تمويل الأعمال هو المال الذي تحتاجه لإنشاء وإدارة أعمالك ، والتي تشمل تحديث أو توسيع عمليات وتوسعة. كلما نجحت في إدارة أموالك ، كلما زادت احتمالات ربحك. يشمل مصطلح "تمويل الأعمال" الطرق التي تحصل بها الشركة على الأموال وتستخدمها ، وعادةً ما يتم الرجوع إلى القروض. وفي السياق الأوسع ، يدور تمويل الأنشطة التجارية حول استراتيجيات لكسب الدخل وتوفيره واستثماره.
المالية التجارية معنى
يشمل تمويل الأعمال المعلومات المتضمنة في المستندات المالية مثل بيانات الأرباح والخسائر والميزانيات العمومية وبيانات التدفقات النقدية. كما يغطي الاستراتيجيات التي تستخدمها الشركات عادة لإدارة أموالها ، مثل الاستفادة من القيمة المستقبلية بدلاً من القيمة الحالية. تزودك هذه المعرفة حول كيفية تدفق الأموال وتنمو ، سيكون لديك الأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات استراتيجية لإدارة الشؤون المالية لأعمالك والاستفادة من الفرص.
على سبيل المثال ، قد يكون لديك خيار بين اثنين من منتجات القروض ، أحدهما لديه سعر فائدة أعلى وبنود مرنة ، في حين أن الآخر لديه سعر فائدة أقل ولكن بشروط صارمة. يمنحك فهم تمويل الأعمال المعرفة اللازمة لتقييم المبلغ الذي ستنفقه على الأرجح لسداد أي من هذه القروض في أوقات سداد أطول أو أقصر. ستحتاج إلى مراجعة ظروفك بشكل متعمق وجميع التكاليف المرتبطة بالمنتج الذي تخطط لتنميته. إذا كنت متأكداً إلى حد معقول من نجاح منتجك وتعتقد أنه يمكنك نقله إلى السوق بسرعة ، فربما يكون قرض الفائدة الأقل بشروط صارمة هو أفضل رهان لك. إذا كانت عملية التطوير بطيئة وهناك العديد من أحرف البدل ، فقد يكون من الأفضل الحصول على قرض فائدة أعلى. تسمح لك شروطها الأكثر مرونة بمهلة إضافية لعملية البحث والتطوير لإتقان المنتج ، حتى لو انتهى بك الأمر إلى دفع مبالغ إضافية للتمويل.
أنواع تمويل الأعمال
هناك نوعان رئيسيان من تمويل الأعمال ، على المدى القصير والطويل الأجل. وتحتاج شركتك إلى وضع استراتيجيات مالية قصيرة وطويلة الأجل للعمل. يأخذ التمويل قصير الأجل شكل رأس المال العامل ، أو التدفق النقدي الذي تحتاجه لتغطية النفقات اليومية مثل شراء المواد ، والمرتبات ، والإيجار ، والمرافق والقروض. يمكن أن يأتي رأس المال العامل من العمليات اليومية ، مثل المدفوعات من العملاء الذين قاموا بشراء منتجاتك أو خدماتك. ولكن إذا كان حجم عملك يتذبذب أو إذا كنت بحاجة إلى الشراء بشكل منتظم ، فستحتاج على الأرجح إلى تمويل قصير الأجل أيضًا. تعتبر بطاقات الائتمان التجارية نموذجًا مشتركًا للتمويل التجاري قصير الأجل ، وكذلك خطوط الائتمان المتجددة. قد تكون أسعار الفائدة على هذه الخيارات عالية نسبياً مقارنة بالقروض طويلة الأجل ، ولكن إذا دفعت فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالكامل كل شهر وسدّدت حد الائتمان الخاص بك بسرعة ، يمكنك تجنب فرض رسوم مالية مفرطة.
الاستثمارات الرأسمالية الثابتة تتطلب حلول تمويل أطول أجلاً. تذهب هذه الاستثمارات الرأسمالية إلى بنود التذكرة الكبيرة التي تحتاجها شركتك لعملياتها اليومية. على سبيل المثال ، العقارات التجارية ومباني المصانع لعملية التصنيع هي استثمارات رأسمالية ثابتة ، وكذلك المركبات والمعدات والآلات باهظة الثمن. وعادة ما يتم تمويل الاستثمارات الرأسمالية عن طريق القروض طويلة الأجل ، والتي عادة ما يكون لها أسعار فائدة أقل من الخيارات قصيرة الأجل مثل بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان. لكن القروض طويلة الأجل تتطلب عادةً نوعًا من أنواع الضمانات ، التي يمكن أن تكون أصولًا شخصية. إذا كنت لا تستطيع سداد القرض الخاص بك ، يمكن للمقرض استرداد أمواله عن طريق بيع الضمانات الخاصة بك. عند القيام باستثمارات رأسمالية ثابتة ، من الحكمة التفكير ليس فقط في الفائدة التي ستدفعها على الأموال التي تقترضها ، بل أيضًا القيمة المستقبلية لاستثمارك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قيمة الأموال التي ستستخدمها لسداد القرض الخاص بك ستكون أقل من قيمته الحالية بسبب التضخم.
