كيفية الحصول على أعمال صغيرة من الديون المالية

في هذه الأوقات العصيبة ، تعاني الشركات الصغيرة من خسائر هائلة. عندما يكون الاقتصاد مستقرًا ، لا يوجد وقت كاف للقلق بشأن قضايا مثل نسبة الدين إلى الدخل ونقاط التعادل ، لأنه طالما استمرت العائدات في التدفق ، فإنها ليست حاجة ملحة للتعامل مع الديون. ومع ذلك ، عندما يتوقف المستهلكون عن الإنفاق ، أو يبدأون في تقليص التكاليف ، يصبح ذلك عندما تصبح قضايا الدين والإنفاق حيوية لنمو الأعمال في المستقبل. هناك خطوات يمكنك اتخاذها لضمان أن مشروعك الصغير لديه بالفعل مستقبلاً للتخطيط له.

العناصر التي ستحتاجها

بيانات الربح والخسارة للسنوات الخمس السابقة.
الميزانية العمومية للسنوات الخمس السابقة
النفقات الشهرية
الدخل العادي الشهري
آلة حاسبة

الحصول على أعمال صغيرة من الديون: تقييم الواقع

سواء كنت تعمل في مجال الأعمال لمدة عام أو عامين أو أكثر ، فإن الديون ستكون جزءًا طبيعيًا من ممارسة الأعمال. المفتاح هو الحصول على مقبض على استخدام الديون في أسرع وقت ممكن. أول أداة لإنجاز هذا هو تحليل التعادل. للحصول على تحليل دقيق للكسر تحتاج إلى الحصول على أرقام الإيرادات مقابل المصروفات. يتم تقسيم النفقات إلى فئتين رئيسيتين ، ثابتة ومتغيرة. النفقات الثابتة هي تلك التي لا تتغير ولا يمكن تخفيضها أو إزالتها دون تغيير جوهري في طريقة القيام بأعمالك. وتشمل هذه الإيجار والمرافق والمرتبات وتكلفة السلع المباعة. تتضمن النفقات المتغيرة الإعلان والتسويق والمزيد. يجب احتساب الإيرادات باستخدام متوسط الإيرادات الشهرية من الأشهر القليلة الماضية لممارسة الأعمال التجارية. وعادة ما يكون أفضل من ذلك إذا قمت بإزالة كل من أعلى وأدنى شهر لحساب المتوسط. إذا كان نشاطك التجاري يعمل من خلال عقود حيث يتم ضمان الإيرادات فقط ، فكر فقط في تلك الإيرادات المضمونة في حساباتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فما عليك سوى استخدام طريقة المتوسط. اطرح النفقات الثابتة من العوائد ، ونأمل أن يكون لديك رصيد إيجابي بعد ذلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون هناك بعض التدابير القصوى التي يتعين عليك اتخاذها لتغيير هذا. في هذه المرحلة ، فإن المثل القائل بأن "عليك إنفاق المال لكسب المال" لن ينقلك إلا إلى الآن. ستكون نقطة التعادل هي مقدار العائد الذي يتعين عليك تحقيقه لتغطية جميع المصروفات على أساس شهري. إذا كان هناك رصيد إيجابي ، فيجب عليك الآن تقييم المبلغ المتبقي لديك مع بقاء المصاريف المتغيرة مستحقة الدفع ، بما في ذلك الدفع لنفسك مقابل فواتيرك الشخصية. يمكن أن يكون الحد من النفقات المتغيرة أو إزالتها مؤلمة ، ولكن عندما يكون من الضروري إنقاذ نشاطك التجاري من الانخراط ، فإن ذلك أقل إيلاما بكثير من التدابير القصوى اللازمة لخفض النفقات الثابتة. إذا كانت النفقات الثابتة تترك لك مساحة صغيرة لسداد الديون ، فكر في إمكانية عدم احتياجك بالفعل إلى بعض "الإضافات" من ممارسة الأعمال. صناعات الخدمات مثل البناء والمحاسبة والرعاية في الحديقة والمطاعم نادرا ما يكون في المشي في الأعمال التجارية. هل هناك حاجة حقيقية للمكتب؟ تعمل العديد من الشركات الآن خارج المنزل ، ولأنه نادرًا ما يكون هناك حاجة إلى مقابلة العملاء في مكتبك ، فربما يمكنك توفير مساحة في منزلك للمكتب. وهذا من شأنه القضاء على الإيجار والمرافق التجارية التي تميل إلى أن تكون مكلفة للغاية بالمقارنة مع الحسابات الفردية. ننصحك بالتخلص من الهواتف المتشددة والتغيير إلى خدمة الخلية فقط حتى لا يهم موقعك. القضاء على البدع لتعزيز الأعمال التجارية. منذ وقت ليس ببعيد ، كان يبدو أن كل عمل له همر خاص به أو سيارة دفع رباعي. إذا تم دفع ثمن السيارة ، استمر بالقيادة ؛ إذا لم يكن كذلك ، فكر في سيارة أرخص مع نفس الإعلانات الملفوفة. ومن أساليب العمل الأخرى استخدام أحدث وأكبر الاتصالات ، والترقية إلى أحدث هاتف خلوي في كل مرة يخرج فيها يمكن أن يكون استنزافًا هائلًا ، خاصة إذا أخذنا في الاعتبار أن ذلك يستغرق عادةً سنة أو أكثر قبل أن تصبح التكنولوجيا الجديدة عملت البق ، وإذا كنت مجرد الانتظار حتى تحتاج فعلا إلى هاتف جديد ، عادة ما تكون بعد عام أرخص. خذ iPhone على سبيل المثال. إذا كنت قد انتظرت عامًا واحدًا فقط ، فستكون التكاليف أقل من نصف ما كان سيحصل عليه جهاز iPhone عندما كان الجو حارًا.

