المؤسسة ، حكومة الولايات المتحدة. البنك الدولي هو مؤسسة متخصصة تابعة للأمم المتحدة مصممة لتقديم المساعدة للحكومات والوكالات الخاصة والشركات. الهدف من هذه القروض هو المساعدة في تطوير المشاريع ذات الصلة بالصحة.
مؤسسات خاصة
العديد من المؤسسات الدولية خاصة ، مثل Deutsche Bank و HSBC و Goldman Sachs و AIG. تقدم هذه الشركات القروض على أساس مستوى مخاطر الاستثمار واحتمال الربح. كما هو الحال مع معظم القرارات المالية: كلما زادت المخاطر ، زادت المكافأة المحتملة. على سبيل المثال ، قد تقرر مؤسسة مالية الاستثمار في حقول النفط النيجيرية على الرغم من ارتفاع مستوى الفساد الحكومي والتخريب المعروف. الحافز الأساسي الذي تقوم بموجبه المؤسسات الخاصة بإصدار القروض هو من أجل زيادة الثروة لمساهميها.
إدارة المخاطر
تقيس المؤسسات المالية الدولية المخاطر من خلال قدرة الحكومة أو الشركة على السداد ، ومستوى الدين وما يمكن للمجموعة تقديمه كضمان في حالة التخلف عن السداد. تقوم المؤسسات المدعومة من الحكومة عادة بإصدار القروض بغض النظر عن حجم الديون ، وذلك في المقام الأول بسبب إصدار القرض بسبب الكوارث الاقتصادية. خلال أزمة الديون الإغريقية ، عرض صندوق النقد الدولي على اليونان حزمة إنقاذ لتحقيق الاستقرار في اقتصادها الناشئ. في هذه الحالة ، تم تخفيف المخاطر بسبب قوة الاقتصادات الأخرى في الاتحاد الأوروبي ، بما في ذلك ألمانيا وفرنسا.
لدى الشركات الخاصة وسائل أخرى لإدارة المخاطر ، وذلك في المقام الأول من خلال أسعار الفائدة المرتفعة والرسوم المسبقة والشروط والأحكام الصارمة. يمكن للمؤسسات الخاصة أيضا طلب جمع الضمانات في حالة التخلف عن السداد.
الاعتبارات
البعض ، مثل المستشار السابق جون بيركنز ، يشير إلى أن المؤسسات المالية الدولية تستهدف بلدان العالم الثالث الغنية بالموارد الطبيعية للاستغلال. خلال السبعينيات في بنما ، قامت الشركات بنقل مشاريع البنية التحتية إلى دول تعرف أنها سوف تتخلف عن سداد ديونها نتيجة لارتفاع أسعار الفائدة القابلة للتعديل. عندما حدث التقصير ، جمعت المؤسسة الموارد الطبيعية مثل الغاز والنفط كضمان لجزء من السعر. في هذه الحالات ، كان ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد مفيدًا للمؤسسة المالية.