لماذا تحتاج إلى تمويل الأعمال
يجب على كل عمل اتخاذ قرارات على المدى القصير والطويل حول كيفية إنفاقه واستثمار أمواله. من المستحيل توقع الاتجاهات والطلب على المنتج بدقة تامة أو التنبؤ بالفرص والتهديدات على المدى الطويل. لكن الفهم الجيد للاستراتيجيات المالية وخيارات التمويل يمكن أن يساعدك في اتخاذ خيارات سليمة. إذا كنت تفهم مصادر رأس المال المتاحة لك والفروق الدقيقة في استخدام خط ائتمان تجاري مقابل قرض لأجل ، على سبيل المثال ، فسوف تتمكن من اتخاذ قرار مستنير حول المنتج المالي الأفضل لموقفك الحالي. مع مراعاة أهدافك على المدى الطويل ، يمكنك الاستفادة من خيارات التمويل المتاحة إذا كان لديك رؤية واضحة وخطة مالية لكيفية نمو شركتك. يجب أن يكون لديك أيضًا توقع واقعي عن المدة التي سيستغرقها تحقيق أهدافك المالية.
كيفية إدارة الأعمال المالية
ومن الشائع أن أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة هم المخاطرة ، ولكن أصحاب المشاريع الناجحين يديرون المخاطر التي يتعرضون لها مع جرعة صحية من المعرفة المالية التجارية. لإدارة تمويل الأعمال:
- احتفظ بالكتب الدقيقة والحديثة ، حتى تعرف ما يجري في عملك في أي وقت. مجموعة من الكتب النظيفة تمنحك معلومات عن الأرباح والنفقات والتدفق النقدي التي تحتاجها لإدارة عملك على المدى القصير وتساعدك على تحديد أهداف أطول أجلاً.
- تطوير أهداف طويلة المدى حتى يمكنك التخطيط والاستثمار في استثمارات كبيرة مثل المعدات أو التكنولوجيا أو الموارد البشرية. يتطلب التخطيط الاستراتيجي على المدى الطويل اتخاذ خيارات قصيرة الأجل واتخاذ خطوات صغيرة نحو أهدافك الأكبر حجماً. ابحث عن تكلفة سلع التذكرة الكبيرة التي ستحتاجها شركتك في نهاية المطاف ورسم مسار للنمو يبقيك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.
- تطوير العلاقات مع المصرفيين الذين يقومون بإدارة حساباتك. سيتم استثمار أي شخص مصرفي يعرف عملك وسيشاهده يتطور شخصيًا لمساعدتك في تأمين التمويل الذي تحتاجه والمساعدة في نجاح شركتك.
الأعمال المالية والبيانات المالية
يبدأ تمويل الأعمال الناجح بالبيانات المالية التي تتبع النشاط المالي لشركتك وتنظيمه. ستوفر البيانات المالية الدقيقة معلومات حول حجم التمويل الذي يحتاجه عملك لتحقيق أهدافه ، ومقدار ما ستحتاج إلى كسبه لتسديد الديون. ستحتاج إلى بيانات مالية عند الاقتراب من المقرضين. نظرًا لعدم قدرة المصرفيين والمستثمرين على الوصول إلى عملياتك اليومية ، فهم يعتمدون على بيانات مالية دقيقة مثل بيان الأرباح والخسائر والميزانية العمومية وبيانات التدفق النقدي للمعلومات المالية الهامة التي يحتاجونها لتقييم أعمالك المالية الصحة والمخاطر.
- الربح والخسارة: يلخص بيان الربح أو الخسارة أو الدخل نشاطك المالي على مدار فترة مثل الشهر أو الربع أو السنة. ويوضح المبلغ الذي كسبته شركتك في الأرباح ، ومقدار ما أنفقته على تحقيق هذه الأرباح. فهو ينقض النفقات الخاصة بك إلى نفقات ثابتة مثل الإيجار ، والتي لا تتغير مع زيادة حجم عملك ، ونفقات متغيرة مثل المواد والرواتب ، والتي ترتبط مع كمية الأعمال التي تقوم بها. يوضح بيان الأرباح والخسارة ليس فقط مقدار الربح الذي حققه نشاطك التجاري خلال الفترة التي يغطيها ، ولكن أيضًا النسب المئوية والهوامش الخاصة بك ، أو إمكانية تحقيق الأرباح مع زيادة الحجم. على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة المصنعة تنفق 60 في المائة من إيراداتها على المواد وكشوف المرتبات ، فمن المرجح أن تكون ناجحة من الناحية المالية مما لو أنفقت 80 بالمائة ، حتى إذا كان حجم التداول الحالي صغيرًا.