بعد ذلك ، احصل على بيانات الربح والخسارة والميزانية العمومية. إذا كنت تستطيع تصدير جميع بيانات P & L في جدول بيانات واحد ، فسيكون ذلك رائعًا. قارن الآن بعض الأرقام الرئيسية في هذه العبارات. للبدء ، ابحث عن جزء المبيعات أو الإيرادات من التقارير. هل هذه الأرقام تتزايد؟ بأي نسبة؟ عادة ما تكون الزيادة الصحية في أي مكان من 8 ٪ إلى 10 ٪ عن أعمال جديدة في السنة. الآن ، انظر إلى تكلفة المبيعات أو تكلفة البضائع. هل هي تتناسب مع زيادة الإيرادات؟ إذا كانت التكاليف تزداد بنسبة 15٪ في السنة ولم تكن العوائد كذلك ، فهناك مشكلة يجب معالجتها. ربما لا تقوم بشحن ما يكفي لمنتجاتك أو خدماتك ؛ ربما يجب عليك التفكير في الحصول على البضائع من مصدر آخر مقابل أموال أقل. أخيراً ، انظر إلى صافي الدخل. توقع أن العمل التجاري الجديد يستغرق عادة ما يقرب من 3 سنوات حتى يتم تعويضه. هل يرتفع صافي الدخل بما يتناسب مع الإيرادات الآتية أو هي المصاريف الأعلى التي تلتهم الفرق؟ ما هي النسبة المئوية لزيادة صافي الدخل؟ إذا كانت النتيجة النهائية هي مبلغ مريح يتركك بما يكفي لدفع جميع النفقات ويترك القليل لدفع نفسك ، فهذا أمر جيد دائمًا.

بعد تقييم جميع النفقات ، وتقليص الميزانيات قدر الإمكان ، انظر ما إذا كان هناك مبلغ إضافي قدره 50 دولارًا أو أكثر شهريًا لتسديد الديون. يقترح بعض المخططين استهداف تلك الديون ذات معدلات الفائدة الأعلى أولاً ، وهي خطة جيدة. ومع ذلك ، إذا كان هناك الكثير من الديون التي تنطوي على مبالغ صغيرة على كل الديون ، قد ترغب في النظر في سداد الديون أصغر أولا والانتقال إلى أكبر من الديون. إذا كان لديك عدد غير متناسب من بطاقات الائتمان ، فحاول تغيير حجمها إلى حساب واحد فقط ، مع دفع المبالغ الأصغر في أسرع وقت ممكن. استخدم الحد الأدنى من الدفعات التي كنت تدفعها بانتظام ، بالإضافة إلى المبالغ الإضافية التي تمكنت من وضع ميزانية لها ، وفي كل مرة تقوم فيها بسداد حساب ما ، أضف ما تدفعه لهذا الحساب إلى الحساب التالي الأكبر. في نهاية المطاف ، سوف يؤدي تأثير كرة الثلج هذه إلى سداد الديون في غضون أشهر بدلاً من سنوات. قم بمقاومة الرغبة عندما يذهب الدين إلى الديون مرة أخرى. قد تكون سيارتك قديمة ، ولكن طالما أنها لا تزال قيد التشغيل ، فليس هناك أي عذر لمحاولة العمل على حساب شركتك بأحدث وأكبر شيء من خلال استخدام الدين للقيام بذلك. قد يكون المبنى الخاص بك صغيرًا ، ولكن طالما أن الأرباح تأتي ، فلا تفسد النجاح ، إلا إذا كنت تقوم بمسح النفقات فقط ودفع أجور موظفيك ونفسك إلى دخل صحي ، ولكن أيضًا توفير ما يكفي لتشغيل نشاطك التجاري في حالة الاقتصاد تباطؤ أكثر مما كانت عليه في الآونة الأخيرة. بالنسبة للأعمال التجارية ، من الجيد أن يكون لديك ما لا يقل عن 6 أشهر من التوفير في حال وجوده. إن عدد الشركات التي فشلت والتي كانت تعمل بشكل جيد فقط لتحمل المزيد من الديون في محاولة كسب المزيد من الأموال هو أمر فلكي. تعمل المواقع الأكبر في بعض الأحيان ، ومن الأفضل إنفاق الأموال في الأبحاث قبل أن تغرق رأس المال إلى كمية هائلة من الديون التي لا تستطيع مستويات الدخل الحالية معالجتها. ابحث عن مستشار أعمال صغير قبل توقيع أي شيء وقم بأداء واجبك المنزلي.