Recourse هو المفهوم الذي ينطبق على القروض في التقصير. ما إذا كان القرض ينطوي على اللجوء أو دين غير قانوني يحدد السبل المتاحة للمقرض عند محاولة جمع الجزء غير المدفوع من الديون ، وما هي الخطوات التي يمكن للمدين اتخاذها لحماية أصوله خلال العملية.
افتراضي
يتأخر القرض عن سداد القرض عندما يفشل المقترض في سداد المدفوعات ضمن الإطار الزمني المحدد في عقد القرض. على الرغم من أن القروض لها تاريخ استحقاق محدد دائمًا ، إلا أن مجرد فقدان هذا التاريخ لا يؤدي تلقائيًا إلى التخلف عن السداد. إذا نص العقد على أنه يجب عليك سداد دفعة شهرية في اليوم العاشر من كل شهر ، على سبيل المثال ، فإن الشيك الذي يصل إلى مكاتب المقرض في الثاني عشر قد يؤدي ببساطة إلى دفع رسوم تأخير ، دون اعتبار "حدث تقصير. "يجب أن يكون السداد متأخرا بشكل كبير بالنسبة للمقرض أن يستنتج أن المقترض قد تخلف عن السداد. إذا كان العقد المبرم بين المقرض والمقترض ليس لديه بند محدد ينص على ما يشكل التخلف عن السداد ، فإن القرار متروك للمحاكم ، التي ستنظر في سابقة قانونية بالإضافة إلى تفاصيل القضية.
جانبية
"الضمان" يشير إلى أي أصول يتم التعهد بها كضمان من أجل اقتراض الأموال. في حالة قرض الرهن العقاري ، منزلك هو الضمان. في حين أن لديك الحق في العيش فيه ، لا يمكنك بيع المنزل دون موافقة المقرض. قد تقوم الشركات الكبيرة برهن المصانع أو المعدات الثقيلة أو مباني المكاتب كضمان عند الاقتراض من البنوك. وتعرف هذه القروض باسم "القروض المضمونة" ، لأن المقرض يمكنه مصادرة وبيع الضمانات في حالة تخلف المقترض عن السداد.
الديون المستعجلة
سوف يقوم المقرض الحكيم بتقييم قيمة الضمانات بعناية للتأكد من أنها تستحق على الأقل قدر القرض. عندما تقترض المال لشراء منزل ، على سبيل المثال ، يجب أن تتجاوز قيمة المنزل عادة مبلغ القرض. ومع ذلك ، قد تنخفض قيمة الضمانات ، كما حدث في معظم الولايات المتحدة خلال أزمة العقارات عام 2008. في مثل هذه الحالات ، قد لا يغطي بيع الأصل الرصيد غير المدفوع على القرض (لا سيما إذا حدث التقصير بعد أن يأخذ المقترض القرض ، عندما لا تزال غالبية الديون غير مدفوعة). في حالة الديون المستعجلة ، يمكن للمقرض مقاضاة المقترض عن الجزء غير المدفوع من الديون بعد بيع الضمانات. وبعبارة أخرى ، يمكن للبنك أن يحجز على منزلك لجمع مبلغ 250،000 دولار الذي ما زلت مدينًا به على قرضك العقاري ، ويبيعه لأعلى مزايد مقابل 230،000 دولار ، ثم يقاضيك مقابل المبلغ المتبقي وهو 20،000 دولار. في حالة الديون المستعجلة ، يمكن للمقرض مقاضاة المقترض عن الجزء غير المدفوع من الديون بعد بيع الضمانات. من الناحية العملية ، يمكن للبنك أن يحجز على منزلك لجمع مبلغ 250،000 دولار الذي مازلت مدينًا به على رهنك العقاري ، وبيعه إلى أعلى مزايد مقابل 230،000 دولار ، ويقاضيك بمبلغ الـ 20،000 دولار المتبقي.
الديون غير الجمركية
إذا كان الدين من نوع nonrecourse ، يمكن للمقرض فقط مصادرة وبيع الممتلكات الأساسية ، أو ضمانات. وحتى إذا لم يشمل هذا البيع كامل الرصيد غير المدفوع على القرض ، فلا يمكن للمقرض مقاضاة المقترض عن الجزء غير المدفوع. ما إذا كانت قروض الرهن العقاري هي اللجوء أو nonrecourse يعتمد على قوانين الدولة ، حيث أن العديد من الولايات تجعل من غير القانوني لقروض الرهن العقاري لتشمل ديون اللجوء. في أنواع أخرى من الديون ، مثل القروض التجارية ، يحدد العقد الموقّع بين الطرفين ما إذا كان القرض هو اللجوء أم غير.