* ورقة التوازن: تعرض ميزانيتك العمومية صافي قيمة شركتك عن طريق إدراج كل ما تملكه (الأصول) وكل شيء تدين به (الالتزامات). إنها لقطة لحالتك المالية في لحظة معينة من الزمن ، وتتغير مع ربحك وإنفاق المال. تشمل الأصول المدرجة في الميزانية العمومية النقد الموجود لديك في البنك وفي متناول اليد ، أو حساباتك المدينة أو المبالغ المستحقة لك للأعمال التي قمت بها بالفعل ولأصولك طويلة الأجل مثل المعدات. وتشمل الخصوم المدرجة في الميزانية العمومية الديون قصيرة الأجل مثل الحسابات المستحقة الدفع والديون طويلة الأجل مثل أرصدة القروض لأجل والرهون العقارية. سوف تخبرك أيضًا إلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك العامة فيما إذا كان من المحتمل أن تحتاج شركتك إلى تمويل قصير الأجل أم لا. إذا كانت معظم أصولك تتخذ شكل استثمارات طويلة الأجل ولديك القليل من المال ، فستحتاج على الأرجح إلى اقتراض بعض الأموال قريبًا ما لم تكن لديك حسابات كبيرة مستحقة القبض. * بيان التدفقات النقدية: يعد بيان التدفق النقدي مهمًا بشكل خاص لتمويل الأعمال لأنه يوضح كيفية تدفق الأموال داخل الشركة وخارجها. التدفق النقدي ليس هو نفس الربح والخسارة لأن بعض مصادر النقد لا تأتي من دخل الأعمال وبعض الأموال النقدية الخارجة لا تذهب إلى نفقات الأعمال القابلة للخصم. على سبيل المثال ، إذا اقترضت نقودًا لتغطية نفقات التشغيل عندما يكون النشاط التجاري بطيئًا ، فإن المبلغ الذي اقترضته يساعدك في التدفق النقدي على الرغم من أنك لم تكسبه. وبالعكس ، عندما تضطر لدفع هذا المبلغ ، ستقوم بسداد دفعات تؤثر على التدفق النقدي الخاص بك ، على الرغم من أن سداد القرض ليس مصروفًا تجاريًا قابلًا للخصم يظهر في بيان الربح والخسارة.
Pro Forma Financial Statements
البيانات المالية المبدئية هي عبارة عن توقعات أو صور لكيفية توقع أن تبدو أموالك في نقطة معينة في المستقبل.
- بيان الربح والخسارة الشكلية: يوضح بيان الربح والخسارة المبدئي مدى توقعك للربح والإنفاق في المستقبل. هذا البيان مهم لتمويل الأعمال لأنه يشير إلى ما إذا كان نموذج عملك قابلاً للتطبيق بما يكفي للسماح بدخول إضافي لتسديد قروضك.
- الميزانية العمومية المبدئية: تظهر الميزانية العمومية النموذجية كيف تتوقع أن تربح أرباحك بمرور الوقت أو القيمة الصافية المتوقعة الخاصة بك عن طريق إدراج الأصول والخصوم الخاصة بك. من المهم بالنسبة إلى تمويل الأعمال لأنه يوضح ما إذا كانت القيمة الصافية المتوقعة ستزيد على نحو مستدام كنتيجة للأموال التي تخطط لاقتراضها واستثمارها.
- بيان التدفق النقدي القياسي: يوضح بيان التدفق النقدي المبدئي الأموال التي تتوقعها والتي ستدخل وتخرج من عملك خلال الفترة التي ستدفع فيها قرضك. من المهم بالنسبة لتمويل الأعمال لأنه يظهر شهريا كيف ستستخدم رأس المال المتاح لك على حد سواء إبقاء عملك على التوالي وكذلك جعل مدفوعات القرض الخاص بك.
نهج مخصصة للتمويل
البيانات المالية التقليدية لا تقدر بثمن للحصول على المعلومات اللازمة عن وضعك المالي العام. وهي ضرورية للحصول على التمويل الخارجي وشرط أساسي لمعظم قروض الأعمال. البيانات المالية الخاصة بك هي دليل على أنك تدير الشؤون المالية لشركتك بشكل مسؤول. ولكن يمكنك أيضًا التعامل مع تمويل الأعمال بطرق فريدة لثقافة شركتك وظروفها. على سبيل المثال ، إذا كان نشاطك التجاري منظمًا كعملية تعاونية مملوكة للعمال ، فستحتاج أيضًا إلى جداول بيانات تعرض حقوق ملكية كل عضو ، وكيف ستترجم هذه حقوق الملكية إلى دفعات رعاية يمكن أن تؤثر على تدفق النقد للشركة.
علاوة على ذلك ، قد يكون لديك ترتيبات للمقايضة مع بعض الموردين والعملاء ، وقد تؤثر هذه الترتيبات على الطرق التي تحققها شركتك وتنفق نقودها. أيا كان النهج الفريد الذي تتطور به أعمالك لإدارة مواردها المالية ، فيجب توثيقها وتتبعها حتى تفهم بشكل كامل صورتك المالية وآفاقك المستقبلية.
