يمكن اعتبار شركات التأمين إما معترف بها أو غير معترف بها. الفرق هو شركات التأمين تحت تصنيف واحد مطلوبة لمتابعة اللوائح الدولة في حين أن الشركات في إطار الآخر ليست كذلك. وهذا يؤثر على نوع المخاطر التي يمكن أن تغطيها شركات التأمين وكيف تعمل أعمالها. ومع وجود قيود وعدم تأكيدات وعوامل أخرى يجب مراعاتها ، قد يكون أهم جانب لمقدم الطلب عند شراء التأمين هو المركز المالي للمنشأة.
الدلالة
من المهم أن نعرف أنه على الرغم من أن الشركات المقبولة قد وعدت بصندوق التأمين الحكومي بدفع المطالبات ، فإن المبلغ الذي سيحصل عليه مالكو السياسة قد يكون أقل من المبلغ الذي يدفعونه. كل ولاية لديها حد أقصى على المبلغ الذي يجب دفعه إذا فشلت شركة معترف بها. قد يكون ذلك صعبًا جدًا على مالك السياسة إذا كان أقل بكثير من المبلغ المطلوب أو الممنوح. ومع ذلك ، فإن عملاء الشركات غير المقبولة سيكونون في وضع أسوأ لأن مطالباتهم لن يتم دفعها على الإطلاق إذا طويت شركتهم.
اعترف
يجب على شركات التأمين التي يتم قبولها اتباع المبادئ التوجيهية التي وضعتها إدارة التأمين (DOI) للدولة التي يديرون أعمالها. يتم تنظيم معدلات شركة التأمين المعترف بها وكذلك ممارساتها ، والإعلانات والاحتياطي النقدي من قبل DOI وهي منع من تحريف أو تعديل أي قرارات تجارية دون موافقتهم. كما أن الشركات المقبولة هي جزء من برنامج ضمان التأمين الخاص بدولتها ، والذي سيدفع مطالبات العملاء الذين ينتمون إلى شركة معترف بها تصبح معسرة.
غير المقبولين
لا يشترط على شركات التأمين التي تختار أن تكون شركة غير معترف بها أن تتبع لوائح الدولة. سيكون عليهم أن يثبتوا أنهم قادرون مالياً على إدارة أعمالهم. لن يكونوا مضطرين إلى الإبلاغ عن أسعارهم إلى DOI ويمكنهم فرض الرسوم وفقًا لمخاطر تعرضهم للمخاطر. هذا يسمح لشركات التأمين أن تأخذ على المتقدمين أعلى المخاطر الذين لديهم إمكانات خسارة أكبر. شركات التأمين التي تغطي الفيضانات والزلازل والمسؤولية والمخاطر الخاصة الأخرى هي في الغالب كيانات غير مقبولة.
الاعتبارات
عندما يتعلق الأمر باختيار شركة تأمين معترف بها أو غير معترف بها ، فإن القوة المالية للشركة هي العامل الأهم الذي يجب مراعاته. إن شركة AM Best ، وهي شركة مستقلة تقوم بتصنيف شركات التأمين على أساس سلامتها المالية ، تضع المعيار اللازم لهذه الصناعة. التصنيفات هي الحروف (A-S) مع علامات (+ ، -).الشركات التي لديها مذيب قوي لديها تصنيف A ++ ، وهو ما يعني متفوقة وآمنة. لسوء الحظ ، قد تحصل الشركات التي تكافح أو تم وضعها قيد المراجعة على تصنيف F أو S ، الذي هو في التصفية أو معلق ، على التوالي.
المفاهيم الخاطئة
قد تبدو الشركات غير المقبولة أنها أكثر مخاطرة في التعامل معها ، ولكن ليس هذا هو الحال. الشركات المقبولة ، بسبب الأنظمة ، أصغر حجماً وذات احتياطيات نقدية أقل. وبالتالي ، يمكن أن يكون لهذه الشركات تصنيف "ب" أو أسوأ ، ويمكن أن تكون على وشك أن تصبح معسرة. ستقوم الحكومة بدعم المطالبات المقدمة من العملاء قبل طيات الشركة المقبولة ، ولكن قد يستغرق الأمر سنوات للحصول على أي تعويض. وعلى العكس من ذلك ، يمكن للشركات غير المقبولة الحصول على أقوى التصنيفات بمليارات الدولارات في احتياطيها دون أي تهديد بفقدها الملاءة المالية.
